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Nachdem sie letzte Woche zum ersten Mal seit September unter 6 % gefallen waren, blieben die 30-jährigen Festzinsen relativ unverändert. Vor einem Monat lagen die Raten bei über 7 %.
Niedrigere Zinsen sind willkommene Neuigkeiten für Hauskäufer, die in diesem Jahr einen Rückgang ihrer Kaufkraft beobachten mussten, da die Zinsen in den letzten 12 Monaten um mehr als drei Prozentpunkte in die Höhe geschossen sind.
Bei einem Darlehen von 250.000 $ mit einem Zinssatz von 7 % würde die monatliche Hypothekenzahlung eines Kreditnehmers 1.663 $ betragen. Bei einer Rate von 6 % sinkt diese monatliche Zahlung auf 1.499 $.
Die Hypothekenzinsen reagieren auf Hinweise der Federal Reserve, dass die Zentralbank sich darauf vorbereitet, das Tempo der Erhöhungen des Federal Funds Rate zu verlangsamen. Obwohl die Hypothekenzinsen nicht direkt von Fed-Erhöhungen beeinflusst werden, tendieren die Zinsen oft nach oben oder unten, je nachdem, wie die Anleger erwarten, dass die Fed-Politik die Gesamtwirtschaft beeinflussen wird.
Wenn sich die Inflation weiter verlangsamt, wird sich die Fed wahrscheinlich für einige kleinere Erhöhungen ihres Leitzinses entscheiden, bevor sie 2023 pausiert. Dies würde es den Hypothekenzinsen ermöglichen, weiter nach unten zu tendieren.
Aber wenn sich das Preiswachstum wieder beschleunigt, muss die Fed ihre aggressive Haltung verdoppeln und größere Zinserhöhungen vornehmen, was die Zinsen wieder in die Höhe treiben könnte.
Hypothekenzinsen von heute
Die heutigen Refinanzierungssätze
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Hypothekenzinsprognose für 2023
Die Hypothekenzinsen begannen in der zweiten Hälfte des Jahres 2021 von historischen Tiefstständen zu steigen und sind im Jahr 2022 bisher um über drei Prozentpunkte gestiegen. Sie werden wahrscheinlich für den Rest des Jahres 2022 in der Nähe ihres derzeitigen Niveaus bleiben.
Aber viele Prognosen gehen davon aus, dass die Zinsen im nächsten Jahr zu fallen beginnen. In ihrem neuste Prognoseprognostizierten die Forscher von Fannie Mae, dass die Zinsen derzeit ihren Höhepunkt erreichen und dass die 30-jährigen Festzinsen bis Ende 2023 auf 6,5 % sinken werden.
Der Verband der Hypothekenbanken auch angemerkt dass eine Rezession im ersten Halbjahr 2023 die Zinsen noch schneller fallen lassen könnte. Es schätzt derzeit, dass es eine Wahrscheinlichkeit von 50 % gibt, dass es im nächsten Jahr zu einer leichten Rezession kommen wird.
Ob die Hypothekenzinsen im Jahr 2023 sinken werden, hängt davon ab, ob die Federal Reserve die Inflation unter Kontrolle bringen kann.
In den letzten 12 Monaten stieg der Verbraucherpreisindex um 7,7 %. Dies ist eine Verlangsamung im Vergleich zu den Zahlen des Vormonats, was bedeutet, dass die Fed in der Lage sein könnte, ihr Tempo bei der Erhöhung des Federal Funds Rate zu verringern.
Wenn sich die Inflation verlangsamt, werden wahrscheinlich auch die Hypothekenzinsen fallen. Wenn die Fed zu aggressiv handelt und eine Rezession herbeiführt, könnten die Hypothekenzinsen weiter sinken, als die aktuellen Prognosen erwarten. Aber die Zinsen werden wahrscheinlich nicht auf die historischen Tiefststände der letzten Jahre fallen.
