Da große Hausversicherungsträger ihre Deckungsoptionen in katastrophengefährdeten Gebieten zunehmend einschränken, wechseln Hunderttausende Menschen zu staatlich geförderten „Last-Resort“-Versicherungen, die ursprünglich als vorübergehende Lösung gedacht waren.
Entsprechend Berichterstattung Wie das Wall Street Journal berichtet, werden solche Pläne – die typischerweise für diejenigen genutzt werden, die keine andere Möglichkeit haben, eine Hausratversicherung abzuschließen – immer mehr zur ersten oder einzigen Wahl für Hausbesitzer, die nach dem Ausstieg ihres ursprünglichen Trägers aus der Deckung auf die Kosten für die Reste angewiesen sind Bereich.
„Die Pläne waren als vorübergehende Sicherheitsnetze konzipiert“, heißt es im Journal-Bericht. „Da der private Markt jedoch schrumpft, werden die Pläne in einigen Hochrisikogebieten zu Versicherern der ersten und nicht der letzten Instanz. In Florida ist die Bürgersachversicherung Last-Resort-Plan ist mit 1,4 Millionen Policen der größte Hausversicherer im Bundesstaat.“
In anderen katastrophengefährdeten Regionen, darunter Kalifornien und Louisiana, hat sich die Anzahl der Versicherungsnehmer für ihre jeweiligen Last-Resort-Pläne in den letzten fünf Jahren verdoppelt, und es gibt kaum Anzeichen für eine bevorstehende Verlangsamung.
„Der California Fair Access to Insurance Requirements Plan häuft die Policen an und hat im August, wie ein Sprecher sagte, die historische Zahl von 25.000 Versicherungsnehmern hinzugefügt – mehr als das Dreifache der monatlichen Obergrenze von 7.000 für Policen für neue Eigenheime Bauernversicherung „Es wurde kürzlich im Staat verhängt“, heißt es in dem Bericht.
Das Ergebnis ist, dass diejenigen, die es benötigen, jetzt zwar versichert sind, es aber nur minimalen Schutz zu allgemein höheren Kosten im Vergleich zu den bisher verfügbaren herkömmlichen, gängigen Deckungsoptionen bietet.
„Diese Pläne sollten eigentlich nur ein ‚Glasbruch im Notfall‘-Produkt sein“, sagte Douglas Heller, Versicherungsdirektor bei der Verbraucherverband von Amerika sagte dem Journal. „Jetzt, wo sich die Versicherungsbranche aus den Gemeinden zurückzieht, wäre es besser, eine viel robustere und gesündere öffentliche Absicherung zu haben.“
Naturgemäß sind Inhaber von Last-Resort-Versicherungen tendenziell einem höheren Risiko ausgesetzt. Das bedeutet, dass für diese Gebiete, in denen die Zahl der Versicherungsnehmer der letzten Instanz stark ansteigt, ein Plan möglicherweise eine Rettungsaktion vorsieht, wenn das nächste Mal eine Naturkatastrophe eintritt, was vor allem in Gebieten mit höherem Risiko immer häufiger vorkommt.
Verbraucherschützer behaupten außerdem, dass es für sie wenig Anreiz gebe, „Ansprüche effizient zu bearbeiten“, heißt es in dem Bericht, da die meisten dieser Last-Resort-Pläne versuchen, zu schrumpfen.