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Mit freundlicher Genehmigung von Anita Garcia
- Millennial Anita Garcia hatte 40.500 Dollar für ihre Anzahlung gespart.
- Nach zwei gescheiterten Immobilienangeboten beschloss sie, stattdessen drei Dinge mit ihren Ersparnissen zu tun.
- Garcia teilte ihre Ersparnisse in Indexfonds, I-Anleihen und ein hochverzinsliches Sparkonto auf.
Anita Garcia hat ein sechsstelliges Nettovermögen, da sie in den letzten zwei Jahren mehr als die Hälfte ihres Gehalts gespart und investiert hat.
Die 31-Jährige begann mit 18 Jahren für die Anzahlung ihres ersten Hauses zu sparen und arbeitete in einer örtlichen Pizzeria. Im März 2020, kurz vor der Sperrung von COVID-19, machte Garcia ein Angebot für eine Eigentumswohnung mit bereitstehenden Einsparungen in Höhe von 40.500 USD.
Das Haus schätzte 29.000 Dollar weniger als ihr Angebot von 404.000 Dollar, und Garcia fragte, ob der Verkäufer sie in der Mitte treffen würde. „Es gab viel Hin und Her zwischen mir und dem Verkäufer, und kurz gesagt, es hat nicht geklappt“, sagt Garcia.
Im Dezember 2021 legte sie ein weiteres Angebot für ein Einfamilienhaus vor, wurde aber am Ende von einem anderen Käufer überboten. Anstatt auf ein Einfamilienhaus zu sparen, hält Garcia nun nach einem Zweifamilienhaus Ausschau, mit dem sie passives Einkommen erzielen kann.
In der Zwischenzeit macht sie hier drei Investitionsschritte, die sie mit ihren Anzahlungsersparnissen unternimmt.
1. Sie hat 10.000 Dollar in I-Anleihen investiert
Da sie wusste, dass es eine Weile dauern würde, bis sie bereit sein würde, ihr zukünftiges Duplex zu finden und zu verwalten, beschloss Garcia, 10.000 Dollar in eine Art inflationsgeschützte Sparbriefe zu investieren, die vom US-Finanzministerium ausgegeben wurden. Sie sind als I-Bonds bekannt und haben zusammengesetzte Zinssätze, die einen festen und einen variablen Zinssatz umfassen, der zur Absicherung gegen Inflation entwickelt wurde.
Jedes Jahr können Sie bis zu 10.000 USD in elektronischen I-Anleihen und bis zu 5.000 USD in Papier-I-Anleihen kaufen. I-Anleihen, die zwischen dem 1. November 2022 und dem 30. April 2023 ausgegeben werden, werden 6,89 % verdienen. I-Anleihen können Sie nach 12 Monaten einlösen. Wenn Sie die Anleihen jedoch in weniger als 5 Jahren einlösen, verlieren Sie die Zinsen der letzten drei Monate.
Indem sie ihre Anzahlungsersparnisse in eine I-Anleihe steckt, wird Garcias anfängliche Investition von 10.000 US-Dollar in ein paar Jahren noch mehr wert sein, wenn sie bereit ist, sich erneut auf dem Immobilienmarkt zu versuchen.
2. Garcia investierte nach und nach 22.000 $ in Indexfonds
Anstatt an ihren Ersparnissen aus Barzahlungen festzuhalten, beschloss Garcia, 22.000 US-Dollar – mehr als die Hälfte ihres Besitzes – in Indexfonds zu investieren.
Indexfonds sind passiv verwaltete Anlagevehikel, die einen bestimmten Marktindex nachbilden. Einer der beliebtesten Indizes ist zum Beispiel der S&P 500, der die Performance der 500 größten Unternehmen an der Börse abbildet. Wenn Sie 100 US-Dollar in einen Fonds stecken, der den S&P 500 abbildet, verteilen Sie diese Investition effektiv auf die 500 Unternehmen.
Finanzberater empfehlen Indexfonds, weil sie eine einfache Möglichkeit sind, Ihr Anlageportfolio zu diversifizieren. Indexfonds sind auch relativ risikoarm, was bedeutet, dass Sie einige der extremen Höhen und Tiefen nicht ertragen müssen, die mit der Investition in einzelne Aktien einhergehen können. Allerdings wachsen Indexfonds tendenziell auch langsamer als andere Anlagevehikel.
Aber Garcia hat nicht einfach 22.000 Dollar auf einen Schlag in Indexfonds investiert. Sie verwendete eine Strategie namens Dollar-Cost-Averaging, bei der Sie in regelmäßigen Abständen konstant den gleichen Betrag investieren, unabhängig davon, ob der Aktienmarkt in dieser Zeit gestiegen oder gefallen ist.
Viele Ökonomen prognostizieren eine Rezession im Jahr 2023, was bedeutet, dass der Aktienmarkt volatil sein könnte. Garcia sagt: „Ich halte mich weiterhin an den Dollarkostendurchschnitt, weil ich im Grunde mehr Aktien für weniger Geld bekomme.“
3. Sie hat die restlichen 8.500 $ auf ein hochverzinsliches Sparkonto angelegt
Garcia legte den Rest ihrer Ersparnisse auf einem Sparkonto mit hoher Rendite an, das Ende November 2022 einen Jahreszins von 3,20 % einbrachte. Ein Sparkonto mit hoher Rendite ist ein Sparkonto mit Zinssätzen von bis zu 3,8 %, was höher ist als a der durchschnittliche Zinssatz des regulären Sparkontos von 0,16 %. Es ist der beste Ort, um einen Notfall-Sparfonds oder Bargeld, das Sie benötigen könnten, zur Hand zu haben, da es leicht zugänglich ist und dennoch regelmäßig verzinst wird.
Garcia plant jedoch weiterhin, Bargeld von diesem Konto zu verwenden, um noch mehr zu investieren. „Ich mache das das ganze Jahr über, lege nur etwas Geld an die Börse. Ich habe gerade etwa 8.500 Dollar auf meinem Sparkonto, und ich plane, weitere 5.000 Dollar davon einzusetzen.“