HousingWire sprach kürzlich mit Adam Carmel, Gründer und CEO von Polly, über die Vorteile von Anbieteroptionen in einem historisch festgefahrenen Technologie-Ökosystem.
HousingWire: Wie die meisten Branchen hatte auch die Hypothekenbranche historisch gesehen wichtige, dominante Akteure, die Kreditgeber waren muss arbeiten, um betriebsfähig zu bleiben. Haben Sie eine Verschiebung dieses Musters im vergangenen Jahr gesehen oder sehen Sie eine Verschiebung in der Zukunft?
Adam Karmel: Ich denke sicherlich, dass es im letzten Jahr oder so eine Art Kundgebung gegeben hat; Die Nachfrage nach funktionierender Hypothekentechnologie wächst für den Kreditgeber und nicht gegen sie. Als Branche erwarten wir, dass es in unserem Bereich Ebbe und Flut gibt, und diese dominanten Softwareanbieter haben sich fast zu Unrecht als Konstante inmitten dieses zyklischen Chaos positioniert. Aber diese „Konstante“ war auch statisch, und ich denke, hier kommt dieser jüngste Musterwechsel ins Spiel.
Insbesondere, wenn es um eine Kernkomponente im Hypotheken-Tech-Stack wie die PPE geht. Diese Softwareunternehmen waren in den letzten zwei Jahrzehnten in der Lage, die maximale Preissetzungsmacht herauszuholen.
Allerdings liegt meine Sorge in erster Linie beim Kreditgeber. Ob es sich um eine strategische Fusion oder den Kauf und Verkauf von Private Equity handelt, es ist der Kreditgeber, der Benutzer, der unweigerlich in eine unbequeme Position gezwungen wird. Es dauert in der Regel Jahre, um Systeme vollständig zu konsolidieren, selbst wenn sie bereits integriert sind. Dann müssen Sie in Betracht ziehen, sich auf Roadmaps und Ressourcen, Kosten usw. abzustimmen. Es ist bedauerlich, dass Kreditgeber dieses Szenario im Laufe der Zeit wahrscheinlich als erhöhten Preis für eine veraltete, glanzlose PSA sehen werden.
Kreditgeber müssen jetzt entscheiden: Will ich in einem geschlossenen Ökosystem veralteter Technik bleiben oder forsche ich am neuen, modernsten Anbieter, der es endlich anders macht?
Wir bei Polly glauben, dass es grundlegende Fehler in alten Preisfindungs-Engines und der Art und Weise gibt, wie die Dinge in der Vergangenheit gehandhabt wurden. Es ist ein technologischer Stillstand. Ich würde also sagen ja, dass es absolut eine Verschiebung gegeben hat. Wir sehen es in der Marktreaktion und dem schnellen Wachstum, das Polly bisher erlebt hat, nachdem es erfolgreich und nahtlos viele der landesweit führenden Hypothekengeber aufgenommen hat.
Der Konsens ist, dass Kreditgeber Zugang zu den technisch fortschrittlichsten und modernsten Softwarelösungen wollen (und verdienen). Polly verfügt über die modernste und fortschrittlichste Pricing-Engine, die heute erhältlich ist, und wir sind gut positioniert, um als vertrauenswürdiger, bewährter und zuverlässiger Technologiepartner weiterhin nachweisbaren Wert und ROI in der gesamten Branche zu fördern.
HW: Wie hat dieser technologische Stillstand den Kreditgebern geschadet?
Klimaanlage: Es ist unglaublich einschränkend, insbesondere in der Hypothekenbranche, wo es eine ständige Kadenz von Aktualisierungen und sich ändernden Richtlinien von verschiedenen Aufsichtsbehörden, GSEs oder Investoren gibt.
In jedem anderen Aspekt unseres täglichen Lebens sind wir darauf konditioniert, nahezu sofortige Befriedigung zu erhalten, und die Hypothekenbranche sollte nicht anders sein. Unsere Branche bewegt sich schnell. Kreditgeber, die etablierte und veraltete Technologien nutzen, sind einfach nicht in der Lage, sich mit der Geschwindigkeit, Agilität und Flexibilität zu bewegen, die in einem hart umkämpften Markt erforderlich sind – einem Markt, in dem jede Minute und jeder Basispunkt der Marge zählt.
Berücksichtigen Sie auch unabhängig von der Architektur die Rücklaufquote und das allgemeine Innovationstempo. Der Stillstand, der mit Altsystemen einhergeht, wird den Kreditgeber nur weiter frustrieren und belasten. Nur einige der Wettbewerbsvorteile von Polly beruhen auf unserer Schnelligkeit, Agilität und Umsetzungsfähigkeit. Es ist ein großer Vorteil, die Bedürfnisse und Wünsche der Kreditgeber in dem Tempo erfüllen zu können, in dem sie es erwarten, also gibt es einen Freischalten das passiert, wenn sich ein Kreditgeber entscheidet, mit Polly zusammenzuarbeiten.
