Q Meine Freunde haben sich vor 20 Jahren an die Küste zurückgezogen. Sie sind jetzt Ende 80 und wollen zurückkehren, um in der Nähe ihrer Tochter und zwei Söhne zu leben, um von ihrer Unterstützung zu profitieren. Das Problem ist, dass ihr derzeitiges Haus an der Küste wahrscheinlich für 400.000 Pfund verkauft wird, aber Bungalows in der Nähe ihrer Familie kosten etwa 500.000 Pfund. Ihre Tochter diskutiert Möglichkeiten, wie sie helfen kann. Könnte sie eine Hypothek auf ihr Haus aufnehmen (das Haus, das sie gerade besitzt, ist ungefähr 440.000 Pfund wert) oder einen ungesicherten Kredit aufnehmen, um den Fehlbetrag für ihre Eltern auszugleichen? Oder können meine Freunde eine Art Darlehen, eine Eigenkapitalfreigabe oder ein Zinsprodukt erhalten, das sie mit einer kleinen Rente verwalten können? Wie können meine Freunde sicherstellen, dass ihre Tochter im Todesfall oder wenn Pflegeheimgebühren fällig werden, zurückgezahlt wird?
KS
EIN Nach der Anzahl der E-Mails zu urteilen, die ich im Laufe der Jahre von einem Geschwister (von mehreren) erhalten habe, das von den Eltern finanziell unterstützt wurde, oder umgekehrt, können die Dinge leicht schief gehen, wenn nicht alle Vereinbarungen offen und mit allen beteiligten Parteien getroffen werden , ganz zu schweigen von bitter und nachtragend. Und jede Vereinbarung, bei der der Kreditgeber – in diesem Fall die Tochter Ihrer Freunde – zurückgezahlt werden muss (auch wenn letztendlich), kann zu zusätzlichen und unnötigen Komplikationen führen.
Also zu Ihrer Frage, ob es ein Produkt gibt, das Ihre Freunde benutzen könnten, ohne die Hilfe ihrer Kinder in Anspruch nehmen zu müssen: Ja, das gibt es. Laut Andy Vickery, einem qualifizierten Equity-Release- und Hypothekenberater bei Money Release, der sich auf die Finanzierung von über 55-Jährigen spezialisiert hat, könnten sie eine Equity-Release-Hypothek aufnehmen. Er sagt: „Geld aus Ihrem derzeitigen Eigentum, zusammen mit dem Eigenkapital, das Sie aus dem neuen Zuhause freisetzen [using the equity release mortgage]wird Ihnen genug geben, um Ihr neues Zuhause zu kaufen.“
Verwenden Sie also die „Eigenkapitalfreigabe zum Kauf von Eigentum“ von Money Release Taschenrechnerund angenommen, Ihre Freunde müssten 365.000 £ als Kaution hinterlegen und der Jüngere ist 88 Jahre alt (nach Abzug – vom Verkaufserlös von 400.000 £ – der Immobilienmakler- und Anwaltskosten sowie der 25.000 £, die sie einzahlen müssen Stempelsteuer und Grundsteuer auf die neue Immobilie in Höhe von 500.000 £), benötigen sie eine Equity-Release-Hypothek in Höhe von 135.000 £, um den Kauf abzuschließen.
Der Vorteil einer Equity-Release-Hypothek gegenüber einer Standard-Wohnhypothek, wie sie beispielsweise die Tochter abschließen könnte, besteht darin, dass keine monatlichen Rückzahlungen geleistet werden müssen. Das heißt nicht, dass keine Zinsen berechnet werden – das sind sie –, aber die fälligen Zinsen werden zum ursprünglich geliehenen Betrag hinzugerechnet, sodass der geschuldete Betrag jedes Jahr steigt. Lässt die Rente Ihrer Freunde eine gewisse Verzinsung zu – sei es regelmäßig oder nach Lust und Laune – steigt die geschuldete Gesamtsumme langsamer an.
Was auch immer Ihre Freunde entscheiden, Vickery sagt, dass sie sich nur für ein vom Equity Release Council genehmigtes Equity-Release-Programm entscheiden sollten.