Der Ansturm auf Tracker-Hypotheken, der bereits vor der Zinserhöhung am Donnerstag begann, könnte durchaus zu einem Ansturm werden, nachdem die Bank of England signalisiert hat, dass die Zinsen nach 10 aufeinander folgenden Erhöhungen ihren Höchststand erreichen könnten. Es lässt diejenigen, die jetzt eine Umschuldung vornehmen, in einer großen Zwickmühle zurück.
Während britische Hypothekenkäufer traditionell Festzinsverträge mit ihren festgelegten monatlichen Rückzahlungen bevorzugen, sind etwa 1,7 Millionen Eigennutzer, die Hypotheken halten, immer noch auf Tracker-Deals, wobei die monatlichen Zahlungen entsprechend der Höhe des Basiszinssatzes der Bank steigen oder fallen.
Noch vor der Ankündigung der Bank meldeten Hypothekenmakler einen großen Anstieg des Interesses an Tracker-Hypotheken von Leuten, die darauf gewettet haben, dass die Zinssätze ihren Höhepunkt erreicht haben.
„Das Interesse an Tracker-Zinsoptionen hat definitiv zugenommen, insbesondere als die Festzinsen nach dem Mini-Budget in die Höhe schnellten“, sagte David Hollingworth, Associate Director bei L&C Mortgages.
„Diejenigen Kreditnehmer, die mit Zahlungsschwankungen zufrieden sind, mögen möglicherweise das Potenzial, dass ihre Hypothek den Zinssätzen wieder nach unten folgt, wenn die Inflation nachlässt und die Bank der Ansicht ist, dass dies eine schwächelnde Wirtschaft im Laufe der Zeit stimulieren sollte.
„In den letzten Jahren waren die Zinsen so niedrig, dass es für ein variables Produkt keinen Vorteil mehr gab, wenn die festen Zinsen gleich oder sogar niedriger waren.“
Am Donnerstag sagte der Gouverneur der Bank, Andrew Bailey, gegenüber Reportern, er habe „die ersten Anzeichen dafür gesehen, dass die Inflation die Wende geschafft hat“, und deutete an, dass nach einem Jahr der Leitzinserhöhungen zur Bekämpfung der explodierenden Preise ein Ende der steigenden Zinssätze bevorstehen könnte Sicht.
Bailey sagte auch, dass eine Rezession, obwohl weniger schwerwiegend als zuvor vorhergesagt, immer noch auf dem Weg sei – was das Argument der „Spitzenzinsen“ verstärkte.
City-Analysten erwarten, dass die Bank die Zinssätze im Frühjahr erneut auf 4,5 % anheben wird, bevor sie im nächsten Jahr durch eine Reihe von Zinssenkungen wieder auf 3,5 % zurückgebracht werden.
Dies deutet darauf hin, dass Hypothekeninhaber in Bezug auf steigende monatliche Zahlungen noch mehr Schmerzen haben könnten. Die Aussichten sind jedoch besser als nach Kwasi Kwartengs Mini-Budget im September, als die Stadt prognostizierte, dass der Leitzins der Bank bis zum Frühjahr dieses Jahres 6 % erreichen würde.
Für diejenigen im Lager der „Spitzenzinsen“, die ihre Wetten auf Zinssätze in den nächsten 12 Monaten absichern möchten, bietet Barclays einen zweijährigen Tracker zu 0,26 % über dem Basiszinssatz der Bank an, der es Kunden ermöglicht, bis zu 60 % ihres Eigenheims zu leihen Wert.
Es fällt eine Gebühr von 999 £ an, aber keine Gebühren für vorzeitige Rückzahlungen, was bedeutet, dass der Käufer sich später jederzeit für eine Rückkehr zu einem festen Zinssatz entscheiden kann. Sinken die Zinsen im Jahresverlauf wieder, würden die Käufer mit deutlich geringeren Rückzahlungen belohnt.
„Sie wollen nicht fünf Jahre lang mehr als 5 % festschreiben“, sagte Andrew Wishart, Immobilienökonom bei Capital Economics, Anfang dieser Woche gegenüber Bloomberg. „Die Leute glauben im Allgemeinen, dass die Hypothekenzinsen nicht lange so hoch bleiben werden wie im Oktober und November. Über einen Zeitraum von fünf Jahren ist es sicherlich wahrscheinlich, dass Sie Geld sparen, wenn Sie sich auf einem Tracker befinden.“
Trotzdem sollten Hypothekenkäufer laut Hollingworth einen guten Blick auf Festzinsgeschäfte werfen, die in den letzten Wochen aufgrund eines neuen Preiskampfes rapide gefallen sind.
„Die besten angebotenen Festzinsen sind jetzt viel niedriger als noch vor ein paar Monaten, und viele Hausbesitzer werden es immer noch vorziehen, genau zu wissen, wo sie stehen, wenn es um ihre größten Abgänge geht. Fünfjahresverträge nähern sich 4,15 % und Virgin hat einen 10-Jahres-Fix bei 3,99 % eingeführt“, fügte er hinzu.