Bei der Erstellung von Altersvorsorgeplänen berücksichtigen Menschen häufig ihre Investitionen und andere finanzielle Vermögenswerte, um den künftigen Kurs zu bestimmen, aber sie berücksichtigen selten das, was häufig ihr wertvollstes Gut ist: ihr Zuhause.
Dies ist laut Steve Resch, Vizepräsident für Ruhestandsstrategien bei Finance of America Reverse (FAR), in a neue Kolumne herausgegeben von The Street.
„[C]„Der Vergleich des Potenzials für die Kapitalrendite (ROI) von Wohneigentum mit einem überraschend ähnlichen und gut akzeptierten Anlageinstrument, dem 401(k), verdeutlicht das weniger erforschte Investitionspotenzial, das mit dem Kauf eines Eigenheims verbunden ist“, sagte Resch.
Während die mit dem Wohneigentum verbundenen Kosten tendenziell die Kosten, die oft mit anderen Arten von Investitionen verbunden sind, in den Schatten stellen, mache die Notwendigkeit, ein Dach über dem Kopf zu haben, das Haus auch zu einem unschätzbareren Vermögenswert, den es zu erhalten gilt, erklärte Resch. Dies erfordert die Trennung des Werts des Hauses von seinen Kosten, und es ist sinnvoll, es sowohl als „Investitionsvermögenswert als auch als notwendige Ausgabe“ zu behandeln, sagte er.
Es gebe auch einige bemerkenswerte Ähnlichkeiten zwischen dem Eigenheim als Vermögenswert und einem 401(k)-Rentenkonto, erklärte er. Bei beiden Vermögenswerten handelt es sich um „langfristige Investitionen“, und obwohl „eine Person im Laufe ihres Lebens für mehrere Arbeitgeber arbeiten oder mehrere Häuser kaufen kann, wird sie wahrscheinlich 30 Jahre oder länger in jede Investition einzahlen.“
Außerdem verfügen beide über „systematische Beitragsoptionen“, einschließlich Lohnabzüge für ein 401(k)-Konto und monatliche Hypothekenzahlungen für ein Eigenheim.
Finanzberater wären gut beraten, diese Ähnlichkeiten zu berücksichtigen, und „die Einhaltung der gleichen Leistungsstandards für ein Haus, die normalerweise für ein 401k gelten, kann helfen, zu verdeutlichen, warum es nicht nur sinnvoll ist, ein Haus als Investition zu betrachten, sondern auch eine Chance bietet, die dumm wäre.“ „Es gibt keinen Finanzberater, den man übersehen sollte“, sagte Resch.
Eigenheime und 401(k)-Konten bieten ebenfalls ihre eigenen Steuervorteile, und während ein 401(k)-Konto als Instrument zur Generierung von Cashflow dienen soll, könnte Eigenheimkapital ebenfalls einem solchen Zweck dienen, wenn ein berechtigter Eigenheimbesitzer eine umgekehrte Hypothek in Betracht zieht , er erklärte.
„Das Standardprotokoll für den Zugang zu Eigenkapital bestand darin, die Immobilie zu verkaufen“, sagte Resch. „Der Verkauf eines Hauses bietet zwar Zugang zu Bargeld, könnte aber auch mehrere Belastungen für den Verkäufer bedeuten, einschließlich der Kosten und emotionalen Auswirkungen des Verkaufs und Umzugs.“
Resch hat in der Vergangenheit erklärt, warum umgekehrte Hypotheken als Instrumente zur Altersvorsorge eingesetzt werden können. Er hat sich auch dafür eingesetzt, dass die Branche engere Beziehungen zu Finanzplanern als Empfehlungspartnern aufbaut.
„Ich war viele, viele Jahre lang Empfehlungspartner“, erklärte Resch während einer virtuellen Veranstaltung von HousingWire im Jahr 2022. „Ich habe meinem Kreditberater viele Jahre lang jedes Jahr drei bis vier umgekehrte Hypotheken gegeben.
„Als Finanzberater vertrauen wir unseren Empfehlungspartnern, unseren Treuhandanwälten, unseren CPAs und unseren Kreditgebern. Sobald Sie diese Beziehung haben, werde ich für niemanden mehr einkaufen, weil ich Ihnen vertraue. Daher sind Empfehlungspartner sehr, sehr wichtig.“