Da die Automatisierung weiterhin einen erheblichen Einfluss auf die Immobilienbranche hat, kann die Suche nach den intelligentesten Wegen, sie zu nutzen, den Kreditgebern helfen, ihren Wettbewerbsvorteil zu stärken. HousingWire sprach kürzlich mit Erin Wilson, Senior Vice President of Client Services bei DataVerify, darüber, wie die Automatisierung anpassbarer Workflows Kreditgebern dabei helfen kann, Zeit zu sparen, sodass sie sich mehr auf den Aufbau von Beziehungen zu Kreditnehmern konzentrieren können.
HousingWire: Von der Kreditvergabe bis zum Abschluss, wo liegen einige wichtige Chancenbereiche, die Kreditgebern einen Wettbewerbsvorteil bieten könnten?
Erin Wilson: Etwas, worauf sich Kreditgeber fast immer konzentrieren, ist, wie man mit weniger mehr erreicht – wie man so viel Prozess wie möglich automatisiert. Eine der besten Möglichkeiten, dieses Problem anzugehen, besteht darin, eine Beziehung zu einem Anbieter aufzubauen, der die spezifischen Arbeitsabläufe seiner Kunden überprüft. Viele Kreditgeber kennen nicht alle Bereiche, in denen sie ihre Prozesse automatisieren und ihre Tools besser an ihre spezifischen Bedürfnisse anpassen können. Es gibt Tausende von Kreditgebern und jeder kann einzigartige Möglichkeiten zur Kreditvergabe haben, unterschiedliche Investoren, deren Richtlinien sie befolgen müssen, oder unterschiedliche Zielmärkte, die einzigartige Herausforderungen darstellen. Ein guter Mitarbeiter baut sachkundige Beziehungen zu seinen Kunden auf – er lernt wirklich kennen und verstehen, wie der Kunde Geschäfte macht. Dies ermöglicht es dem Anbieter, die Produkte oder Plattformen für die spezifischen Kundenbedürfnisse zu optimieren. Eine maßgeschneiderte Lösung, die Automatisierung beinhaltet, führt in der Regel zu mehr Effizienz und kürzeren Bearbeitungszeiten – genau das, wonach Kreditnehmer bei einem Kreditgeber wirklich suchen.
HW: Was macht auf dem heutigen Markt anpassbare Workflows so wichtig für den Erfolg eines Kreditgebers?
EW: Dies ist im Moment ein wirklich enger Markt. Die Zinsen steigen, die Kreditgeber haben Mühe, Kreditnehmer zu finden, und die Bestände sind nicht reichlich vorhanden. Sobald der Kreditgeber Zinsen von einem Kreditnehmer erhält, ist es wichtig, dass er schnell eine gute Vorstellung davon hat, wer der Kreditnehmer ist. Anpassbare Workflows können dabei helfen, den Kreditnehmer schnell zu bewerten, damit der Kreditgeber keine Zeit damit verschwendet, mit einem Kreditnehmer zu arbeiten, der nicht über die Kapazität verfügt, oder zusätzliche Zeit mit einem Kreditnehmer verbringt, der aufgrund eines geringeren Risikos schnell durch den Prozess geführt werden sollte. Grundsätzlich ist die Idee schnell und genau – der robusteste und genaueste Datensatz, der für die spezifische Situation des Kreditnehmers in kürzester Zeit benötigt wird.
HW: Inwiefern profitieren Kreditgeber von Anbietern mit gutem Kundenservice?
EW: Aus der Sicht eines Kreditgebers kann es schwierig sein, Bereiche seines Arbeitsablaufs zu identifizieren, die verbessert werden können – oft, weil sie etwas so lange auf eine bestimmte Weise tun, dass sie nicht erkennen, dass es Möglichkeiten gibt, den Prozess zu verbessern. Hier kommt eine gute Beziehung zu einem sachkundigen Anbieter ins Spiel. Kreditgeber brauchen einfach zu bedienende und leicht zu erlernende Lösungen, aber sie brauchen auch Anbieter, die Verbesserungen für die Konfiguration dieser Lösungen vorschlagen können. Bei DataVerify beispielsweise arbeiten unsere Account-Management- und Risikoteams zusammen, um die Prozesse unserer Kunden zu überprüfen und eine starke Zusammenarbeit mit unseren Kunden zu schaffen. Wir beobachten und schlagen häufig Verbesserungen vor, die dem Kreditgeber möglicherweise nicht bekannt sind.
Wir arbeiten mit unseren Kunden zusammen, um Möglichkeiten aufzuzeigen, wie wir unsere Lösung besser anpassen können, um ihre Prozesse zu verbessern. Manchmal sieht dies so aus, als würden Sie einige Schritte vereinfachen, die Eingabedaten auf verschiedene Arten weiterleiten, um sie an verschiedene Kreditarten anzupassen, bestimmte Beobachtungslisten oder Bedingungen hinzufügen, Standards zur Verbesserung der Qualitätskontrolle erstellen usw. Aber oft wissen die Kreditgeber nicht, dass die Lösung dazu in der Lage ist all diese Konfigurationen, so dass sie ihren Anbieter benötigen, um ihren Prozess zu studieren und die beste Option zu finden. Zudem müssen sich die Lösungen schnell und einfach implementieren lassen, damit Kreditgeber kein unnötiges Risiko eingehen oder wertvolle Zeit verlieren.
HW: Welche Vorteile bringt Ihr Team Kreditgebern und DataVerify insgesamt?
EW: Eines der wichtigsten Dinge, die mein Team wirklich gut macht, ist die Zusammenarbeit mit unserem Risikoteam bei Kontoüberprüfungen. Dies ist etwas, was wir auf unserer Seite tun und dann unseren Kunden zur Verfügung stellen, damit sie diesen Prozess nicht einleiten müssen. Für unsere Kunden denken wir vorausschauend. Unser Risikoteam besteht aus einer Gruppe engagierter Risikoexperten, die ständig die Marktmuster untersuchen, nach Möglichkeiten suchen, wie Kreditgeber Risiken ausgesetzt sein können, und uns auf Betrugspläne und -trends aufmerksam machen. Mein Team überprüft dann die Prozesse unserer Kunden mit dem Risikoteam und arbeitet zusammen, um verschiedene Möglichkeiten vorzuschlagen, wie Kunden ihren Workflow verbessern, bessere Regeln für die Konsistenz implementieren, das Deaktivieren oder Aktivieren von Bedingungen basierend auf Anforderungen und Compliance-Bedenken und andere verschiedene Konfigurationen vorschlagen können. Wir tun dies regelmäßig und ohne zusätzliche Kosten.
Für Kreditgeber ist es so wertvoll, eine Beziehung zu einem Unternehmen wie DataVerify zu haben, das ihnen nicht nur mit Effizienz, Konsistenz und Risikominderung helfen kann, sondern dies oft tut, bevor der Kreditgeber überhaupt die Möglichkeit hat, diese Bedenken selbst zu bewerten. Wir wollen das Beste für unsere Kunden, also arbeiten wir wirklich hart daran, ihnen eine erstklassige Lösung zu bieten, die wirklich darauf ausgelegt ist, jetzt und während sie wachsen und sich entwickeln, auf die bestmögliche Weise für sie zu arbeiten. Ihre Bedürfnisse werden nicht immer die gleichen sein, die sie jetzt haben. Wir sind hier, um ihnen zu helfen, zu wachsen, und unsere Lösungen können sich an sie anpassen, anstatt dass sie sich an uns anpassen müssen.
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