Höhere Inflation, wirtschaftliche Erholung nach der Pandemie und ein Rückgang der Federal Reserve Stimulusanreize sind wichtige wirtschaftliche Faktoren, von denen erwartet wird, dass sie die Zinsen im Jahr 2022 nach oben drücken und den bereits harten Wettbewerb unter den Hypothekengebern verstärken.
Darüber hinaus wird ein wettbewerbsfähigeres Hypothekendarlehensumfeld die Bedeutung eines effizienten Kreditantrags- und -genehmigungsverfahrens für Kreditgeber noch weiter erhöhen. Einige Fintech-Unternehmen sind bereits durch die Automatisierung von Underwriting-Prozessen gegen etablierte Banken vorgedrungen, aber jetzt, da der Kampf um Marktanteile intensiver wird, wird die Automatisierung für die Aufrechterhaltung der Rentabilität geschäftskritisch.
Schrumpfender Markt voraus
Die Kreditgeber spüren bereits einen preisbedingten Druck, der auch im neuen Jahr anhalten wird. Laut der Verband der Hypothekenbanken (MBA) könnten 30-jährige Festzinsdarlehen bis Ende 2022 4 % erreichen höhere Fremdkapitalkosten dürften das Verbraucherinteresse an der Refinanzierung dämpfen, was zu einem geringeren Kreditvolumen führen wird.
Obwohl die Zinssätze im Vergleich zum historischen Niveau wahrscheinlich relativ niedrig bleiben werden, sind sie prognostiziert über den Rekordtiefs der letzten 18 Monate zu bleiben. Die gute Nachricht ist, dass ein glühender Immobilienmarkt laut MBA-Prognosen zu einem 9-prozentigen Anstieg der Kaufhypotheken führen wird. Aber wenn die Zinsen steigen, wird erwartet, dass die Refinanzierung zurückgeht. Insgesamt prognostiziert die MBA-Prognose für 2022, dass das gesamte Emissionsvolumen im nächsten Jahr um 33 % auf 2,59 Billionen US-Dollar und im Jahr 2023 auf 2,53 Billionen US-Dollar sinken wird.
Da sich weniger Verbraucher für eine Refinanzierung entscheiden, müssen sich Hypothekengeber – die aufgrund niedriger Zinsen von einem hohen Volumen profitiert haben – entscheiden, auf stärker automatisierte Systeme umzusteigen oder noch fortschrittlichere Systeme für das Underwriting und die Analyse zu implementieren, um die gleichen Margen wie in der Vergangenheit zu erhalten ein paar Jahre.
Angesichts der Prognose eines bevorstehenden Schrumpfens des Marktes sind hier einige Must-haves für Hypothekenbanken im Jahr 2022:
Verbesserte Fähigkeit zur On-Demand-Skalierung
Der Boom der letzten zwei Jahre führte dazu, dass die Kreditgeber ihr Personal aufstockten, um die Rekordnachfrage der Verbraucher zu decken. Für die meisten war Automatisierung nicht einmal eine Option, da sie einfach versuchten, mit der Flut von Anwendungen Schritt zu halten. Da sich die Nachfrage nach Refinanzierungen jedoch verlangsamt, werden viele Kreditgeber mit ungenutztem Personal zurückbleiben, und das bedauerliche Ergebnis wird dazu führen, dass die Kreditgeber ihre Personalausstattung entsprechend dem Antragsvolumen ausbalancieren.
Automatisierung ist die Lösung. Automatisierung kann Hypothekengebern operative Elastizität bieten, sodass sie sich leichter und schneller an Nachfrageschwankungen anpassen und Kundenerlebnisse rationalisieren und effizient gestalten können.
Schnelleres Onboarding und Automatisierung
Kreditgeber, die beim Onboarding neuer Kunden schneller und effizienter sind, werden bessere Margen erzielen. Steigende Zinsen werden die Gesamtzahl der Kreditnehmer reduzieren, die eine Hypothek beantragen, was einen kleineren Kuchen und einen stärkeren Wettbewerb unter den Kreditgebern bedeutet.
Viele Hypothekengeber verlassen sich immer noch auf umständliche papierbasierte Kreditgenehmigungssysteme und -prozesse. Diese Legacy-Artefakte können die Entscheidungszeiten verlangsamen und Kreditnehmer in einem wettbewerbsorientierten Markt dazu veranlassen, zu einem Finanzinstitut zu wechseln, das schneller agieren kann.
Die Automatisierung kann die Entscheidungsfindung bei jedem Schritt des Prozesses erleichtern und gleichzeitig die Genauigkeit und Compliance verbessern. Ein gängiges Beispiel für eine solche Automatisierung ist die Extraktion von Daten aus Kreditnehmeranträgen und Belegdokumenten, wodurch der manuelle Aufwand entfällt, der normalerweise von Verarbeitern und Underwritern betrieben wird, um Informationen aus Dokumenten herauszuziehen. Darüber hinaus ermöglichen digitale Onboarding-Tools durch den Einsatz künstlicher Intelligenz, schnell zu ermitteln, welche Kredite entscheidungsreif sind und welche einer weiteren Dokumentation oder genaueren Prüfung bedürfen.
Eine Verlangsamung für die digitale Transformation nutzen
Abgesehen von Remote Closings (die im Wachstum explodierten) hat der Boom, der durch das Rekord-Hypothekendarlehensvolumen verursacht wurde, die digitale Transformation in der gesamten Hypothekenbranche weitgehend gestoppt – viele Kreditgeber hätten einfach nicht mit dem schieren Geschäftsvolumen in ihrer Pipeline Schritt halten können sie wechselten zu neuen Systemen.
Die erwartete Reduzierung des Gesamtvolumens ab 2022 wird den Kreditgebern jedoch mehr Spielraum geben, um die Workflow-Strategien zu entwickeln, die zur Bewältigung der Automatisierungsherausforderungen erforderlich sind. Die Umstellung auf die Automatisierung erfordert Planung und Zeit für die Umsetzung, aber es ist nicht unmöglich!
Das Jahr 2022 verspricht zwar Veränderungen in der Hypothekenbranche, bietet aber auch die Möglichkeit, automatisierte Prozesse zu implementieren, die die manuellen Underwriting-Kosten reduzieren, die Effizienz optimieren, das Kundenerlebnis verbessern und die Rentabilität steigern. Wenn die Zinssätze steigen, werden sowohl alte Kreditgeber als auch Digital-First-Fintechs vor Herausforderungen gestellt… und das Überleben der Stärksten wird darauf ankommen, wer am effizientesten automatisieren kann.
Avi Marcus ist Vice President für Hypothekenstrategie bei Ocrolus.
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Die Post Automation hilft Kreditgebern, auf steigende Hypothekenzinsen zu reagieren, erschien zuerst auf HousingWire.