Die gesamten Hypothekenausfälle stiegen im dritten Quartal 2023 leicht an, da sich der Arbeitsmarkt abkühlte und die Inflation die Hausbesitzer stärker unter Druck setzte. Allerdings liegen die Kriminalitätsraten immer noch deutlich unter dem historischen Durchschnitt, wie aus neuen Daten des Ministeriums hervorgeht Verband der Hypothekenbanken (MBA).
Laut MBA stiegen die säumigen Hypothekendarlehen für ein- bis vierteilige Immobilien im dritten Quartal auf 3,62 % aller ausstehenden Hypotheken, gegenüber 3,37 % im Vorquartal und 3,45 % im Vorjahr Nationale Kriminalitätsumfrage.
„Der Anstieg war ausschließlich auf einen Anstieg der Zahlungsausfälle im frühesten Stadium zurückzuführen – also derjenigen, die 30 oder 60 Tage überfällig sind. Die Zahlungsrückstände in späteren Phasen – solche, die 90 Tage oder mehr überfällig sind – sanken auf den niedrigsten Stand seit dem ersten Quartal 2020“, sagte Marina Walsh, MBA-Vizepräsidentin für Branchenanalyse, in einer Pressemitteilung.
Die 90-Tage-Ausfallquote sank im dritten Quartal auf 0,98 %, verglichen mit 1,07 % im zweiten Quartal, wie die Umfrage ergab. Unterdessen stiegen die Ausfallquoten für Kredite, die 60 Tage überfällig (0,62 %) und 30 Tage überfällig (2,03 %) waren, im dritten Quartal gegenüber dem Vorquartal von 0,55 % bzw. 1,75 %.
Im dritten Quartal erreichte die Gesamtausfallquote bei herkömmlichen Krediten 2,5 %, verglichen mit 2,29 % im zweiten Quartal. Unterdessen verzeichnete die FHA-Ausfallrate einen größeren Anstieg auf 9,5 %, verglichen mit 8,95 % im Vorquartal. Die VA-Ausfallquote erreichte 3,76 %, ein Anstieg gegenüber 3,70 % im zweiten Quartal.
South Dakota, New Mexico, Hawaii, Mississippi und Louisiana verzeichneten den größten vierteljährlichen Anstieg ihrer gesamten Hypothekenausfallraten.
Darüber hinaus stieg der Anteil der Kredite im Zwangsvollstreckungsverfahren um 0,14 %, verglichen mit 0,13 % im zweiten Quartal. Dies liegt jedoch deutlich unter dem historischen Quartalsdurchschnitt von 0,40 %.
Da die Kriminalitäts- und Zwangsvollstreckungsraten nach wie vor relativ niedrig sind, hätten Hausbesitzer laut Walsh möglicherweise Optionen zur Schadensbegrenzung genutzt, um eine Zwangsvollstreckung zu verhindern. Eine andere Erklärung ist, dass eigenkapitalstarke Hausbesitzer ihre Häuser möglicherweise verkaufen, bevor eine Zwangsvollstreckung notwendig wird.
Hypothekenrückstände verfolgen die Arbeitsdaten genau
Der Stellenbericht vom Oktober ergab, dass die Arbeitslosenquote auf 3,9 % gestiegen ist – den höchsten Stand seit Januar 2022. Der MBA prognostiziert langsamere Einstellungen und steigende Arbeitslosigkeit bis Ende 2024, wobei die Arbeitslosigkeit voraussichtlich 5 % erreichen wird.
„Der Anstieg der Arbeitslosigkeit wird wahrscheinlich einen weiteren Anstieg der Hypothekenausfälle bedeuten, insbesondere für FHA-Kreditnehmer“, sagte Walsh.