Der Bundesagentur für Wohnungsbaufinanzierung (FHFA) veröffentlichte diese Woche seine endgültige Regelung zur fairen Kreditvergabe und knüpfte damit an einen Vorschlag an, der letztes Jahr im Einklang mit den Plänen der staatlich geförderten Unternehmen (GSEs) aus dem Jahr 2022 gemacht wurde. Fannie Mae Und Freddie Mac.
Die Regel „behebt Hindernisse für nachhaltige Wohnmöglichkeiten für unterversorgte Gemeinden, indem sie bestehende FHFA-Praktiken in der Regulierung kodifiziert und neue Anforderungen in Bezug auf faire Kreditvergabe, faires Wohnen, unfaire oder betrügerische Handlungen oder Praktiken und gerechte Wohnungsfinanzierungspläne hinzufügt“, heißt es im Eintrag der Regel im Bundesregister eingetragen.
Die endgültige Regel kodifiziert die Anforderungen der FHFA an eine faire Kreditaufsicht für die GSEs und die Federal Home Loan Banks (FHLBs); die gerechten Wohnungsfinanzierungspläne der GSEs; Sammlungen von Informationen zur Wohneigentumserziehung, Wohnberatung und Sprachpräferenzen aus dem ergänzenden Verbraucherinformationsformular; und neue FHLB-Meldepflichten im bestehenden Regulierungsrahmen.
Die Regel selbst tritt 60 Tage nach ihrer Veröffentlichung im Bundesregister in Kraft. Die einzige Ausnahme ist der „Unterabschnitt D“ der Regel. Dies regelt die Datenerfassungsmaßnahmen der GSEs und die Meldepflichten gegenüber der FHFA hinsichtlich der Sprachpräferenzen der Kreditnehmer und der Frage, ob sie eine Ausbildung oder Beratung zum Thema Wohneigentum abgeschlossen haben. Das Datum des Inkrafttretens dieser Bestimmung ist der 15. Februar 2026.
Die FHFA erläuterte einige der Maßnahmen, die sie zur Bekämpfung der Wohnungsungleichheit ergriffen hat. Dazu gehört die Betreuung von fast 2,6 Millionen Familien im Rahmen der Equitable Housing Finance Plans, „durch die Aufklärung der Verbraucher, die Senkung der Abschlusskosten, die Einführung von Innovationen im Underwriting und die Bekämpfung von Bewertungsverzerrungen“, erklärte die Agentur.
Fannie Mae und Freddie Mac schlagen außerdem neue Maßnahmen für 2024 vor, darunter einen Schwerpunkt auf der Förderung von Wohneigentumsmöglichkeiten für Hauskäufer der ersten Generation.
FHFA-Direktorin Sandra Thompson sagte, dass die Veröffentlichung der endgültigen Regelung in einer Zeit notwendig sei, in der Wohnraum für viele Amerikaner unerschwinglich sei.
„Während wir über die Bedeutung des Fair Housing Month nachdenken, werden die FHFA und ihre regulierten Einheiten weiterhin Hindernisse beseitigen, die es schwierig machen, bezahlbaren Wohnraum zu finden“, sagte Thompson. „Diese Initiativen sind von entscheidender Bedeutung in einer Zeit, in der die Erschwinglichkeit von Wohnraum weiterhin eine anhaltende Herausforderung darstellt.“
Die FHFA wird im Juni eine öffentliche Sitzung zur endgültigen Regelung abhalten und geht davon aus, dass im Januar 2025 Aktualisierungen der Equitable Housing Finance Plans veröffentlicht werden.
Am Dienstag, dem Nationaler Maklerverband (NAR) brachte seine Unterstützung für die neue Regel zum Ausdruck.
„Die Equitable Housing Finance Plans sind ein aktiver Schritt zur Schließung der Wohneigentumslücke zwischen demografischen Gruppen“, sagte Bryan Greene, NAR-Vizepräsident für politische Interessenvertretung, in einer Erklärung. „Wir begrüßen die Arbeit, die die FHFA geleistet hat, um Kreditgeber zu unterstützen, die spezielle Kreditprogramme erstellen.
„Diese Arbeit fördert mehr Gerechtigkeit und Solidität im Wohnungsbaufinanzierungssystem und letztendlich mehr Möglichkeiten zum Wohneigentum für mehr Amerikaner. Wir freuen uns auf die Zusammenarbeit mit der FHFA, um Wohneigentum weiter zu unterstützen und die Wohneigentumslücke zu schließen.“