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Durch die Refinanzierung in eine 15-jährige Festhypothek können Hausbesitzer Zinsen sparen und ihre Hypothek schneller abbezahlen.
Sehen Sie sich die aktuellen Refinanzierungszinsen für 15 Jahre an, um herauszufinden, ob einer dieser Kredite für Sie sinnvoll ist.
Wie hoch sind heute die 15-jährigen Refinanzierungszinsen?
Die Hypothekenzinsen stiegen in der ersten Julihälfte, gingen jedoch gegen Ende des Monats leicht zurück. Insgesamt lagen die 15-jährigen Refinanzierungssätze im Juli bei durchschnittlich 6,37 %. Das sind 27 Basispunkte mehr als im Vormonat. Die Zinssätze könnten in den kommenden Monaten sinken, was den Kreditnehmern eine gewisse Erschwinglichkeit bieten würde.
Vergleichen Sie die aktuellen 15-jährigen Refinanzierungszinsen
Sehen Sie, wie die heutigen Refinanzierungszinsen für 15 Jahre im Vergleich zu anderen Arten von Hypothekenrefinanzierungsdarlehen abschneiden.
Durchschnittliche 15-jährige Refinanzierungszinsen im Vergleich zu 30-jährigen Refinanzierungszinsen
Hypotheken mit kürzeren Laufzeiten sind mit niedrigeren Zinsen verbunden, was bedeutet, dass diejenigen, die von einer 30-jährigen Festhypothek in eine 15-jährige Festhypothek umfinanzieren, möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz erhalten können, je nachdem, wann sie ihre ursprüngliche Hypothek erhalten haben.
In der ersten Maiwoche lag der durchschnittliche 15-jährige Festzins um 0,63 Prozentpunkte unter dem durchschnittlichen 30-jährigen Festzins Freddie Mac. In Kombination mit der kürzeren Laufzeit bedeutet dies, dass ein Kreditnehmer mit einer Hypothek in Höhe von 400.000 US-Dollar über die Laufzeit des Kredits mehr als 300.000 US-Dollar an Zinsen sparen könnte, wenn er sich für die Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren entscheidet.
Vor- und Nachteile einer Umfinanzierung in eine 15-jährige Festhypothek
Die Refinanzierung in eine Festhypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren kann sinnvoll sein, wenn Sie Zinsen sparen möchten, es gibt jedoch Kompromisse.
Vorteile
- Erhalten Sie einen niedrigeren Zinssatz im Vergleich zu einer 30-jährigen Festhypothek
- Sparen Sie Zinsen über die Laufzeit des Darlehens
- Bauen Sie schneller Eigenkapital auf
- Zahlen Sie Ihre Hypothek früher ab
Nachteile
- Die monatlichen Zahlungen sind im Vergleich zu längeren Laufzeiten höher
- Wenn die monatliche Zahlung Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu stark in die Höhe treibt, haben Sie möglicherweise keinen Anspruch auf eine Refinanzierung
- Jeden Monat weniger Geld für andere Bedürfnisse, Wünsche oder finanzielle Ziele
„Der Vorteil besteht darin, dass Sie Ihre Hypothek früher abbezahlen“, sagt Jose Hernandez, ein Immobilienmakler bei Coldwell Banker Realty in Chicago. „Der Nachteil ist jedoch, dass Ihre monatliche Rate im Vergleich zu einer Hypothek mit 30 Jahren Laufzeit viel höher ist.“
Hernandez rät Kreditnehmern, sich nur dann für eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren zu entscheiden, wenn sie ihren Zinssatz um mehr als zwei Prozentpunkte senken können oder wenn ihre neue Hypothekenzahlung der aktuellen ähnlich sein wird.
„Der Schlüssel liegt in einer monatlichen Zahlung, die Sie sich jeden Monat leisten können, ohne Probleme zu haben“, sagt er.
Schauen Sie sich um, um den besten 15-Jahres-Refinanzierungszinssatz zu erhalten
Eines der wichtigsten Dinge, die ein Kreditnehmer tun kann, um sicherzustellen, dass er das Beste aus seiner Refinanzierung herausholt, besteht darin, sich bei mehreren Kreditgebern umzusehen.
Wenn Ihnen Ihr aktueller Hypothekengeber gefällt, können Sie sich zunächst für eine Vorabgenehmigung dort entscheiden. Aber gehen Sie nicht davon aus, dass sie immer noch den besten Zinssatz haben – vielleicht gibt es einen anderen Kreditgeber, der Ihnen jetzt ein besseres Angebot machen kann. Versuchen Sie, eine Vorabgenehmigung von mindestens zwei oder drei verschiedenen Kreditgebern einzuholen.
Hypothekenrechner
Nutzen Sie den kostenlosen Hypothekenrechner von Insider, um herauszufinden, wie viel Sie durch die Umfinanzierung in eine 15-jährige Hypothek an Zinsen sparen können.
Häufig gestellte Fragen zur 15-jährigen Refinanzierung
Wer hat die besten 15-jährigen Refinanzierungszinsen?
Der Kreditgeber mit den besten 15-Jahres-Refinanzierungszinsen kann von Kreditnehmer zu Kreditnehmer stark variieren. Die Hypothekenzinsen variieren je nach Wohnort und Finanzprofil. Aus diesem Grund ist der Vergleich der Angebote mehrerer Kreditgeber so wichtig.
Was ist der niedrigste 15-jährige Refinanzierungssatz aller Zeiten?
Laut Daten von Freddie Mac erreichten die durchschnittlichen Hypothekenzinsen für 15-jährige Hypotheken in der letzten Juliwoche 2021 2,10 % und blieben dort bis zur ersten Augustwoche 2021. Dies sind die niedrigsten 15-Jahres-Zinsen aller Zeiten, seit Freddie Mac 1991 damit begonnen hat, sie zu verfolgen.
Ab wann lohnt sich eine Refinanzierung nicht mehr?
Ob sich eine Refinanzierung lohnt, hängt von Ihren Zielen ab. Wenn Sie über eine Refinanzierung nachdenken, um Zinsen zu sparen, verwenden Sie einen Hypothekenrechner, um zu ermitteln, wie viel Sie sparen würden.
Sie sollten auch überlegen, wie lange Sie im Haus bleiben möchten. Wenn Sie am Ende mehr für die Refinanzierung ausgeben, als Sie sparen, weil Sie Ihr Haus kurz nach Erhalt des Kredits verkaufen, dann hat sich die Refinanzierung nicht gelohnt.
Lohnt sich eine Refinanzierung um 1 % weniger?
Experten empfehlen eine Refinanzierung in der Regel nur dann, wenn Sie Ihren Zinssatz um mindestens 1 % oder 2 % senken können. In diesem Fall könnte sich eine Refinanzierung also lohnen. Berücksichtigen Sie aber auch hier Ihre Ziele und die Gesamtkosten der Refinanzierung.