Der US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD)’s Büro des Generalinspektors (OIG) veröffentlichte am Donnerstag zwei Berichte breit mit der Behauptung, dass Hypothekendienstleister – und Nationstar-Hypothek insbesondere – erfüllte nicht die HUD-Anforderungen für die Bereitstellung von Verlustminderungsoptionen für Kreditnehmer mit säumigen Krediten, die durch die Versicherung versichert waren Bundeswohnungsverwaltung (FHA).
Die Berichte stammen aus einer Compliance-Prüfung der Kreditdienstleister, von denen die FHA verlangt, dass sie nach Ablauf der COVID-19-Nachsichtsfristen der Kreditnehmer Unterstützung bei der Verlustminderung leisten. Die ersten Stundungsanträge endeten am 31. Mai und es ist kein Stundungszeitraum über den 30. November hinaus geplant. nach zum HUD.
Allgemeine Prüfung
Das HUD OIG leitete die Prüfung ein, da die Verlustminderungsprogramme der COVID-Ära „neu waren und ein Risiko sowohl für Kreditnehmer als auch für den FHA-Versicherungsfonds darstellten, wenn die Dienstleister keine ordnungsgemäße Schadensminderung leisten“, heißt es im allgemeinen Bericht.
Das Ziel bestand darin, „festzustellen, ob die Dienstleister den Kreditnehmern von FHA-versicherten Krediten nach dem Ende der COVID-19-Nachsicht angemessene Unterstützung bei der Verlustminderung gewährten“, sagte das OIG.
Die Prüfung ergab, dass den Kreditnehmern in bis zu zwei Dritteln der Fälle keine angemessenen Optionen zur Verlustminderung zur Verfügung standen.
„Basierend auf einer statistischen Stichprobe aus 231.362 FHA-versicherten Forward-Darlehen im Gesamtwert von 41 Milliarden US-Dollar erfüllten die Dienstleister die HUD-Anforderungen für die Bereitstellung von Unterstützung bei der Schadensbegrenzung für Kreditnehmer von 155.297 FHA-versicherten Darlehen nicht“, heißt es in dem Bericht. „Fast die Hälfte der Kreditnehmer erhielt nicht die richtige Schadensminderungshilfe.“
Die richtige Unterstützung umfasst die Optionen zur Verlustminderung, für die Kreditnehmer qualifiziert sind; die ordnungsgemäße Berechnung der Verlustminderungsmöglichkeiten der Kreditnehmer; oder Verlustminderungsoptionen, die Zahlungsrückstände wieder einführen, um Kreditnehmer bei ihren Zahlungen auf dem Laufenden zu halten.
Aber „diese Kreditnehmer erhielten nicht die Verlustminderungsoption, für die sie berechtigt waren, ihre Verlustminderungsoption wurde nicht ordnungsgemäß berechnet oder sie erhielten eine Verlustminderungsoption, die die Zahlungsrückstände nicht wieder einstellte“, heißt es in dem Bericht. „Ungefähr ein Viertel der Kreditnehmer erhielt die richtige Option zur Verlustminderung, aber die Dienstleister befolgten nicht die COVID-19-Richtlinien zur Verlustminderung, um Kreditnehmern bei Zahlungen zu helfen, die während der Stundung versäumt wurden.“
Nationstar-Audit
Das Nationstar-Audit wurde gleichzeitig mit dem allgemeinen Audit durchgeführt und sollte „dieses ergänzen“. [general] Audit durch Untersuchung, wie ein einzelner Anbieter […] sorgte für Verlustminderung für Kreditnehmer, die aus der Nachsicht gegenüber COVID-19 hervorgingen“, sagte das OIG.
Nationstar wurde aufgrund einer Risikobewertung aus dem Jahr 2021 ausgewählt, die „ein erhebliches Volumen an säumigen Krediten mit vorheriger COVID-19-Nachsicht in seinem Portfolio identifizierte und auf der Grundlage von …“ [HUD OIG’s] Bekanntheit der Beschwerden über Nationstar bei der Büro für finanziellen Verbraucherschutz und die HUD OIG-Hotline.“
In dem Bericht heißt es, dass bis zu 80 % der Kreditnehmer mit säumigen FHA-versicherten Krediten von Nationstar nach Ablauf ihrer COVID-19-Nachsichtsfristen keine angemessenen Optionen zur Verlustminderung angeboten wurden.
„Basierend auf einer statistischen Stichprobe aus einem Universum von 4.288 FHA-versicherten Forward-Darlehen im Gesamtwert von 767 Millionen US-Dollar erfüllte Nationstar nicht die Anforderungen des HUD für die Bereitstellung von Unterstützung für schätzungsweise 3.572“, sagte das HUD OIG. „Basierend auf unserer Beispielprojektion für Kredite erhielten mehr als die Hälfte der Kreditnehmer falsche Unterstützung bei der Verlustminderung. In diesen Fällen hat Nationstar die Verlustminderungsoption, für die Kreditnehmer berechtigt waren, nicht zur Verfügung gestellt, die Verlustminderungsoptionen falsch berechnet, Zahlungsrückstände nicht wieder eingeführt oder die Verlustminderung irrtümlich abgelehnt.“
Während mehr als ein Drittel der Kreditnehmer nach der Stundungsfrist korrekte Optionen zur Verlustminderung erhielten, „hat Nationstar die COVID-19-Richtlinien zur Verlustminderung für diese Kreditnehmer nicht korrekt befolgt“, sagte das OIG.
Antwort von Nationstar
Ein Sprecher für Herr Cooper – die Muttergesellschaft von Nationstar – sagte, dass der Bericht „unser Engagement gegenüber diesen Kunden nicht genau widerspiegelt“. Wir sind von unserer Erfolgsbilanz überzeugt und eine ausführliche Widerlegung der Ergebnisse des Berichts finden Sie am Ende des Berichts. Am wichtigsten ist, dass keines der Häuser in der Stichprobenpopulation zwangsversteigert wurde und keinem der Kunden Schaden zugefügt wurde.“
Herr Cooper lobte auch die Arbeit des OIG bei der Erstellung des Berichts.
„Während wir von ihrer Entscheidung, sich ausschließlich auf Herrn Cooper zu konzentrieren, überrascht waren, als unsere Ergebnisse bei der Unterstützung von Kunden beim Ausstieg aus der COVID-19-Nachsicht die Branche übertrafen, schätzen wir die wichtige Rolle von HUD OIG bei der Prüfung von Teilnehmern des FHA-Programms und die Professionalität der Mitarbeiter von HUD OIG „Wir freuen uns auf den weiteren Dialog, um möglichst vielen Hausbesitzern zu helfen“, sagte der Unternehmenssprecher GehäuseDraht.
Das Unternehmen stellte außerdem fest, dass kein Kredit aus der Stichprobe in einer Zwangsvollstreckung endete, während 90 % der Kunden eine Lösung angeboten wurde, um ihren Kredit wieder in Gang zu bringen. Die überwiegende Mehrheit der betroffenen Kreditnehmer akzeptierte solche Optionen, sagte das Unternehmen, und von den verbleibenden 10 % haben die meisten ihre Kredite vollständig zurückgezahlt, befinden sich in einer aktiven Verlustminderungsprüfung oder haben ihre Bedienung an einen anderen Anbieter übertragen.