Die Vergütung von Hypothekenmaklern steht nach einer aktuellen Studie im RampenlichtFederal Deposit Insurance CorporationDer FDIC-Test ergab, dass einige Finanzinstitute nicht nachweisen konnten, dass die Zahlungen „in einem angemessenen Verhältnis“ zum Wert der erbrachten Dienstleistungen standen.
In ihren Aufsichts-Highlights vom März stellte die FDIC fest, dass viele Institutionen Richtlinien und Verfahren entwickelt haben, um sicherzustellen, dass ausreichende Hypothekenmaklerdienste bereitgestellt werden, um eine Entschädigung zu erhalten. Dies war der erste Teil eines zweiteiligen Tests.
Der zweite Teil des Tests ergab jedoch, dass diese Finanzinstitute nicht genügend Compliance-Initiativen entwickelten, um festzustellen, ob die Zahlungen in einem angemessenen Verhältnis zum Wert der Dienstleistungen standen.
Die FDIC beaufsichtigt etwa 3.000 staatlich zugelassene Banken und Sparkassen, die nicht Mitglied der FDIC sindFederal Reserve System. Die aktuellen Aufsichtshighlights fassen die Gesamtergebnisse der beaufsichtigten Institute im Jahr 2023 zusammen, als die FDIC etwa 900 Verbraucher-Compliance-Prüfungen durchführte.
Verstöße betreffen Hypothekenmaklerbeziehungen in Fällen, in denen Finanzinstitute Hypothekenmakler bezahlen und wenn Institutionen als Hypothekenmakler fungieren.
Die Prüfer stellten fest, dass die Institute gegen Abschnitt 8 des Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) und dessen Umsetzungsvorschrift, Regulation
Die aktuellen Regeln wurden von der angewendetBüro für finanziellen Verbraucherschutz(CFPB) seit 2011. Die CFPB hat die Verantwortung übernommen, von der erstellte Richtlinienerklärungen (Statements of Policy, SOPs) durchzusetzenMinisterium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung(HUD) in den Jahren 1999 und 2001.
Diese Regeln besagen, dass ein Hypothekenmakler „ausreichende Vergabearbeit“ leistet, wenn er den Antrag entgegennimmt und mindestens fünf zusätzliche Dienstleistungen erbringt. (Es gibt einige Vorbehalte im Zusammenhang mit Beratungsdiensten, Überweisungen und Doppelarbeit.)
„Die Prüfer stellten Verstöße fest, die Beziehungen betrafen, bei denen Hypothekenmakler weniger als fünf Dienstleistungen erbrachten, und Beziehungen, bei denen Hypothekenmakler mehr als fünf Dienstleistungen erbrachten“, betont die FDIC-Aufsichtsbehörde.
Die festgestellten Verstöße variieren in den verschiedenen Phasen des Kreditprozesses.
Einige Institute stellten den Prüfern nicht die von ihnen aufgeführten Dienstleistungen zur Verfügung, etwa die Unterstützung des Kreditnehmers bei der Klärung von Kreditproblemen oder die Teilnahme an Kreditabschlüssen – Fachkräfte nahmen nicht an den Abschlussbesprechungen teil oder nahmen nur selten per Telefon teil.
Auch andere Institutionen führten einige Beratungsleistungen separat auf, obwohl sie eigentlich in einem Punkt aufgeführt werden sollten. Zu diesen Dienstleistungen gehören die Aufklärung des Kreditnehmers, die Erläuterung der verschiedenen Kreditarten und der Nachweis der monatlichen Zahlungen.
Ein weiteres Beispiel ist ein als Hypothekenmakler tätiges Institut, das angab, dem Kreditnehmer Auskunft gegeben zu haben, aber nur einen vom Kreditgeber mit dem Dokument bereitgestellten Link weitergeleitet hat. Dieselbe Institution gab auch an, dass sie dies veranlasst oder angeordnet habe Gutachten als es Kreditnehmerinformationen in die Software eines Kreditgebers einfügte.
Die FDIC erkennt an, dass Technologie mittlerweile eine Rolle bei den angebotenen Dienstleistungen von Maklerfirmen spielt und sich auf deren Wert auswirken kann. Die FDIC sagte in ihrem Bericht, dass dies zwar die Zeit verkürzt, aber nicht unbedingt bedeutet, dass eine Dienstleistung weniger Wert hat.