Soll ich ein HELOC bekommen? Vor-und Nachteile
Wenn Sie das Eigenkapital Ihres Hauses anzapfen möchten, ist ein HELOC derzeit möglicherweise der beste Weg, dies zu tun. Im Gegensatz zu einer Refinanzierung mit Auszahlung müssen Sie keine ganz neue Hypothek mit einem neuen Zinssatz aufnehmen, und Sie erhalten wahrscheinlich einen besseren Zinssatz als bei einem Eigenheimkredit.
Aber HELOCs sind nicht immer sinnvoll. Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile abzuwägen.
HELOC-Profis
- Zahlen Sie nur Zinsen auf das, was Sie sich leihen
- Haben in der Regel niedrigere Zinsen als Alternativen, einschließlich Eigenheimkrediten, Privatkrediten und Kreditkarten
- Wenn Sie über viel Eigenkapital verfügen, könnten Sie möglicherweise mehr leihen, als Sie mit einem Privatkredit erhalten könnten
HELOC Nachteile
- Die Raten sind variabel, was bedeutet, dass Ihre monatlichen Zahlungen steigen könnten
- Die Entnahme von Eigenkapital aus Ihrem Haus kann riskant sein, wenn die Immobilienwerte sinken oder Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten
- Der Mindestauszahlungsbetrag kann höher sein, als Sie ausleihen möchten
Wann werden die Immobilienpreise sinken?
Die Immobilienpreise beginnen zu sinken, aber wir werden wahrscheinlich keine großen Einbrüche sehen, selbst wenn es eine Rezession gibt.
Das S&P Case-Shiller Hauspreisindex zeigt, dass die Preise im Jahresvergleich immer noch gestiegen sind, obwohl sie im Juli, August und September monatlich gefallen sind. Die Forscher von Fannie Mae gehen davon aus, dass die Preise im Jahr 2023 um 1,5 % sinken werden, während der MBA für 2023 einen Anstieg von 0,7 % und einen Rückgang von 0,1 % für 2024 erwartet.
Die himmelhohen Hypothekenzinsen haben viele hoffnungsvolle Käufer aus dem Markt gedrängt, die Nachfrage nach Eigenheimen gebremst und die Eigenheimpreise unter Druck gesetzt. Aber die Zinsen könnten im nächsten Jahr zu fallen beginnen, was einen Teil dieses Drucks beseitigen würde. Die aktuelle Versorgung der Häuser ist auch historisch niedrigwas wahrscheinlich verhindern wird, dass die Preise zu weit fallen.
Was passiert mit den Immobilienpreisen in einer Rezession?
Die Immobilienpreise fallen normalerweise während einer Rezession, aber nicht immer. Wenn es dazu kommt, liegt das im Allgemeinen daran, dass sich weniger Menschen den Kauf von Häusern leisten können und die geringe Nachfrage die Verkäufer dazu zwingt, ihre Preise zu senken.
Wie viel Hypothek kann ich mir leisten?
Mit einem Hypothekenrechner können Sie ermitteln, wie viel Sie sich leihen können. Spielen Sie mit verschiedenen Hauspreisen und Anzahlungsbeträgen herum, um zu sehen, wie hoch Ihre monatliche Zahlung sein könnte, und überlegen Sie, wie das zu Ihrem Gesamtbudget passt.
In der Regel empfehlen Experten, nicht mehr als 28 % Ihres monatlichen Bruttoeinkommens für Wohnkosten auszugeben. Dies bedeutet, dass Ihre gesamte monatliche Hypothekenzahlung, einschließlich Steuern und Versicherung, 28 % Ihres monatlichen Einkommens vor Steuern nicht überschreiten sollte.
Je niedriger Ihr Zinssatz ist, desto mehr können Sie ausleihen. Sehen Sie sich also um und lassen Sie sich von mehreren Hypothekengebern vorab genehmigen, um zu sehen, wer Ihnen den besten Zinssatz anbieten kann. Denken Sie jedoch daran, nicht mehr zu leihen, als Ihr Budget bequem bewältigen kann.