Die Kreditaufnahme von Verbrauchern auf Kreditkarten ist im November auf den höchsten Stand seit mehr als einem Jahr gestiegen, was laut den neuesten Daten der Bank of England alle Formen unbesicherter Haushaltskredite auf 1,2 Mrd.
Die Zunahme der Abhängigkeit von Krediten und Kreditkarten übertraf die Prognosen der Stadt von 0,8 Mrd. GBP und übertraf den Durchschnitt der letzten sechs Monate von 0,6 Mrd. GBP.
Analysten sagten, dass ein Großteil des Anstiegs ein zuversichtlicheres Kreditaufnahmemuster vor der Pandemie widerspiegele, warnten jedoch davor, dass viele Haushalte mit niedrigem Einkommen abhängiger von Krediten geworden seien, um den inflationären Druck auf ihre Finanzen durch steigende Stromrechnungen und die höheren Kosten der wöchentlicher Einkauf.
Die Haushalte reduzierten im November auch den Geldbetrag auf Einlagenkonten von durchschnittlich 11,2 Mrd. GBP in den letzten 12 Monaten auf 4,5 Mrd. GBP.
Der drastische Rückgang des Sparwachstums wurde als Unterstützung für den Trend einiger Verbraucher angesehen, selbstbewusster zu sein und einen höheren Anteil ihres Einkommens auszugeben, während andere mit niedrigeren Einkommen die Ersparnis reduzierten, um höhere Rechnungen zu decken.
Martin Beck, der leitende Wirtschaftsberater des EY Item Club, sagte, dass einige Haushalte zwar das Sparen zurückfahren und die Kreditaufnahme erhöhen, um mit den Engpässen ihrer Haushaltsfinanzen fertig zu werden, dass dies jedoch auch auf eine optimistischere Verbraucherhaltung hindeutet.
Die Bedrohung durch die Omicron-Coronavirus-Variante würde wahrscheinlich den Trend zu einer höheren Kreditaufnahme und einem geringeren Sparen im Dezember umkehren, da die Haushalte auf die zunehmende wirtschaftliche Unsicherheit reagierten, sagte Samuel Tombs, britischer Chefökonom des Beratungsunternehmens Pantheon Macroeconomics.
„Die Einsparungen werden wahrscheinlich mindestens bis März erhöht bleiben, wenn Omicron auf dem Rückzug sein sollte“, sagte er.
„Die Aussichten für einen Inflationsanstieg auf etwa 6% im Frühjahr deuten unterdessen darauf hin, dass die Haushalte in diesem Jahr viel weniger sparen werden, um ihr derzeitiges Ausgabenniveau aufrechtzuerhalten, da die Aussichten auf ein sinkendes reales verfügbares Einkommen bestehen.“
Er fügte hinzu, dass ein Verbraucherboom, der durch eine rasche Reduzierung der pandemiebedingten Einsparungen geführt wird, „nach wie vor sehr unwahrscheinlich erscheint“, während ein Großteil des Geldes benötigt wird, um höhere Preise auszugleichen.
Die Zahlen der Bank of England für die Bewilligung von Hypothekendarlehen zeigten im November einen Rückgang im sechsten Monat in Folge auf ein Niveau nahe dem Durchschnitt vor der Pandemie von 2015-19.
Der Rückgang auf 66.400 Genehmigungen pro Monat wird voraussichtlich für den Rest dieses Jahres zur Norm werden, sagte Tombs, trotz höherer Nachfragen von Käufern im November, die laut der RICS-Wohnungsmarktumfrage die Immobilienpreisinflation um 10 % in die Höhe trieben.
„Höhere Hypothekenzinsen dürften den Wohnungsmarkt dämpfen“, sagte er. „Der durchschnittliche Notierungszinssatz für eine zweijährige Festhypothek mit einem Belehnungsverhältnis von 75 % stieg im November von 1,30 % im Oktober auf 1,52 % und wird voraussichtlich bis März auf etwa 1,7 % steigen. sobald die vollen Auswirkungen des jüngsten Anstiegs der Großhandelsfinanzierungskosten der Banken gesehen wurden.“
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Die Bank of England hat ihren Leitzins im vergangenen Monat von 0,1 % auf 0,25 % erhöht und die Anleger wetten, dass er bis Ende dieses Jahres auf mindestens 0,75 % steigen wird.
Beamte der Threadneedle Street scheinen die Bedenken beiseite gelegt zu haben, dass sich Großbritanniens wirtschaftliche Erholung von drei pandemiebedingten Sperren in der zweiten Hälfte des letzten Jahres verlangsamte, als der Handelsverlust durch den Brexit und globale Warenknappheit die Verbraucherausgaben beeinflussten.
Die politischen Entscheidungsträger der Zentralbanken haben betont, dass sie steigenden Preisen mit höheren Zinsen begegnen müssen, um die Nachfrage zu dämpfen.