Hypothekenbank mit Hauptsitz in Chantilly, Virginia Wohlstand Home Hypothek sah, wie das Volumen der Hypothekenvergabe im vergangenen Jahr um 40 % einbrach – zu einer Zeit, als sich die Hypothekenzinsen mehr als verdoppelt hatten, die Immobilienpreise hoch blieben und der Markt unter einem Mangel an Lagerbeständen litt.
Prosperity, ein Full-Service-Hypothekenbanker, der in 49 Gerichtsbarkeiten in den USA tätig ist, plant, im Jahr 2023 in Technologie zu investieren, die Anbieterkosten zu senken und sich auf Maklerpartner zu konzentrieren. Der Kreditgeber erwartet jedoch nicht, in diesem Jahr mehr Kreditvergabevolumen abzuschließen als bisher 2022 gemacht.
„Wenn die Dinge etwas langsamer sind, ist es ein guter Zeitpunkt, zukunftsweisende, aber leicht störende Prozessverbesserungen einzuführen, weil Sie sie ein bisschen besser aufnehmen können“, sagte Justin Messer, neuer CEO von Prosperity Home Mortgage im Interview mit GehäuseWire.
„Das sind Dinge, die wir 2020 und 2021 tun wollten, aber mit dem Zuwachs an Volumen mussten wir uns auf das konzentrieren, was vor Ihnen liegt, nämlich Transaktionen abzuschließen.“
Auf Rang 41 der größten Kreditgeber des Landes Inside HypothekenfinanzierungProsperity generierte in den letzten 12 Monaten etwa 9,55 Milliarden US-Dollar, verglichen mit einem Produktionsvolumen von 15,35 Milliarden US-Dollar im Jahr 2021. Kaufhypotheken machten im vergangenen Jahr etwa 82,5 % der Vergabe aus, wobei Refis 16,1 % ausmachten, Hypothekendatenplattform Modus zeigte.
Eine Tochtergesellschaft von HomeServices von Amerika und Eigentümer von etwa 40 Immobilienmarken im ganzen Land, ist der Erfolg des Kreditgebers an das Geschäft seiner angeschlossenen Immobilienmaklerunternehmen gebunden. Das ist einer der Gründe, warum Prosperity seinen Fokus erweitert, indem es seinen Partner-Immobilienmaklern hilft, mehr Geschäfte abzuschließen, anstatt Filialerweiterungen zu priorisieren. Die in Virginia ansässige Hypothekenbank sponsert 679 Kreditgeber und hat 492 Filialen, so die NMLS.
„Prosperity begann als Joint Venture mit Wells Fargo [Ventures] und Long & Foster-Unternehmen. Unsere gesamte DNA ist strikt auf den Kauf aufgebaut, und das bedeutet, dass der Kauf der Kern jedes Systems ist“, sagte Messer.
Etwa 70 % der Produktion von Prosperity stammen von verbundenen Immobilienmaklern. Der Kreditgeber bietet laut seiner Website Hypotheken mit festem und variablem Zinssatz (ARMs) sowie Staatsdarlehen, einschließlich FHA-, USDA- und VA-Darlehen, an.
Prosperity sieht eine Produktion von zwischen 20 Millionen und 25 Millionen US-Dollar an Auszahlungsaktivitäten im Bereich Second Lien-Hypotheken sowie eine Zunahme der Aktivität bei FHA-Auszahlungen und traditionellen Auszahlungs-Refis.
Der Kreditgeber profitiert auch von einem vom Verkäufer finanzierten temporären 3-2-1-Zinsrückkauf – bei dem Kreditnehmer ihre Zinsen in den ersten 12 Monaten des Darlehens um 3 %, im zweiten Jahr um 2 % und im zweiten Jahr um 1 % senken könnten drittes Jahr des Darlehens. Es ist geplant, in den kommenden Wochen einen kreditgeberfinanzierten 1:0-Zinsrückkauf einzuführen.
Nachdenklich und optimistisch, so beschrieb Messer die Aussichten für 2023. Während der Vorstand im späten Frühjahr und Frühsommer mit einer erhöhten Einkaufsaktivität rechnet, überprüft Prosperity die Lieferantenbeziehungen und senkt die Kosten, indem es einige Dienstleistungen ins eigene Haus bringt.
„Wir befinden uns an einem Wendepunkt, an dem wir einige Aufgaben von einem Anbieter erledigen ließen, [but it] macht für uns sehr viel Sinn, dies intern bei Prosperity zu tun“, sagte Messer.
Nach der Aufstockung in den Jahren 2020 und 2021 – ähnlich wie die anderen Kreditgeber – führte Prosperity im vergangenen Jahr eine Entlassungsrunde durch, bei der etwa 4 % seiner Teammitglieder abgebaut wurden. Zum Jahresende beschäftigte das Unternehmen laut Messer knapp über 1.400 Mitarbeiter.
Prosperity erwartet in diesem Jahr eine weitere Geschichte von zwei Hälften, in der die Produktion in der ersten Hälfte langsamer sein wird, mit einem wiederhergestellten Volumen in der zweiten Hälfte des Jahres 2023.
„Wir hatten letztes Jahr ein wirklich gutes erstes Quartal, was ein bisschen eine Verschleppung (von 2021) ist“, sagte Messer.
„Wir glauben, dass sich die Hausverkäufe im Jahresvergleich wahrscheinlich etwas verlangsamen werden. Wir prognostizieren einen leichten Rückgang des Emissionsvolumens (…) „In diesem Jahr unverändert auf vielleicht weniger als 10 % (ab 2022)“.