Hauseigentümer mit der Bundesverwaltung für Wohnungswesen– Versicherte Hypothekenfinanzierungen dürfen nun private Hochwasserversicherungen abschließen, wodurch die Optionen für Verbraucher erweitert werden, um Kreditnehmer vor der großen Naturkatastrophe des Landes zu schützen.
Das US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklungdurch die FHA, gab am Montag bekannt, dass die Änderung am 21. Dezember 2022 in Kraft treten wird. Die endgültige Regelung wurde im Federal Register und in einem Begleitheft veröffentlicht Hypothekenbrief die Implementierungsleitfäden für von der FHA zugelassene Kreditgeber bereitstellt.
Die frühere FHA-Regel war seit 1968 in Kraft, als der private Versicherungsmarkt noch nicht existierte, und sie schrieb vor, dass FHA-Kreditnehmer mit Immobilien in hochwassergefährdeten Gebieten Lebensmittel in einer Versicherung kaufen müssen, die sie über das National Flood Insurance Program (NFIP) erhalten haben.
Andererseits konnten konventionelle Kreditnehmer zwischen NFIP und Privatpolicen wählen, seit die meisten Bundeskreditaufsichtsbehörden 2019 eine endgültige Verordnung erlassen haben.
Mit der Änderung erhöht das HUD die verfügbaren Hochwasserversicherungsoptionen für Einzelpersonen und Familien mit FHA-versicherten Darlehen in Gebieten, die von der Federal Emergency Management Agency (FEMA) als besonders hochwassergefährdet eingestuft wurden.
„Eine Hochwasserversicherung ist erforderlich, um sicherzustellen, dass Familien und Einzelpersonen im Katastrophenfall vorbereitet sind“, sagte HUD-Sekretärin Marcia Fudge in einer Erklärung. „Die Erweiterung der Verbraucheroptionen für diesen wichtigen Schutz ist eine Möglichkeit, wie wir angesichts des Klimawandels widerstandsfähigere Gemeinschaften aufbauen“, fügte Fudge hinzu.
Ein im März vom Büro des HUD-Generalinspektors veröffentlichter Bericht zeigte, dass Tausende von FHA-unterstützten Hypotheken keine Hochwasserversicherung hatten, wodurch die Steuerzahler potenziell einer erhöhten Haftung in Milliardenhöhe ausgesetzt würden. Von den 200.000 Hypotheken auf Häuser in Gebieten mit hohem Hochwasserrisiko hatten etwa 31.500 Hypotheken im Gesamtwert von 4,5 Milliarden US-Dollar nicht die erforderliche NFIP-Abdeckung.
Hausbesitzer ohne Hochwasserversicherung laufen Gefahr, mit ihren Hypotheken in Verzug zu geraten, wenn ihre Häuser größere Flutschäden erleiden und ein Eigentümer entscheidet, dass es weniger kostspielig ist, die Hypothekenzahlungen einzustellen, als für nicht versicherte Reparaturen zu bezahlen.
„Wir wissen, dass Kreditnehmer derzeit mit Erschwinglichkeitsproblemen konfrontiert sind, aber eine Überschwemmung kann für eine Familie, die nicht richtig versichert ist, verheerend sein.“ Julia Gordon, FHA-Kommissarin, sagte in einer Erklärung. „Die Entscheidung für eine private Hochwasserversicherungsoption kann es einigen Kreditnehmern ermöglichen, günstigere Policen zu erhalten oder eine verbesserte Deckung zu bieten.“
Das Verband der Hypothekenbanken und die Bundesverband der Immobilienmaklerdas sich seit langem für die Änderung einsetzt, sagte, dass FHA-Kreditnehmer mehr Auswahlmöglichkeiten und möglicherweise eine bessere Deckung zu geringeren Kosten haben werden.
„Die zunehmende Gefahr von Hochwasserschäden in vielen Gebieten stellt ein erhebliches Risiko für Hausbesitzer und das FHA-Programm dar“, sagte MBA-Präsident und CEO Bob Broeksmit. „Durch den Abschluss einer privaten Hochwasserversicherung wird ein Teil des Risikos auf den privaten Markt verlagert, was letztendlich dazu beiträgt, den Mutual Mortgage Insurance Fund der FHA zu schützen.“
„Die neue Regel ist ein Sieg für die Verbraucher, für die Wahlmöglichkeiten und für die Überschwemmungsversicherung, die mehr Kreditnehmer und Eigentum vor der Naturkatastrophe Nummer eins in den Vereinigten Staaten schützen wird“, sagte Kenny Parcell, Präsident von NAR.
Während die endgültige Regel für FHA-Kreditnehmer ein Gewinn ist, stellten MBA und NAR fest, dass die fehlende vollständige Angleichung an die föderalen Hochwasserversicherungsanforderungen dazu führen kann, dass einige Hochwasserpolicen für FHA-Darlehen abgelehnt werden, die für andere staatlich unterstützte Darlehen akzeptabel sind.
„MBA wird weiterhin mit HUD an Verbesserungen der Wohnungspolitik und -vorschriften arbeiten, von denen die Kreditnehmer profitieren, während die Sicherheit und Solidität des FHA-Programms aufrechterhalten werden“, sagte Broeksmit.