Die Verbraucherschutzbüro(CFPB) hat am Donnerstag eine Reihe von Anordnungen erlassen, die von großen Technologieunternehmen verlangen, Informationen zu ihren Zahlungssystemen zu übermitteln, um besser zu verstehen, wie diese Unternehmen die personenbezogenen Daten der Benutzer verwalten und darauf zugreifen.
„Big-Tech-Unternehmen bauen ihre Imperien eifrig aus, um mehr Kontrolle und Einblicke in unsere Ausgabengewohnheiten zu erlangen“, sagte Rohit Chopra, Direktor der CFPB. „Wir haben sie angewiesen, Informationen über ihre Geschäftspläne und -praktiken vorzulegen.“
Insbesondere werden die Bestellungen Informationen über Folgendes erfordern:
- Datensammlung und Monetarisierung,
- Zugriffsbeschränkungen und Benutzerauswahl
- und sonstiger Verbraucherschutz.
Die Anordnungen brachten die Besorgnis der CFPB darüber zum Ausdruck, wie Zahlungsunternehmen Zahlungsdaten über Produktlinien hinweg sowie mit Datenbrokern und anderen Dritten aktiv austauschen. In einigen Fällen verwenden große Technologieunternehmen diese Daten möglicherweise für verhaltensorientiertes Targeting, das nach Befürchtungen der CFPB möglicherweise nicht mit den Erwartungen der Verbraucher übereinstimmt.
Die CFPB zeigte sich auch vorsichtig, wenn Zahlungssysteme an Umfang und Netzwerkeffekten gewinnen, sich Händler und andere Partner „zur Teilnahme verpflichtet fühlen und das Risiko steigt, dass Zahlungssystembetreiber die Auswahl der Verbraucher einschränken und Innovationen ersticken, indem sie bestimmte Unternehmen wettbewerbswidrig ausschließen“.
Die ersten Bestellungen wurden gesendet an Amazonas, Apfel, Facebook, Google, PayPal und Quadrat. Das Büro sagte, es werde auch die Zahlungssystempraktiken chinesischer Technologiegiganten untersuchen, einschließlich Alipay und WeChat-Zahlung.
Ob diese Aufträge auch weiterhin bei anderen Unternehmen ankommen, ist noch nicht bekannt; das Präsidium nannte jedoch Venmo und CashApp als Zahlungsplattformen, die mit einer Geschwindigkeit wachsen, die für Familien und Unternehmen potenziell „riskant“ sein könnte.
Laut CFPB bauen die Aufträge auf den Bundeshandelskommission‘s Arbeit, um die Geschäftspraktiken der größten Technologieunternehmen der Welt zu beleuchten.
In einer Erklärung von Chopra bestätigte der Direktor die Vorteile, die viele dieser Unternehmen Verbrauchern und Unternehmen in Bezug auf niedrigere Kosten und Zugänglichkeit gebracht haben; Chopra erklärte jedoch, dass “wenig öffentlich darüber bekannt ist, wie Big-Tech-Unternehmen ihre Zahlungsplattformen ausnutzen werden”.
„Werden die Betreiber beispielsweise eine invasive Finanzüberwachung durchführen und die Daten, die sie über Verbraucher sammeln, mit ihren Geolokalisierungs- und Browserdaten kombinieren? Werden sie diese Daten wiederum verwenden, um verhaltensbasierte Werbung zu vertiefen, Preisdiskriminierung zu betreiben oder an Dritte zu verkaufen?“ fragte Chopra.
„Werden diese Unternehmen ihre Zahlungsplattformen in einer Weise betreiben, die die Messe stört,
transparente und wettbewerbsfähige Märkte? Werden die Zahlungsplattformen wirklich neutral sein oder werden sie
ihre Skala nutzen, um den Marktteilnehmern Mieten zu entziehen?“ Chopra fuhr fort.
Die CFPB beigefügt ein Beispiel für seine 17-Seiten-Reihenfolge an diese Unternehmen gemäß dem Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank Act) zur Ansicht durch Verbraucher weitergegeben – obwohl es als „generisch“ gekennzeichnet ist, sind diese Bestellungen wahrscheinlich eher auf bestimmte Unternehmen zugeschnitten auf ihrer Plattform und Reichweite.
Die Post-CFPB-Anweisungen von ‘Big Tech’ zur Übergabe von Zahlungssystemplänen erschienen zuerst auf HousingWire.