Ab welchem ​​Alter sollten Kinder finanziell unabhängig werden? Von Reuters

Von Chris Taylor

NEW YORK (Reuters) – Ab welchem ​​Alter sollten amerikanische Kinder finanziell unabhängig werden?

Die harte Realität einer komplexen modernen Wirtschaft macht es schwer, das herauszufinden.

„Zweifellos ist es teurer denn je, ein junger Erwachsener zu sein“, sagt Ted Rossman, leitender Branchenanalyst bei der Finanzinformationsseite Bankrate. „Die Kosten für die Haushaltsgründung sind sehr hoch, das Studium ist sehr teuer – alles kostet mehr. Ich habe großes Mitgefühl für Menschen, die gerade erst anfangen.“

Laut einer Bankrate-Umfrage sollte das typische Alter für finanzielle Unabhängigkeit jedoch zwischen 20 und 23 Jahren liegen.

Teilen Sie die Zahlen nach Kostenkategorien auf, und die Meinungsverschiedenheiten können ziemlich groß sein. Beispielsweise wird von jungen Erwachsenen erwartet, dass sie bis zum Alter von 20 Jahren Rechnungen für Mobiltelefone, Kreditkarten, Autozahlungen und Versicherungen bezahlen. Andere Kosten wie Krankenversicherung und Studienkredite werden jedoch voraussichtlich erst im Alter von 23 Jahren alleine beglichen.

Noch deutlicher sind die Unterschiede zwischen den Generationen. In fast allen Kategorien erwarten die Babyboomer, dass die Menschen ein oder zwei Jahre früher finanziell unabhängig werden als die Generation Z.

Diese Frage hat viele bewegende Aspekte – familiäre Ressourcen, kulturelle und regionale Unterschiede, örtliche Wohnkosten, der einzigartige Karriereweg des Kindes usw. – und die nackte Realität ist, dass es keine einheitliche Lösung gibt.

Das hat Amy McGahan herausgefunden, obwohl sie mitten in dieser Situation steckt. Die Mutter und Kommunikationsdirektorin aus Cleveland hat zwei Jungen in den Zwanzigern und hat im Laufe der Zeit erkannt, dass es keine festen Regeln gibt, an denen sich Eltern orientieren können.

„Es hängt vom Kind ab“, sagt McGahan, 52. „Jedes hat seinen eigenen Weg, seine eigenen Chancen und Herausforderungen. Ich glaube nicht, dass es eine allgemeingültige Antwort gibt.“

Es gibt jedoch bewährte Methoden, um Ihre Kinder auf den richtigen finanziellen Weg zu bringen, insbesondere da dies ein emotionaler Bereich ist, in dem falsche Schritte dauerhaften Schaden anrichten können.

Generationsunterschiede anerkennen

Es ist verständlich, dass die Babyboomer einen früheren „Startpunkt“ für die Kinder von heute erwarten, da ihre wirtschaftliche Realität anders war. Jüngere Ehen, kombiniert mit Löhnen, die den Wohnungsbau der Mittelklasse ermöglichten, bedeuteten eine frühere Haushaltsgründung direkt nach der High School oder dem College.

Heutzutage ist es für viele junge Erwachsene unrealistisch, sofort durchzustarten, da die Löhne jahrzehntelang im Wesentlichen gleich bleiben, die Lebenshaltungskosten steigen, die Eheschließung viel später erfolgt und der Wohnungsmarkt teuer ist. Tatsächlich hat das Pew Research Center herausgefunden, dass junge Erwachsene heutzutage wichtige Meilensteine ​​im Leben viel später erreichen als ihre Vorgänger vor 40 Jahren.

Denken Sie an einen Übergang statt an einen Abbruch

Wenn Sie einem Kind finanziell geholfen haben, ist ein sofortiges Ende der elterlichen Unterstützung wahrscheinlich nicht hilfreich, wenn Sie über die nötigen Mittel verfügen, um weiterzumachen. Suchen Sie stattdessen nach einer allmählicheren Verschiebung, bei der einige Ausgaben früher und andere später übernommen werden.

Bei der Krankenversicherung beispielsweise können erwachsene Kinder in der Regel bis zum Alter von 26 Jahren im Elterntarif bleiben. Bei Mobilfunkrechnungen kann es praktisch sinnvoll sein, beim Familientarif zu bleiben.

Begleiten Sie diesen schrittweisen Transfer durch eine frühzeitige und klare Kommunikation. Mit einer Laufzeit von ein oder zwei Jahren wird ein junger Erwachsener beispielsweise die Erwartungen kennen und genügend Zeit haben, sich selbstständig auf das Finanzleben vorzubereiten.

Das heißt übrigens nicht zwangsläufig, sie aus dem Haus zu holen: Da der Wohnungsmarkt so teuer ist, könnten sie bei Bedarf weiterhin zu Hause bleiben, aber einen gewissen Betrag zur Miete oder für Lebensmittel beisteuern.

Gehen Sie bei der finanziellen Unterstützung strategisch vor

Die Realität ist, dass Eltern erwachsenen Kindern tatsächlich finanziell helfen: Laut Bankrate haben 68 % von ihnen ein solches Opfer gebracht.

Das ist zwar lobenswert, aber auch schwierig. Vielleicht können Sie ein paar Leitplanken setzen, indem Sie nur für lebensnotwendige Dinge wie Lebensmittel oder Versorgungsleistungen spenden, während Ihr Kind mehr nach eigenem Ermessen ausgibt.

Denken Sie daran, dass zu viel Hilfe über einen zu langen Zeitraum hilfreich sein oder Ihrer eigenen finanziellen Zukunft schaden könnte. Wenn eine solche Hilfe zum Beispiel Ihren eigenen Notfallfonds aufgebraucht hat oder Ihr Rentenkonto aufgebraucht ist, hilft das niemandem – und wird sich später sogar negativ auf die Kinder auswirken, wenn Sie von ihnen abhängig werden.

„Wie die Fluggesellschaften sagen: Setzen Sie Ihre eigene Sauerstoffmaske auf, bevor Sie anderen helfen“, sagt Rossman. „Sie müssen herausfinden, wo Sie die Grenze für Ihre individuelle Familie ziehen.“