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- Wenn Sie Schwierigkeiten haben, jeden Monat mehrere Schulden zu begleichen, ist eine Schuldenkonsolidierung möglicherweise das Richtige für Sie.
- Zur Konsolidierung Ihrer Schulden können Sie Privatkredite, Guthabentransfer-Kreditkarten oder Eigenheimkredite nutzen.
- Der Schlüssel liegt darin, sich mit der Frage zu befassen, wie Sie überhaupt in die Schulden geraten sind, und neue Gewohnheiten zu etablieren.
Wenn man Schulden hat, kann es sich unmöglich anfühlen, aus der Last herauszukommen. Wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, aus der Verschuldung herauszukommen und die Rückzahlung zu erleichtern, ist eine Schuldenkonsolidierung möglicherweise das Richtige für Sie.
Was ist Schuldenkonsolidierung?
Bei der Schuldenkonsolidierung wird eine Gruppe verschiedener Schulden, die Sie schulden, in eine monatliche Zahlung umgewandelt. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben mehrere Kreditkarten, die alle über ein Guthaben verfügen. Sie haben jeden Monat die Aufgabe, mehrere Zahlungen in unterschiedlichen Beträgen, mit unterschiedlichen Fälligkeitsterminen und unterschiedlichen Zinssätzen zu leisten. Es kann eine Menge zu bewältigen sein.
Sehen Sie sich die aktuellen Zinssätze für die Schuldenkonsolidierung an >>
Durch eine Schuldenkonsolidierung können Sie Ihre Zahlungen und monatlichen Rechnungen besser verwalten. Es hilft Ihnen, Ihre Schulden in einer einfachen Zahlung zusammenzufassen. In einigen Fällen können Sie möglicherweise Geld bei den Zinsen sparen, wenn der Zinssatz Ihres Darlehens niedriger ist als der effektive Jahreszins Ihrer Schulden.
So konsolidieren Sie Schulden
Wenn die Verwaltung Ihrer Zahlungen schwierig geworden ist, könnten Sie über eine Schuldenkonsolidierung nachdenken. Es gibt verschiedene Tools, mit denen Sie Ihre Schulden konsolidieren können.
Persönliche Darlehen
Ein Privatkredit ist eine flexible Kreditoption, die aus verschiedenen persönlichen Gründen, einschließlich der Schuldenkonsolidierung, genutzt werden kann. Privatkredite sind in der Regel unbesichert, das heißt, sie sind nicht durch irgendeine Art von Sicherheit wie ein Haus oder ein Auto besichert.
Mit einem Privatkredit können Sie alle Ihre Schulden abbezahlen und müssen dann nur noch den Privatkredit zurückzahlen. Ein Vorteil von Privatkrediten besteht darin, dass sie in der Regel bessere Zinssätze als Kreditkarten haben, sodass Sie durch die Inanspruchnahme eines Privatkredits Geld sparen können, wenn Sie hochverzinsliche Verbraucherschulden haben. Welcher Privatkredit für Sie am besten geeignet ist, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Diese bestimmt, wofür Sie sich qualifizieren, und kann Ihren Zinssatz senken.
Sehen Sie sich den Insider-Leitfaden zu den besten Schuldenkonsolidierungskrediten an >>
Guthabentransfer bei Kreditkarten
Eine weitere Möglichkeit zur Schuldenkonsolidierung bei Kreditkartenschulden ist die Übertragung des Restbetrags. Bei einer Saldoübertragung handelt es sich um die Übertragung des Guthabens verschiedener Kreditkarten auf eine Kreditkarte mit Saldotransfer, die einen niedrigeren Zinssatz (oder in manchen Fällen einen Zinssatz von 0 %) hat.
Hierbei ist zu beachten, dass es sich bei vielen dieser niedrigen oder 0 %-Zinsen um Werbezwecke handelt und diese nur für eine bestimmte Zeit gültig sind. Beispielsweise bietet die Chase Slate Edge-Kreditkarte ein wettbewerbsfähiges 0 %-Angebot.
Wenn Sie Ihre Schulden innerhalb von 15 Monaten abbezahlen können oder in dieser Zeit einen erheblichen Rückgang Ihres Kontostands verzeichnen können, können Sie Geld bei den Zinsen sparen und Ihre Schulden schneller abbezahlen.
Sie sollten sich auch über die Gebühren für die Überweisung des Guthabens im Klaren sein, die in der Regel 3 bis 5 % Ihres Guthabens betragen. Rechnen Sie nach, um sicherzustellen, dass eine Guthabenübertragung für Sie von Vorteil ist.
Denken Sie auch daran, Zugriff auf eine andere Kreditkarte zu haben. Wenn Sie sich nicht mit dem Ausgabenproblem befasst haben, das Sie überhaupt erst verschuldet hat, könnte der Besitz einer Guthabentransfer-Kreditkarte dazu führen, dass Sie noch mehr Schulden machen, wenn Sie weiterhin Geld ausgeben.
Sehen Sie sich Insider-Tipps für die besten Guthabentransfer-Kreditkarten an >>
Eigenheimdarlehen
Wenn Sie ein Eigenheimbesitzer sind, können Sie möglicherweise auf ein Eigenheimdarlehen als Instrument zur Schuldenkonsolidierung zurückgreifen; Mit einem Eigenheimdarlehen können Sie Geld für Ihr Haus leihen, um andere Schulden zu begleichen.
Was Sie vor der Konsolidierung Ihrer Schulden beachten sollten
Mithilfe einer Schuldenkonsolidierung lässt sich die Schuldentilgung leichter bewältigen, und in manchen Fällen können Sie sogar Geld bei den Zinsen sparen. Es ist wichtig, alle mit den oben aufgeführten Schuldenkonsolidierungstools verbundenen Kosten und Gebühren zu verstehen. Sie möchten das Kleingedruckte lesen und sich die Allgemeinen Geschäftsbedingungen ansehen.
Am wichtigsten ist, dass Sie sich mit dem Grund befassen, warum Sie überhaupt Schulden gemacht haben, und einen Plan zur Tilgung Ihrer Schulden ausarbeiten. Wenn Sie keine Strategie haben, könnten diese Instrumente dazu führen, dass Sie noch mehr Schulden machen.
Häufig gestellte Fragen
Was ist Schuldenkonsolidierung und wie funktioniert sie?
Bei der Schuldenkonsolidierung nehmen Sie einen neuen Kredit auf, um Schulden auf mehreren verschiedenen Konten zu begleichen. Danach müssen Sie nur noch das Schuldenkonsolidierungsdarlehen abbezahlen. Das ist eine Zahlung pro Monat statt mehrerer.
Was ist ein Nachteil einer Schuldenkonsolidierung?
Ein Nachteil der Schuldenkonsolidierung besteht darin, dass Ihr neuer Kredit je nach Ihrer aktuellen finanziellen Situation möglicherweise einen höheren Zinssatz hat als Ihr alter. Dies könnte Sie über die Laufzeit Ihres Darlehens teurer machen.
Was ist der Sinn einer Schuldenkonsolidierung?
Der Hauptpunkt der Schuldenkonsolidierung besteht darin, mehrere monatliche Kreditzahlungen in einer einzigen monatlichen Zahlung zusammenzufassen. Dadurch können Sie Ihre Schulden leichter im Auge behalten und verwalten.