© Reuters. DATEIFOTO: Schilder sind am Hauptsitz des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) in Washington, D.C., USA, am 14. Mai 2021 zu sehen. REUTERS/Andrew Kelly/Archivfoto
Von Jody Godoy
(Reuters) – Ein texanischer Richter entschied am Montag, dass viele US-Kreditgeber einem Auftrag des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) zur Erhebung demografischer Daten über Kleinunternehmenskreditnehmer nicht nachkommen müssen, während der Oberste Gerichtshof der USA die Finanzierung der Agentur abwägt.
Die Texas Bankers Association (TBA), die American Bankers Association (ABA) und eine kleine texanische Bank reichten im April Klage ein und erklärten, die CFPB sei nicht befugt, die Regel zu erlassen, da ein Berufungsgericht die Finanzierungsstruktur der Regulierungsbehörde für rechtswidrig befunden habe.
Der Richter des US-Bezirksgerichts Randy Crane in McAllen, Texas, erließ eine einstweilige Verfügung, die die CFPB daran hinderte, die Regel gegen Mitglieder beider Gruppen und die in McAllen ansässige Rio Bank durchzusetzen.
Ein Sprecher der CFPB lehnte eine Stellungnahme ab.
Der TBA gehören 400 Mitgliedsbanken an, und obwohl die ABA nicht angibt, wie viele Mitglieder sie hat, halten sie insgesamt Einlagen in Höhe von 19,2 Billionen US-Dollar.
Crane blockierte die Regelung, bis der Oberste Gerichtshof der USA über die Finanzierungsstruktur der CFPB entschied. Die Richter sollen den Fall im Herbst verhandeln.
Die im März verabschiedete Regelung verlangt von Kreditgebern, Daten zu Kreditanträgen für Kleinunternehmen zu sammeln und der CFPB zu melden, einschließlich der Frage, ob die Firmen im Besitz von Frauen oder ethnischen Minderheiten sind.
Laut Gerichtsakten müssen einige Finanzinstitute ab Oktober 2024 mit der Einhaltung der Vorschriften beginnen.
Die Rio Bank und die Handelsgruppen sagten, dass die Kreditgeber bereits Ressourcen für die Vorbereitung aufwenden. Kleine Banken werden mindestens 100.000 US-Dollar ausgeben, um die Vorschriften einzuhalten, und mittelgroße Kreditgeber werden möglicherweise weniger kleine Unternehmen finanzieren, um dies zu vermeiden, sagten sie.
Sie argumentierten, dass das Urteil des 5. US-Berufungsgerichts vom Oktober die Autorität der Behörde untergraben habe, und forderten Crane auf, die Regelung auszusetzen.
Der 5. Bezirk stellte fest, dass die unabhängige Finanzierung der CFPB durch die Federal Reserve und nicht durch vom Kongress verabschiedete Haushalte gegen den Grundsatz der Gewaltenteilung in der US-Verfassung verstößt.
Die CFPB legte gegen die Entscheidung schnell Berufung beim Obersten Gerichtshof der USA ein und argumentierte, dass die Verfassung die Art und Weise, wie der Kongress die Finanzierung von Agenturen strukturiert, nicht einschränkt.
Der Kongress gründete die CFPB im Jahr 2010 durch die Verabschiedung des Dodd-Frank-Gesetzes als Reaktion auf die Finanzkrise von 2008. Das Gesetz forderte auch die Regelung für Kleinunternehmenskredite.
Der Fall ist Texas Bankers Association et al. gegen Consumer Financial Protection Bureau et al., Nr. 23-00144, US-Bezirksgericht, südlicher Bezirk von Texas.