ichEs ist lange her, dass Sparer bei Banken und Bausparkassen die heutigen Zinsen verdienen konnten. Aber wird es dauern? Innerhalb eines Jahres haben sich die Zinsen von der Flaute zu einem ziemlich anständigen Niveau entwickelt – wenn auch immer noch weit hinter der Inflation – während die Anbieter um Geschäfte kämpfen.
Da sich die Wirtschaft jedoch stabilisiert, rudern viele Banken und Bausparkassen mit schlagzeilenträchtigen Angeboten zurück – was bedeutet, dass die Verbraucher schnell handeln müssen, um davon zu profitieren.
„Festverzinsliche Ersparnisse scheinen ihren Höhepunkt erreicht zu haben, da die besten verfügbaren Zinssätze weiter sinken“, sagt Sarah Coles, persönliche Finanzanalystin bei der Investmentfirma Hargreaves Lansdown. Sie fügt hinzu: „Diejenigen, die gehofft haben, dies sei der Beginn einer glorreichen Serie steigender Zinsen, werden enttäuscht werden, denn sie bewegen sich langsam nach unten – und werden dies wahrscheinlich auch weiterhin tun.“
Was für ein Jahr
Die letzten 12 Monate haben eine komplette Kehrtwende erlebt, als die Bank of England aktiv wurde, um die Inflation zu bekämpfen.
Laut Anna Bowes, Mitbegründerin der Website Savings Champion, hatten diese Veränderungen erhebliche Auswirkungen. „Vor etwas mehr als einem Jahr, als der Basiszinssatz noch bei 0,1 % lag, zahlte das beste Easy-Access-Konto etwa 0,71 % – heute bietet Cynergy 2,9 %“, sagt sie.
„Wenn Sie 50.000 £ auf einem Konto haben, das 0,71 % zahlt, würde das Zinsen von 355 £ pro Jahr ergeben. Sagen wir, bei 2,86 % würden Ihre 50.000 £ 1.450 £ pro Jahr verdienen.
„Wenn wir uns die Anleihen mit fester Laufzeit ansehen, sind die Renditen, die Sie heute im Vergleich zu vor einem Jahr erwarten können, ebenso beeindruckend. Wenn Sie eine einjährige Anleihe haben, die jetzt fällig wird, und diese verlängern möchten, könnte die Rendite dieses Jahr bis zu 4,33 % (auf einem 12-Monats-Scharia-Konto der Habib Bank AG Zürich) betragen, im Gegensatz zu 1,41 %. vergangenes Jahr. Statt 705 £ brutto können Sie sich also auf 2.165 £ in einem Jahr freuen“, sagt Bowes.
Zahlen der Finanzdatenseite Moneyfacts zeigen, dass die durchschnittlichen Renditen sogar seit September in die Höhe geschossen sind: von 0,85 % auf 1,63 % für ein Sparkonto ohne Kündigungsfrist; von 2,33 % bis 3,59 % für ein einjähriges festes Produkt; von 2,51 % bis 3,84 % für einen zweijährigen Festzins; und von 2,95 % bis 4,07 % für ein fünfjähriges festes Produkt. Diese basieren auf Konten mit 10.000 £.
Was hat sich also geändert?
In den späteren Monaten des letzten Jahres war der Markt von Volatilität geprägt, mit Ungewissheit über die Zinsen nach dem Mini-Budget vom September und Kreditgebern, die miteinander in Konkurrenz traten, um Geld anzuziehen. Aber seitdem haben sich die Märkte beruhigt, mit Erwartungen, dass die Inflation ihren Höhepunkt erreicht hat, und der Wahrnehmung, dass die Zinsen aufhören werden zu steigen, sobald sie vielleicht 4,5 % erreichen, sagt Coles.
