DerBüro für finanziellen Verbraucherschutz(CFPB) reichte am Dienstag eine Klage dagegen einFreedom Mortgage Corporationwegen angeblicher Verletzung des Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) und einer Einwilligungsanordnung aus dem Jahr 2019 durch die Übermittlung gesetzlich vorgeschriebener Hypothekendarlehensdaten, die „voller Fehler“ waren.
Die Klage kommt zwei Monate, nachdem die CFPB Anordnungen gegen Freedom und erlassen hat Realty Connect USA Long Island wegen angeblicher Beteiligung an illegalen Schmiergeldern, der erste Gesetz über Immobilienabwicklungsverfahren von 1974 (RESPA)-Fall in sechs Jahren. Freedom muss 1,75 Millionen US-Dollar in den Opferhilfsfonds der CFPB einzahlen, während Realty Connect mit einer Strafe von 200.000 US-Dollar belegt wurde.
In der am Dienstag eingereichten Klage behauptet die CFPB, dass Freedom im Jahr 2019 HMDA-Daten über die Rasse und ethnische Zugehörigkeit der Bewerber absichtlich falsch gemeldet habe. Beispielsweise forderten Manager angeblich Kreditsachbearbeiter auf, nicht-hispanische weiße Optionen auszuwählen, unabhängig davon, ob dies korrekt war oder nicht.
Freedom musste eine Strafe in Höhe von 1,75 Millionen US-Dollar zahlen, die Compliance-Management-Systeme verbessern und sich verpflichten, künftige Verstöße gegen das HMDA zu vermeiden.
Die CFPB sagte jedoch, sie habe bei einer ersten Überprüfung von 159 Dateien in der Einreichung von Freedom 2020 51 Fehler gefunden und forderte das Unternehmen auf, diese Ungenauigkeiten zu korrigieren. Laut CFPB korrigierte Freedom Fehler in 35 erforderlichen HMDA-Datenfeldern, was zu über 174.000 Dateneinträgen führte und fast 20 % der Kreditanträge des Kreditgebers betraf.
„Die CFPB verklagt Freedom Mortgage wegen Verstoßes gegen eine Strafverfolgungsanordnung und wegen der Bereitstellung falscher Daten zu ihren Hypothekengeschäften“, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra in einer Erklärung. „Die CFPB wird sich weiterhin darauf konzentrieren, den Kreislauf des Fehlverhaltens von Wiederholungstätern in der Finanzbranche zu beenden.“
Ein Sprecher von Freedom antwortete nicht sofort auf eine Bitte um Stellungnahme.
Gemäß den HMDA-Regeln müssen Kreditgeber Informationen über Kreditanträge und -vergaben an die CFPB und andere Bundesregulierungsbehörden melden. Ziel ist es, dass die Öffentlichkeit und die Regulierungsbehörden die Informationen nutzen, um zu überwachen, ob die Finanzinstitute den Wohnungsbedarf ihrer Gemeinden decken und mögliche Kreditvergabemuster identifizieren.
Das in Boca Raton, Florida, ansässige Unternehmen Freedom meldete Daten zu über 700.000 Kreditanträgen im Jahr 2020 und vergab fast 400.000 HMDA-meldepflichtige Kredite im Wert von fast 100 Milliarden US-Dollar.
Mitte August einigte sich das Unternehmen mit der CFPB auf den Vorwurf, es habe Marketingdienstleistungsverträge mit mehr als 40 Immobilienmaklern abgeschlossen, wobei sich die monatlichen Zahlungen an die Maklerfirmen auf insgesamt etwa 90.000 US-Dollar beliefen.
Anstatt diese Zahlungen jedoch dazu zu verwenden, die Makler für die von ihnen erbrachten Marketingdienstleistungen zu entschädigen, nutzte Freedom diese Marketingdienstleistungsverträge als Vehikel zur Bezahlung von Hypothekenempfehlungen, so die CFPB.