Die Hypothekenzinsen stiegen die fünfte Woche in Folge und stiegen angesichts einer weiteren aggressiven Zinserhöhung durch die Federal Reserve weiter auf über 6 %.
Laut Freddie Mac lag die 30-jährige Festhypothek in der Woche bis zum 22. September bei durchschnittlich 6,29 %, gegenüber 6,02 % in der Woche zuvor. Das ist deutlich mehr als letztes Jahr um diese Zeit, als es 2,88 % betrug, und es ist der höchste Stand seit Oktober 2008.
Die Hypothekenzinsen haben sich seit Anfang dieses Jahres fast verdoppelt. Nach einem Anstieg auf fast 6 % Mitte Juni sorgten Rezessionsängste für volatilere Zinsen. Aber jetzt sind alle Augen auf die Zinserhöhungskampagne der Zentralbank im Kampf gegen die Inflation gerichtet.
„Der Wohnungsmarkt ist weiterhin mit Gegenwind konfrontiert, da die Hypothekenzinsen diese Woche wieder steigen“, sagte Sam Khater, Chefökonom von Freddie Mac.
Infolge der höheren Zinsen begannen die Hauspreise zu sinken und die Verkäufe gingen zurück. Aber es gibt immer noch einen Mangel an zum Verkauf stehenden Häusern, was die Immobilienpreise hoch gehalten hat.
„Der schnelle Anstieg der Zinsen verlangsamt definitiv das Verkaufstempo und wirft kaltes Wasser auf den noch vor wenigen Monaten hektischen Wohnimmobilienmarkt“, sagte Marty Green, Direktor von Polunsky Beitel Green, einer Anwaltskanzlei, die Hypothekenfirmen vertritt. „Wo 2021 und Anfang 2022 ‚Bestand‘ das große Problem war, geht es heute um ‚Erschwinglichkeit‘.“
Am Mittwoch kündigte der Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome Powell, eine dritte Anhebung um 75 Basispunkte in Folge an.
Die Fed legt die Zinssätze, die Kreditnehmer für Hypotheken zahlen, nicht direkt fest, aber ihre Handlungen beeinflussen sie. Die Hypothekenzinsen orientieren sich in der Regel an der Rendite 10-jähriger US-Staatsanleihen. Wenn Anleger Zinserhöhungen sehen oder erwarten, verkaufen sie oft Staatsanleihen, was zu höheren Renditen und steigenden Hypothekenzinsen führt.
Die Zinserhöhung in dieser Woche ließ die Renditen der 10-jährigen Staatsanleihen auf 3,5 % steigen, den höchsten Stand seit mehr als einem Jahrzehnt.
Die Zinserhöhung übt zusätzlichen Druck auf diejenigen aus, die versuchen, bis zum Kauf eines Eigenheims zu sparen.
„Die Verbraucher können damit rechnen, dass die Zinssätze für Hypotheken mit variablem Zinssatz, Kreditkarten, Auto- und Privatkredite in den nächsten Wochen steigen werden“, sagte Ratiu. „Für die Immobilienmärkte sind höhere Kreditkosten genau das Heilmittel, das die Fed verschreibt, um die Nachfrage zu kühlen und überhitzte Preise zu senken.“
Während sich diese Verlangsamung möglicherweise noch nicht in den Inflationszahlen widerspiegelt, „gibt es wenig Zweifel daran, dass die aggressiven Zinserhöhungen der Federal Reserve den Wohnimmobilienmarkt mit Sicherheit abkühlen werden“.
Aber potenzielle Käufer sehen sich immer noch mit dem unbezahlbarsten Wohnungsmarkt seit 35 Jahren konfrontiert, angesichts der kombinierten Wirkung von hartnäckig hohen Immobilienpreisen, steigenden Zinssätzen und verzögertem Lohnwachstum.
Vor einem Jahr hatte ein Käufer, der 20 % auf ein 390.000-Dollar-Haus investierte und den Rest mit einer 30-jährigen Festhypothek zu einem durchschnittlichen Zinssatz von 2,88 % finanzierte, laut Berechnungen von Freddie eine monatliche Hypothekenzahlung von 1.295 US-Dollar Mac.
Heute würde ein Hausbesitzer, der ein Haus zum gleichen Preis mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 6,29 % kauft, 1.929 $ pro Monat an Kapital und Zinsen zahlen. Das sind jeden Monat 634 $ mehr.
Powell sagte Anfang des Sommers, dass sich der Wohnungsmarkt in einer komplizierten Situation befinde, in der die Immobilienpreise immer noch steigen könnten, obwohl die Hypothekenzinsen ebenfalls steigen.
„Ich würde sagen, wenn Sie ein Eigenheimkäufer oder ein junger Mensch sind, der ein Eigenheim kaufen möchte, brauchen Sie einen kleinen Neustart“, sagte Powell während einer Fed-Sitzung im Juni. „Wir müssen wieder an einen Ort zurückkehren, an dem Angebot und Nachfrage wieder zusammenkommen, die Inflation wieder niedrig und die Hypothekenzinsen wieder niedrig sind.“
Auf dem Treffen in dieser Woche sagte Powell, die Immobilienpreise würden auf ein unhaltbar schnelles Niveau steigen. Der „Reset“, sagte er, sollte dazu beitragen, die Preise stärker an die Mieten und andere Fundamentaldaten des Wohnungsmarktes anzupassen.
“Das ist eine gute Sache”, sagte Powell. „Langfristig müssen Angebot und Nachfrage besser aufeinander abgestimmt werden, damit die Immobilienpreise angemessen steigen und sich die Menschen wieder Häuser leisten können.“
Zusätzliche Berichterstattung von Nicole Goodkind.