„Im Vergleich zu Mitte Oktober sind die besten Laufzeitzinsen auf breiter Front gesunken. Die beste Einjahresfixierung ist von 4,7 % auf 4,33 % gesunken; der beste über zwei Jahre von 5 % auf 4,7 %; der beste über drei Jahre von 5 % auf 4,56 % und der beste über fünf Jahre von 5,1 % auf 4,6 %.“
Rachel Springall von Moneyfacts sagt, dass einige Sparer zwar von der Verlangsamung enttäuscht sein mögen, dies aber zeigt, dass die Stabilität auf dem Markt zurückgekehrt ist. „Wenn sich die Unsicherheiten in Bezug auf die Zinssätze beruhigen, beruhigt sich auch der Wettbewerb am oberen Ende des Marktes, und dies hat zu Kürzungen und sogar zur Rücknahme einiger der besten Festzinsen geführt“, sagt sie.
Was kommt?
Mit der neuen Ruhe, sagt Bowes, haben wir wahrscheinlich die höchsten Zinsen gesehen, die Anleihen zu bieten haben.
„Es besteht das allgemeine Gefühl, dass, obwohl es noch ein paar weitere Leitzinserhöhungen geben könnte, diese bereits in die Zinssätze für festverzinsliche Anleihen eingepreist sind, und daher ist es unwahrscheinlich, dass die Zinsen noch viel weiter steigen werden. wenn überhaupt“, sagt sie. „Variable Zinssätze hingegen reagieren in der Regel stärker auf den Basiszinssatz, sodass diejenigen mit leicht zugänglichen Konten und Kündigungskonten hoffentlich einen weiteren Schub nach oben sehen werden.“
Sie sagt, variable Zinsen beinhalten Kündigungskonten, die in letzter Zeit sehr stark waren. „Hinckley & Rugby Building Society hat ein Konto mit 3,6 % Kündigungsfrist von 120 Tagen – der Zinssatz wurde letzte Woche erhöht.“
Es gibt immer noch Wert da draußen – sicherlich im Vergleich zu vor einem Jahr – aber es könnte jetzt eine Frage sein, wie lange. Und Coles sagt, dass einige Konten den Sparern helfen könnten, der Inflation nahe zu kommen.
„Während die Werte zwischen 4 % und 5 % nicht sehr aufregend klingen, wenn man bedenkt, dass die Inflation immer noch bei über 10 % liegt, sollte man bedenken, dass die Inflation rückwärts und die Zinsen vorausschauend sind, also brauchen Sie keine 10 % um die Inflation zu schlagen“, sagt sie.
„Prognostiker der Stadt schätzen, dass die Inflation später in diesem Jahr bei etwa 5,2 % liegen wird und dass sie voraussichtlich 2024 weiter sinken wird. Es ist immer unglaublich schwierig, Prognosen zu erstellen, aber wenn diese Schätzungen stimmen, könnten Sie über ein Jahr annähernd die gleiche Inflation erreichen. und kann sogar über zwei Jahre durchhalten.
“Es besteht eine gute Chance auf einen weiteren Sturz von hier aus. Wenn Sie also den besten Moment für eine Reparatur abwägen, könnte es sich lohnen, dies eher früher als später zu tun.”
Bowes sagt, dass sich nicht alle Anbieter gleich verhalten, daher sollten Verbraucher sicherstellen, dass sie alle angebotenen Tarife kennen.
„Es ist wichtig, nicht einfach davon auszugehen, dass Ihre Bank oder Bausparkasse Sie fair behandelt, also überprüfen Sie, was Sie verdienen, und sehen Sie sich um, ob Sie mehr wertvolle Pfunde in Ihre Tasche stecken können.“
Beste Preise im Angebot
Einfacher Zugriff: HSBC – 2,97 %
Notiz: Hinckley & Rugby Building Society – 3,6 %
Einjährige festverzinsliche Anleihe: Habib Bank AG Zürich – 4,33 %
Zweijährige festverzinsliche Anleihe: FirstSave – 4,7 %
Dreijährige festverzinsliche Anleihe: Investec Bank (Raisin UK) – 4,71 %
Vierjährige festverzinsliche Anleihe: UBL UK – 4,53 %
Fünfjährige festverzinsliche Anleihe: UBL UK – 4,63 %
Quelle: Moneyfacts, basierend auf einer Investition von 10.000 £. Alle Produkte und Tarife sind zum Zeitpunkt des Schreibens korrekt.