Banken und Bausparkassen wurden aufgefordert, Änderungen der Kreditvergabekriterien in Betracht zu ziehen, um schätzungsweise 47.000 Kreditnehmern zu helfen, die von einem günstigeren Wohnungsbaudarlehen profitieren könnten, aber derzeit nicht umziehen können.
Eine Überprüfung der „Hypothekengefangenen“ durch die Financial Conduct Authority ergab, dass es etwa 195.000 Haushalte gab, deren Schulden an inaktive Kreditgeber weiterverkauft wurden und dass ein Viertel von ihnen Geld sparen könnte, wenn sie zu einem neuen Geschäft wechseln könnten.
Trotz der Änderungen, die es den Banken erleichtert haben, diesen Kreditnehmern Wohnungsbaudarlehen zu einem besseren Zinssatz anzubieten, als sie derzeit zahlen, stellte die FCA jedoch fest, dass die Nachfrage der Kunden und das Angebot der Kreditgeber gering waren.
„Wir hoffen, dass mehr Hypothekenhäftlinge ihre Hypothek umtauschen können“, sagte die FCA. “Wir ermutigen Kreditgeber zu prüfen, ob sie ihre Kreditkriterien ändern können, um Kredite an Hypothekengefangene zu vergeben, die ihrer Risikobereitschaft nahe kommen.”
Die Überprüfung befasste sich mit der Lage von Kreditnehmern, deren Kredite nach der Finanzkrise an neue Kreditgeber weiterverkauft wurden. Bei der letzten Zählung wurde festgestellt, dass etwa 250.000 Kreditnehmer betroffen waren, aber die Zahl ist gesunken, da einige Kreditnehmer umziehen konnten.
Die Kreditnehmer waren zunächst bei Banken wie Northern Rock und Bradford & Bingley, die während der Krise scheiterten.
Viele hatten nur verzinste Hypotheken aufgenommen, einige hatten ihr Einkommen selbst bescheinigt, anstatt es nachweisen zu müssen, und einige nahmen Kredite mit mehr als 100 % Beleihungswert (LTV) auf.
Nach dem Zusammenbruch wurden sie zu Kreditgebern weitergeleitet, die keine neuen Angebote anboten, und erhielten daher nicht die gleiche Möglichkeit, zu niedrigeren Zinsen zu wechseln, als wenn sie bei einem aktiven Kreditgeber wären.
Die FCA sagte, dass etwa 47 % einen Zinssatz zwischen 3 % und 5 % zahlten, verglichen mit 17 % der Kreditnehmer mit aktiven Kreditgebern, während 3,3 % an Zinsen von mehr als 5 % gebunden waren, verglichen mit nur 0,8 % der anderen Kreditnehmer .
Von den 195.000 Fällen, die die Aufsichtsbehörde untersuchte, sagten sie, dass 66.000 in der Lage sein könnten, problemlos zu einem neuen Kreditgeber zu wechseln, 30.000 könnten nicht wechseln, würden aber wahrscheinlich nicht davon profitieren, da der von ihnen gezahlte Zinssatz wettbewerbsfähig war und 34.000 mit den Zahlungen im Rückstand oder in der Nähe des am Ende ihrer Laufzeit, so dass sie nicht in der Lage wären, zu wechseln, selbst wenn sie bei einem aktiven Kreditgeber wären.
Die verbleibenden 47.000 waren mit Zahlungen auf dem Laufenden, konnten jedoch nicht wechseln, da entweder ihre Hypothek oder ihre Umstände einen Kreditgeber abschrecken würden.
Gemma Harle, Geschäftsführerin von Quilter Financial Planning, sagte, Hypothekenmakler des Unternehmens hätten versucht, Kreditnehmer zu unterstützen, “aber ohne die Unterstützung durch die Kreditgeber und die Verbreitung von Hypothekenprodukten für diese Kunden wird es schwierig sein, diese Leute in mehr zu bewegen”. passende Produkte auch mit Finanzberatung“.
Sie fügte hinzu: „Als Vermittler sind wir bestrebt, diesem Kundentyp zu helfen, aber es erfordert Lösungen aus der gesamten Branche und nicht nur aus einem Segment.“
Die Überprüfung der FCA wird nun vom Finanzministerium und den Kreditgebern geprüft.