Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen gingen diese Woche zurück, nachdem sie zwei Wochen in Folge gestiegen waren. Der durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken fiel demnach von 5,54 % in der vergangenen Woche auf 5,3 % Freddy Mac.
Die Zinssätze waren in diesem Monat volatil, da die Anleger ein Rekordniveau der Inflation mit dem wachsenden Risiko einer Rezession in Einklang bringen. Am Mittwoch kündigte die Federal Reserve eine Erhöhung des Federal Funds Rate um 75 Basispunkte an. Sie hat die Zinsen im Juni auch um diesen Betrag angehoben, das erste Mal seit 1994, dass sie eine so große Erhöhung durchführte.
Die Fed versucht, die Inflation durch aggressive Zinserhöhungen zu bändigen, aber Experten werden zunehmend skeptisch, ob dies gelingen kann, ohne versehentlich eine Rezession auszulösen.
Selbst wenn die Hypothekenzinsen etwas niedriger sind als in den letzten Wochen, sind sie im Jahresvergleich immer noch um 2,5 Prozentpunkte gestiegen. Da derzeit so viele verschiedene Faktoren den Wohnungsmarkt beeinflussen, ist die Nachfrage nach Eigenheimen zurückgegangen.
„Es ist sicherlich verständlich, dass potenzielle Eigenheimkäufer besorgt und möglicherweise überwältigt sind von den aktuellen Inflationsniveaus, gestiegenen Zinsen, niedrigen Lagerbeständen, hohen Eigenheimpreisen und makroökonomischer Unsicherheit“, sagt Steve Kaminski, Leiter der US-Wohnimmobilienkreditvergabe bei TD-Bank. „Aber wie immer empfehle ich jedem, der gerade jetzt in den Markt einsteigt, sich auf etwas Unbedingtes zu konzentrieren kann Kontrolle – die Grundlagen der Vorbereitung.“
Wenn Sie darüber nachdenken, bald ein Haus zu kaufen, machen Sie sich mit allen Hypothekenoptionen vertraut, die Ihnen zur Verfügung stehen, und verwenden Sie einen Hypothekenrechner, um zu verstehen, wie sich unterschiedliche Zinsniveaus auf Ihre Kaufkraft auswirken.
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Steigen die Hypothekenzinsen?
Die Hypothekenzinsen begannen in der zweiten Hälfte des Jahres 2021 von historischen Tiefstständen zu steigen und könnten im Laufe des Jahres 2022 weiter steigen. Dies ist teilweise auf die hohe Inflation und die Reaktion der Politik auf steigende Preise zurückzuführen.
In den letzten 12 Monaten stieg der Verbraucherpreisindex um 9,1 %. Die Federal Reserve hat daran gearbeitet, die Inflation unter Kontrolle zu bringen, und plant, den Leitzins der Federal Funds in diesem Jahr noch dreimal zu erhöhen, nachdem sie im März, Mai, Juni und Juli erhöht wurde.
Obwohl sie nicht direkt an den Federal Funds Rate gebunden sind, werden die Hypothekenzinsen oft infolge von Zinserhöhungen der Fed und der Erwartungen der Anleger, wie sich diese Erhöhungen auf die Wirtschaft auswirken werden, in die Höhe getrieben. Da die Inflation weiterhin erhöht ist und die Zentralbank die Geldpolitik weiter strafft, ist es wahrscheinlich, dass die Hypothekenzinsen auf ihrem derzeitigen Niveau bleiben werden. Wenn jedoch Zinserhöhungen die Wirtschaft so stark bremsen, dass sie in eine Rezession eintritt, könnten die Hypothekenzinsen nach unten tendieren.
Was bedeuten hohe Raten für den Wohnungsmarkt?
Wenn die Hypothekenzinsen steigen, sinkt die Kaufkraft der Eigenheimkäufer, da ein größerer Teil ihres erwarteten Wohnbudgets für die Zahlung von Zinsen aufgewendet werden muss. Wenn die Zinsen hoch genug werden, können Käufer vollständig aus dem Markt gedrängt werden, was die Nachfrage dämpft und das Wachstum der Eigenheimpreise unter Druck setzt.
Das bedeutet jedoch nicht, dass die Immobilienpreise fallen werden – tatsächlich wird erwartet, dass sie dieses Jahr noch stärker steigen werden, nur langsamer als in den letzten Jahren.
Selbst mit weniger Käufern auf dem Markt werden diejenigen, die es sich leisten können, immer noch um historisch niedrige Lagerbestände konkurrieren. Wenn es mehr Käufer als Häuser gibt, steigen die Hauspreise. Obwohl sich die Bedingungen aufgrund hoher Zinsen etwas lockern können, werden wir wahrscheinlich keinen signifikanten Preisrückgang sehen.
Was ist ein guter Hypothekarzins?
Es kann schwierig sein zu wissen, ob ein Kreditgeber Ihnen einen guten Zinssatz anbietet, weshalb es so wichtig ist, sich von mehreren Hypothekengebern vorab genehmigen zu lassen und jedes Angebot zu vergleichen. Beantragen Sie eine Vorabgenehmigung bei mindestens zwei oder drei Kreditgebern.
Ihr Tarif ist nicht das einzige, was zählt. Vergleichen Sie unbedingt sowohl Ihre monatlichen Kosten als auch Ihre Vorabkosten, einschließlich etwaiger Kreditgebergebühren.
Auch wenn die Hypothekenzinsen stark von wirtschaftlichen Faktoren beeinflusst werden, auf die Sie keinen Einfluss haben, gibt es einige Dinge, die Sie tun können, um sicherzustellen, dass Sie einen guten Zinssatz erhalten:
- Betrachten Sie feste vs. anpassbare Raten. Möglicherweise können Sie mit einer Hypothek mit variablem Zinssatz einen niedrigeren Einführungszins erhalten, was gut sein kann, wenn Sie vor dem Ende der Einführungsphase umziehen möchten. Aber ein fester Zinssatz könnte besser sein, wenn Sie ein Zuhause für immer kaufen, weil Sie nicht riskieren, dass Ihr Zinssatz später steigt. Sehen Sie sich die Zinssätze an, die Ihr Kreditgeber anbietet, und wägen Sie Ihre Optionen ab.
- Schauen Sie sich Ihre Finanzen an. Je besser Ihre finanzielle Situation ist, desto niedriger sollte Ihr Hypothekenzins sein. Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern oder das Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu senken, falls erforderlich. Auch das Sparen für eine höhere Anzahlung hilft.
- Wählen Sie den richtigen Kreditgeber. Jeder Kreditgeber berechnet unterschiedliche Hypothekenzinsen. Die Wahl des richtigen für Ihre finanzielle Situation wird Ihnen helfen, einen guten Zinssatz zu erzielen.