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„Mit Raten auf diesem hohen Niveau stieg der ARM-Anteil auf 12,8 Prozent aller Bewerbungen, was der höchste Anteil seit März 2008 war“, sagte Joel Kan, Vizepräsident und stellvertretender Chefökonom von MBA, in der Pressemitteilung. “ARM-Darlehen bleiben weiterhin eine praktikable Option für Kreditnehmer, die immer noch versuchen, ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren.”
Die aktuelle wöchentliche durchschnittliche 5/1-ARM-Rate beträgt 5,81 % Freddy Mac — mehr als einen vollen Prozentpunkt niedriger als der durchschnittliche 30-jährige Festzinssatz.
Hypothekenzinsen von heute
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Hypothekenzinsprognose für 2023
Die Hypothekenzinsen begannen in der zweiten Hälfte des Jahres 2021 von historischen Tiefstständen zu steigen und sind im Jahr 2022 bisher um über drei Prozentpunkte gestiegen. Sie werden wahrscheinlich für den Rest des Jahres 2022 in der Nähe ihres derzeitigen Niveaus bleiben.
Aber viele Prognosen gehen davon aus, dass die Zinsen im nächsten Jahr zu fallen beginnen. In ihrem neuste Prognoseprognostizierten die Forscher von Fannie Mae, dass die Zinsen derzeit ihren Höhepunkt erreichen und dass die 30-jährigen Festzinsen bis Ende 2023 auf 6,2 % sinken werden.
Der Verband der Hypothekenbanken auch angemerkt dass eine Rezession im ersten Halbjahr 2023 die Zinsen noch schneller fallen lassen könnte. Es schätzt derzeit, dass es eine Wahrscheinlichkeit von 50 % gibt, dass es im nächsten Jahr zu einer leichten Rezession kommen wird.
Ob die Hypothekenzinsen im Jahr 2023 sinken werden, hängt davon ab, ob die Federal Reserve die Inflation unter Kontrolle bringen kann.
In den letzten 12 Monaten stieg der Verbraucherpreisindex um 8,3 %. Dies ist nur eine leichte Verlangsamung im Vergleich zu den Zahlen des Vormonats, was bedeutet, dass die Fed die Leitzinsen wahrscheinlich weiterhin aggressiv anheben muss, um die Preise deutlich zu senken.
Wenn sich die Inflation verlangsamt, werden wahrscheinlich auch die Hypothekenzinsen fallen. Wenn die Fed zu aggressiv handelt und eine Rezession herbeiführt, könnten die Hypothekenzinsen weiter sinken, als die aktuellen Prognosen erwarten. Aber die Zinsen werden wahrscheinlich nicht auf die historischen Tiefststände der letzten Jahre fallen.
Wann werden die Immobilienpreise sinken?
Die Immobilienpreise beginnen zu sinken, aber wir werden wahrscheinlich keine großen Einbrüche sehen, selbst wenn es eine Rezession gibt.
Der S&P Case-Shiller Home Price Index zeigt, dass die Preise im Jahresvergleich immer noch gestiegen sind, obwohl sie im Juli auf Monatsbasis gefallen sind. Die Forscher von Fannie Mae erwarten, dass die Preise im Jahr 2023 um 1,5 % sinken werden, während der MBA einen Anstieg um 2,8 % im Jahr 2023 und einen Anstieg um 2,1 % im Jahr 2024 erwartet.
Die himmelhohen Hypothekenzinsen haben viele hoffnungsvolle Käufer aus dem Markt gedrängt, die Nachfrage nach Eigenheimen gebremst und die Eigenheimpreise unter Druck gesetzt. Aber die Zinsen könnten im nächsten Jahr zu fallen beginnen, was einen Teil dieses Drucks beseitigen würde. Die aktuelle Versorgung der Häuser ist auch historisch niedrigwas wahrscheinlich verhindern wird, dass die Preise zu weit fallen.
Was passiert mit den Immobilienpreisen in einer Rezession?
Die Immobilienpreise fallen normalerweise während einer Rezession, aber nicht immer. Wenn es dazu kommt, liegt das im Allgemeinen daran, dass sich weniger Menschen den Kauf von Häusern leisten können und die geringe Nachfrage die Verkäufer dazu zwingt, ihre Preise zu senken.
Wie viel Hypothek kann ich mir leisten?
Mit einem Hypothekenrechner können Sie ermitteln, wie viel Sie sich leihen können. Spielen Sie mit verschiedenen Hauspreisen und Anzahlungsbeträgen herum, um zu sehen, wie hoch Ihre monatliche Zahlung sein könnte, und überlegen Sie, wie das zu Ihrem Gesamtbudget passt.
In der Regel empfehlen Experten, nicht mehr als 28 % Ihres monatlichen Bruttoeinkommens für Wohnkosten auszugeben. Dies bedeutet, dass Ihre gesamte monatliche Hypothekenzahlung, einschließlich Steuern und Versicherung, 28 % Ihres monatlichen Einkommens vor Steuern nicht überschreiten sollte.
Je niedriger Ihr Zinssatz ist, desto mehr können Sie ausleihen. Sehen Sie sich also um und lassen Sie sich von mehreren Hypothekengebern vorab genehmigen, um zu sehen, wer Ihnen den besten Zinssatz anbieten kann. Denken Sie jedoch daran, nicht mehr zu leihen, als Ihr Budget bequem bewältigen kann.
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