HW: Sie haben zuvor gesagt, dass „die Industrie nicht nur nach neuen und fortschrittlicheren Technologien verlangt, sondern auch nach einer Möglichkeit, Dinge anders zu machen.“ In welchen Aspekten des Entstehungsprozesses sehen Sie den größten Anreiz für Veränderungen?
Klimaanlage: Absolut. Es ist ein zentrales Ziel, dass Polly dem Originator oder Kreditsachbearbeiter ermöglicht, während des gesamten Lebenszyklus des Hypothekendarlehens auf hochgenaue Preise zuzugreifen und diese zuverlässig zu zitieren.
Wenn Sie die Verwendung von Pollys modernen Cloud-Technologien und einer leistungsstarken Infrastruktur berücksichtigen und dies mit unserer offenen Architektur und API-Strategie kombinieren, sind wir in der Lage, uns schnell und nahtlos mit erstklassigen Technologieanbietern zu integrieren. Wir treffen unsere Kundenpartner dort, wo sie sie benötigen, verwenden das von ihnen gewählte Originationssystem und liefern die Tools, die sie benötigen, um den Erfolg voranzutreiben.
Was die Preisfindungs-Engine anbelangt, mussten sich die Kreditsachbearbeiter in der Vergangenheit mit einer unterdurchschnittlichen und unzureichenden Erfahrung auseinandersetzen. Wir wollen helfen. Im Betrieb ist Pollys Lösung mit zum Patent angemeldeten Tools gestapelt, die die Produktivität und Effizienz maximieren und schnelle strategische Aktualisierungen in kürzester Zeit ermöglichen – ohne Ausfallzeiten. Wir ermöglichen unseren Benutzern, zu erkennen und wirklich zu verstehen, wo sie mit Tarifen konkurrenzfähig sind, oder schnell neue Richtlinien ohne Beteiligung des Anbieters anzuwenden. Das ist die Spitze des Eisbergs; Die LO-Erfahrung mit Polly ist einfach unübertroffen.
HW: Wie unterscheidet sich Polly sonst noch von einigen der größeren Spieler, und warum ist es Ihnen wichtig, diese Unterscheidung zu treffen?
Klimaanlage: Ich habe persönlich die grundlegenden Lücken erlebt, die in Legacy-Lösungen vorhanden sind, und Polly engagiert sich dafür, die Dinge anders zu machen. Die PPE ist eine Hauptkomponente in jedem Hypotheken-Technologie-Stack, aber eine Größe passt nicht allen.
Polly ist die einzige derzeit erhältliche PSA, die nahezu unbegrenzte Flexibilität, Konfigurierbarkeit und Skalierbarkeit bietet. Unabhängig davon, ob Ihr Hypothekenunternehmen eine Gemeinschaftsbank, eine Kreditgenossenschaft, ein Top-25-IMB oder ein Hypothekenmakler ist, unsere Plattform wurde speziell entwickelt, um den Benutzern gerecht zu werden und sich mit ihren einzigartigen Geschäftsstrategien wirklich weiterzuentwickeln.
Neben unserer Architektur und unserem schnellen Innovationstempo legt Polly auch großen Wert auf den Aufbau einer kundenorientierten Partnerschaft mit unseren Kunden. Wir wissen um die Bedeutung von Transparenz und offener Kommunikation, und das beginnt ganz am Anfang. Aus diesem Grund führt unser Team zu Beginn eines Gesprächs eine maßgeschneiderte ROI-Analyse für jeden Kreditgeber durch, um genau zu demonstrieren, wie unsere Lösungen Kosten senken, Margen maximieren und den Umsatz pro Kredit steigern können. Was passiert als nächstes? Wir haben fleißig daran gearbeitet, die unzähligen Herausforderungen zu beseitigen, die in der Vergangenheit eine große Softwaremigration begleitet haben. Tatsächlich ist es üblich, dass Polly 90 % der Implementierung und Konfiguration übernimmt. Kreditgeber werden nur gebeten, Tests in ihrer Umgebung durchzuführen, um sicherzustellen, dass alle benutzerdefinierten Workflows und Prozesse an ihren spezifischen Geschäftsanforderungen ausgerichtet sind.
Verbinden Sie sich mit dem Team von Polly für weitere Informationen oder um Ihre maßgeschneiderte ROI-Analyse zu erhalten.