Der Ruhestand mit 65 Jahren ist für US-Arbeitnehmer seit langem eine Norm, aber ältere Anleger glauben, dass ein solches Ergebnis nicht nur undurchführbar ist, sondern ihnen auch wahrscheinlich schwierigere Ruhestandszeiten bevorstehen als ihre Eltern oder Großeltern.
Dies geht aus kürzlich veröffentlichten Daten hervor Umfrageergebnisse aus Bundesweit, mit einem Befragtenpool, der 518 Finanzberater und Fachleute sowie 2.346 Anleger ab 18 Jahren mit einem investierbaren Vermögen von 10.000 US-Dollar oder mehr umfasste. Die Umfrage folgt anderen laufenden Untersuchungen zur Babyboomer-Generation, die sich dem „Höhepunkt 65“ nähert.
Zu den Investoren gehörten eine Untergruppe von 391 „Vorruheständlern“ im Alter zwischen 55 und 65 Jahren, die nicht im Ruhestand sind, sowie eine Untergruppe von 346 alleinstehenden Frauen und 726 verheirateten Frauen, erläuterte Nationwide seine Methodik.
Sieben von zehn Anlegern im Vorruhestandsalter gaben an, dass die Norm für den Ruhestand im Alter von 65 Jahren „für sie nicht gilt“, während 67 % dieser Kohorte auch glauben, dass ihre eigenen Herausforderungen im Ruhestand die der vorherigen Generationen überwiegen werden.
Die Ergebnisse deuten darauf hin, dass Stress die Wahrnehmung des Lebens im Ruhestand verändert, insbesondere für diejenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen.
„Vier von zehn (41 %) Vorruhestandsberechtigten gaben an, dass sie im Ruhestand weiterhin arbeiten würden, um notfalls ihr Einkommen aufzubessern, und mehr als ein Viertel (27 %) plant, sparsam zu leben, um ihre Ruhestandsziele zu finanzieren“, heißt es in den Ergebnissen. „Darüber hinaus geben Vorruhestandsbezieher an, dass sich ihre Pläne für den Ruhestand in den letzten 12 Monaten geändert haben, wobei 22 % damit rechnen, später als geplant in den Ruhestand zu gehen.“
Eric Henderson, Präsident von Bundesweite Rentesagte, dass frühere Generationen, die einen „reibungslosen Übergang“ in das Ruhestandsleben beobachteten, offenbar nicht darauf übertragbar seien, dass die aktuelle Generation den gleichen Schritt mache.
„Heutzutage fällt es den Anlegern schwerer, sich das vorzustellen, da sie mit der Inflation und der Sorge, im Ruhestand kein Geld mehr zu haben, zu kämpfen haben“, sagte Henderson in einer Erklärung.
Die Folge ist, dass immer mehr Vorruheständler ihre Ausgabegewohnheiten ändern und ein günstigeres Leben anstreben. 42 Prozent der befragten Vorruhestandskohorte stimmten der Meinung zu, dass die Verwaltung der täglichen Ausgaben aufgrund steigender Lebenshaltungskosten schwieriger geworden sei, während 27 Prozent die Inflation als Hauptgrund dafür nannten, dass sie heute weniger für den Ruhestand sparen .
57 Prozent der Befragten gaben an, dass die Inflation „die unmittelbarste Herausforderung für ihre Altersvorsorge in den nächsten 12 Monaten darstellt“, während 41 Prozent sagten, sie würden unnötige Ausgaben wie Urlaub und Freizeiteinkäufe vermeiden.
Auch das Vertrauen in das US-amerikanische Sozialversicherungsprogramm ist gesunken, wie die Umfrage ergab.
„Mangelndes Vertrauen in die Rentabilität der Sozialversicherung im Ruhestand (38 %) ist ein wesentlicher Faktor, der Vorruhestandsberechtigte dazu veranlasst, ihre Ruhestandsplanungsstrategien zu überdenken oder neu zu definieren“, heißt es in den Ergebnissen. „Über zwei Fünftel (43 %) rechnen nicht so stark mit Sozialversicherungsleistungen wie zuvor erwartet, und mehr als ein Viertel (27 %) geht davon aus, weniger Sozialleistungen zu erhalten als zuvor erwartet.“
Die Umfrage wurde durchgeführt von Die Harris-Umfrage im Namen von Nationwide im Januar 2024.