Ein pensionierter Lehrer an einer öffentlichen Schule, der im pazifischen Nordwesten lebt, sagte gegenüber MarketWatch, dass er sich durch die hohen Grundsteuern auf ein festes Einkommen gestresst fühle und fragt, ob er ein guter Kandidat für einen Finanzberater wäre. Einer um Stellungnahme gebetenen Planer ist laut einer neuen Kolumne der Meinung, dass eine umgekehrte Hypothek neben anderen Optionen eine lohnenswerte Überlegung sein könnte.
„Ich bin ein 76-jähriger Witwer [a] pensionierter Schullehrer. Mein Sozialversicherungs- und Ruhestandseinkommen liegt bei etwa 5.600 US-Dollar pro Monat“, sagte er. „Ich lebe seit 49 Jahren in Edmonds, Washington, und meine Grundsteuern steigen schnell. Meine Grundsteuer beträgt für 2023–2024 etwa 16.000 US-Dollar und wird für 2025 wahrscheinlich 20.000 US-Dollar oder mehr betragen; Hausverkäufe erhöhen meine Grundsteuer, nicht Verbesserungen. Ich habe nicht das Geld, um mit diesen Steuern mit einer IRS-Abzugsgrenze von 10.000 US-Dollar Schritt zu halten.“
Kenneth Robinson, zertifizierter Finanzplaner bei Praktische Finanzplanung in Cleveland, sagte, dass der Rentner eine umgekehrte Hypothek als Option in Betracht ziehen könnte, und wies darauf hin, dass er ihre Vorteile in Anspruch genommen habe.
„Nachdem vor einigen Jahren Bundesvorschriften verabschiedet wurden, beseitigte die Home Equity Conversion Mortgage (HECM) viele der Probleme, die wir mit dem Begriff umgekehrte Hypothek in Verbindung brachten“, sagte Robinson gegenüber MarketWatch. „Früher mochte ich umgekehrte Hypotheken nicht. Heute können sie für viele Hausbesitzer die effizienteste Möglichkeit sein, in ihren Häusern zu bleiben.“
Da der Hausbesitzer ein Rentner mit festem Einkommen ist und das erforderliche Mindestalter für die Teilnahme am HECM-Programm deutlich überschritten hat, könnte das Produkt eine Option sein, wenn er andere erforderliche Qualifikationen erfüllt, sagte Robinson.
„Das Haus ist der einzige Vermögenswert, den der Kreditgeber zur Rückzahlung des geschuldeten Geldes nutzen kann“, erklärte er. „Wenn das Darlehen am Ende höher ist, als das Haus wert ist, kann die Differenz nicht durch andere Vermögenswerte ausgeglichen werden und die Kreditlinie wächst mit einem Satz, der zu Beginn der umgekehrten Hypothek festgelegt wird.“
Zu den weiteren potenziellen Optionen, die von anderen Mitwirkenden erwähnt wurden, gehörten ein Umzug und ausführlichere Gespräche mit engagierten Finanzberatern.
Experten für umgekehrte Hypotheken nennen Finanzberater oft als ihre idealsten Empfehlungspartner, doch die Akzeptanz dieser Produktkategorie durch die Fachleute ist bisher verhalten. Viele Investoren auf hochpreisigen Immobilienmärkten nennen Finanzberater als zentrale Partner, und bestimmte Finanzplaner haben damit begonnen, umgekehrte Hypotheken offener als Instrument zu nutzen, um ihre Kunden vor Marktkräften und anderen potenziellen Verlusten zu schützen.
Aber diese Einstellung ist nicht universell. Eine Studie aus dem Jahr 2023, veröffentlicht von Mutual of Omaha Mortgage deutete darauf hin, dass Missverständnisse über umgekehrte Hypotheken nach wie vor weit verbreitet sind. Es zeigte sich, dass die Branche trotz umfangreicher Investitionen in die Bildung noch viel zu tun hat, bevor sie dort ankommt, wo sie sein möchte.