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- Ich habe erst 2022 über eine Lebensversicherung nachgedacht.
- Nachdem ich recherchiert hatte, beschloss ich, eine Lebensversicherung für mein 5 Monate altes Kind abzuschließen.
- Ich denke, es ist besser als eine 529, weil sie Geld für Dinge abheben kann, die über die Bildung hinausgehen.
Lebensversicherungen kamen mir bis 2022 kaum in den Sinn, als ich eine traumatische Geburt erlebte und die niederschmetternde Nachricht von der Krebsdiagnose meines 29-jährigen Freundes erhielt, während ich gleichzeitig zusah, wie der Marktabschwung die Hälfte unserer hart verdienten Ersparnisse vernichtete.
Diese Ereignisse brachten mich dazu, nach einer Finanzstrategie zu suchen, um die Zukunft unserer Familie zu sichern, und ich stieß auf eine Lebensversicherung mit Leistungen für den Lebensunterhalt. Es zahlt nicht nur bei Tod aus, sondern bietet auch Schutz bei schweren Krankheiten, einschließlich Krebs, und stellt finanzielle Unterstützung bereit, wenn diese am dringendsten benötigt wird. Darüber hinaus kann es unsere Ersparnisse vor Marktvolatilität schützen ebnen Sie den Weg für einen sicheren Ruhestandwas eine stabile lebenslange Einnahmequelle bietet.
Dies schien die ideale Lösung für meine Bedenken zu sein, aber ich entdeckte einige widersprüchliche Meinungen von Finanzberatern und Versicherungsvertretern. Als Wirtschaftsprüfer mit einer Leidenschaft für Zahlen habe ich mich entschieden, eine Lebensversicherungslizenz zu erwerben, um deren finanzielle Aspekte berechnen und beurteilen zu können. Dies führte schließlich dazu, dass ich eine Lebensversicherung für meine Tochter abschloss, als sie 5 Monate alt war.
Maximierung der Wirkung von Zinseszinsen mit minimalen Gebühren
Die Kosten einer Lebensversicherung richten sich nach dem Gesundheitszustand und dem Alter. Durch den Abschluss einer Police für unser Kind im Alter von nur 5 Monaten konnten wir uns den günstigsten Tarif für seinen lebenslangen Schutz sichern. Darüber hinaus ermöglichen uns diese geringeren Kosten, einen größeren Beitrag zum Barwert der Lebensversicherungspolice zu leisten und den Zinseszinseffekt für langfristige Einsparungen zu nutzen.
Wenn wir beispielsweise jetzt anfangen, nur 100 US-Dollar im Monat für unser Kind zu sparen, kann es bis zu seiner Pensionierung 1 Million US-Dollar ansparen. Wenn man 25 Jahre warten würde, um mit dem gleichen Sparplan zu beginnen, würde die Summe deutlich geringer ausfallen – etwa 150.000 US-Dollar.
Mögliche steuerfreie Studienfinanzierung ohne Einfluss auf die Förderberechtigung
Bei richtiger Strukturierung kann eine dauerhafte Lebensversicherung steuerfreie Abhebungen ermöglichen, was sie zu einer wertvollen Wahl für die Finanzierung von Studienkosten macht, ohne die Berechtigung zur finanziellen Unterstützung zu beeinträchtigen.
Wenn eine Familie über erhebliche Mittel in einem 529-Plan oder anderen Sparkonten verfügt, kann dies möglicherweise die Höhe der finanziellen Unterstützung reduzieren, auf die der Student Anspruch hat. Allerdings zählt eine Lebensversicherung bei dieser Berechnung nicht als Vermögenswert und hat daher keinen Einfluss auf die Höhe der finanziellen Unterstützung, die dem Studierenden zur Verfügung steht.
Flexibler Einsatz ein Leben lang
Während 529 Pläne ihren Einsatz auf qualifizierte Bildungsausgaben beschränken und Strafen und Steuern verhängen, wenn Gelder für andere Zwecke umgeleitet werden, zeichnet sich die Lebensversicherung durch Flexibilität aus.
Durch eine Lebensversicherung erhält unser Kind Zugang zu potenziell steuerfreien Mitteln für Ausgaben außerhalb des Studiums. Dieses Geld kann verschiedenen Zwecken dienen, von der Finanzierung einer Hochzeit über die Sicherung einer Anzahlung für ein Haus bis hin zur Bereitstellung einer zuverlässigen Einkommensquelle für den Ruhestand.
Ein finanzielles Sicherheitsnetz bei Marktabschwüngen
In Zeiten des Abschwungs kann es schwierig sein, Geld von der Börse abzuheben, da der Wert der Anlagen sinkt. Im Gegensatz dazu bietet eine Lebensversicherung Stabilität mit einer garantierten Untergrenze.
Mit der Untergrenze von 0 % verringert sich beispielsweise der Barwert unserer Police nicht, selbst wenn sich der Aktienmarkt schlechter entwickelt. Denn der Zinssatz wird garantiert nicht unter 0 % fallen. Dies bedeutet, dass unser Kind auch in wirtschaftlich schwierigen Zeiten jederzeit auf die Mittel aus seiner Police zugreifen kann, wenn es diese benötigt.
Lebenslanger Schutz mit Lebensunterhaltsleistungen
Dank der Lebensunterhaltsleistungen kann der Versicherungsnehmer bei qualifizierten Krankheiten wie Krebs, Schlaganfall, Herzinfarkt und vielen anderen noch zu Lebzeiten Sterbegeld in Anspruch nehmen. Dadurch wird sichergestellt, dass wir über die finanziellen Mittel verfügen, um fortgeschrittene medizinische Behandlungen zu finanzieren und die Lebensqualität zu erhalten oder sogar zu verbessern, um den Genesungsprozess zu unterstützen.
Ein Vermächtnis für die nächste Generation
Nicht zuletzt kann eine Lebensversicherung zu einem erheblichen Vermögenswert werden, den man an künftige Generationen weitergeben und so ein bleibendes Erbe hinterlassen kann. Indem wir jetzt eine Police abschließen, schützen wir nicht nur die Zukunft unseres Kindes, sondern schenken auch der nächsten Generation finanzielle Sicherheit.
Hoang Anh Leder Gründer von Luxus unter Budgetist ein CPA, der zum Finanzpädagogen, Lebensversicherungsberater und Unternehmer wurde.