Ich habe Menschen mehr als 63 Millionen US-Dollar geliehen, um Häuser zu kaufen und Unternehmen zu gründen: „Wenn Sie ein Problem sehen, beheben Sie es.“

• Einige schwarze Einwohner von Little Rock, Arkansas, hatten Schwierigkeiten, sich Geld bei traditionellen Banken zu leihen.
• Der örtliche Friseur Arlo Washington begann mit der Vergabe von Barkrediten, um Menschen bei der Bezahlung von Miete und Rechnungen zu helfen.
• Washington betreibt mittlerweile eine eigene Kreditgenossenschaft, die Nachbarn dabei geholfen hat, Häuser zu kaufen und Geschäfte zu eröffnen.

Dieser Aufsatz basiert auf einem Gespräch mit Arlo Washington, einem 46-jährigen Friseur aus Arkansas, der eine Hochschule zur Ausbildung von Friseuren, einen Kreditfonds und eine Kreditgenossenschaft gründete. Washington ist das Thema des Oscar-nominierten Dokumentarkurzfilms „Der Barbier von Little Rock.“ Das Folgende wurde aus Gründen der Länge und Klarheit bearbeitet.

Ich komme aus Zentral-Arkansas, der Westseite von Little Rock. Ich bin dort geboren und aufgewachsen.

Die Stadt ist vielfältig, aber auch wirtschaftlich getrennt. Als ich aufwuchs, lebte ich in einem Wohnprojektgebiet mit niedrigem Einkommen. Ich erinnere mich, dass ich Ungleichheiten wie heruntergekommene Gebäude und kämpfende Menschen gesehen habe. Es sah nach konzentrierter Armut aus.

Ich wollte, dass sich der Wohlstand des wohlhabenderen Teils der Stadt auf Gebiete ausdehnt, in denen ich wirtschaftliche Ungleichheit sah. Ich wollte nicht, dass Häuser mit Brettern vernagelt oder Geschäfte geschlossen werden.

Als ich meine Karriere als Friseur begann, strebte ich danach, die Veränderung zu sein, die ich in Little Rock sehen wollte. Ich wollte Gerechtigkeit fördern und neue Arbeitsplätze schaffen.

Heute bin ich Besitzer eines Friseurladens und Gründer des Washington Barber College. Das College hat 50 Studenten und beschäftigt acht Friseure.

Ich bin außerdem Gründer des People Trust Loan Fund, der Verbraucher- und Kleinunternehmenskredite sowie Entwicklungsdienste für benachteiligte Kleinunternehmen und Finanzkompetenz für Verbraucher bereitstellt, und der People Trust Community Federal Credit Union, die Verbraucher- und Autokredite anbietet Kredite an diejenigen, die Schwierigkeiten haben, sich bei traditionellen Banken zu qualifizieren. Unser Standort liegt in der Gemeinde, in der ich geboren wurde.

Die Kreditgenossenschaft bietet Kredite zwischen 500 und 50.000 US-Dollar an. Wir nehmen Kredite mit hohem Risiko an und arbeiten mit Menschen zusammen, deren Kreditwürdigkeit niedriger ist, sodass die Zinssätze zwischen 4 % und 10 % liegen. Wenn es sich um einen Kleinkredit handelt, geben wir für die Rückzahlung sechs Monate bis ein Jahr Zeit. Wenn es sich um einen Kredit über 50.000 $ handelt, erhöhen wir die Laufzeit auf 72 Monate. Bis heute haben wir 6.220 Kredite im Gesamtwert von 63.358.627 US-Dollar bearbeitet.

Die Mehrheit der Kreditnehmer des People Trust sind Afroamerikaner.

Die von uns bereitgestellten Darlehen und Zuschüsse haben dazu beigetragen, dass Personen, die kein Haus kaufen konnten, zum ersten Mal ein Haus kaufen konnten. Unsere Kunden haben auch eine breite Palette verschiedener Arten von Geschäften eröffnet, darunter Imbisswagen, Friseur- und Schönheitssalons, Veranstaltungsräume und Restaurants.

Wir haben uns darauf konzentriert, als Vermittler zu fungieren und Transaktionen zu ermöglichen, die die Armut verringert und dazu beigetragen haben, die Wohlstandslücke in Little Rock zu schließen.

Angefangen hat alles mit einem Friseurladen

Als ich anfing, konnte ich bei keinem herkömmlichen Finanzinstitut einen Kredit aufnehmen und hatte kein Bankkonto.

Ich hatte weder Kredit noch einen reichen Onkel, der sagen würde: „Hier ist etwas Startkapital.“ Ich musste kreativ sein und herausfinden, woher ich die Mittel für bestimmte Dinge nehmen sollte.

Ich war an der University of Arkansas in Little Rock eingeschrieben und hatte eine Bonitätsprüfung für ein Studiendarlehen zur finanziellen Unterstützung erhalten. Um genau zu sein betrug der Scheck 1.732 US-Dollar. Ich erinnere mich an den Betrag, weil ich dachte: „Ich muss etwas tun. Ich muss das so nutzen, dass ich nicht rückwärts gehen kann – ich muss vorwärts gehen.“

Ich nahm 500 Dollar von dem Scheck und zahlte ihn auf die Mietfläche eines Friseurladens aus. Um es zum Laufen zu bringen, haben auch meine Kunden, meine Familie und meine Freunde mitgeholfen.

Im ersten Jahr wuchs der Laden auf neun Stühle. Später kaufte ich einen weiteren Friseurladen und kaufte mit den Gewinnen aus diesem Geschäft einen weiteren Laden, der kurz vor der Pleite stand. Ich habe etwa 27 Mitarbeiter geerbt.

Ich wollte, dass mein Produkt konsistent ist, also habe ich diese Friseure und Stylisten geschult. Mir ist aufgefallen, dass einige von ihnen sich ausbilden ließen und direkt auf die andere Straßenseite gingen und ein Geschäft eröffneten. Ich beschloss, dass ich wahrscheinlich eine Schule gründen sollte.

Die Idee bestand darin, Friseure in der ganzen Stadt auszubilden und zu platzieren, um so mehr finanzielle Möglichkeiten zu schaffen.

Mittlerweile haben wir mehrere Standorte, an denen wir Friseure beschäftigen und ausbilden und dazu beitragen, einen positiven Einfluss und eine Ressource zu sein. Friseure sind die Stützen ihrer Gemeinschaften – die Eckpfeiler der Backsteingebäude. Wir halten die Gemeinschaft hoch, gerade in herausfordernden Zeiten.

Wir sind ein sicherer Hafen.

Ich wollte meiner unterversorgten Gemeinschaft helfen

Der People Trust Loan Fund entstand aus einem unbefriedigten Kreditbedarf in der Gemeinde.

Im Jahr 2009 wurde Arkansas zu einer Kreditwüste Verbot der Kurzzeitkreditvergabe. Unsere Gesetzgeber haben zwar großartige Arbeit geleistet, um räuberische Kurzzeitkredite abzuschaffen, sie haben jedoch keine sichere Alternative geschaffen. Da die Gemeindemitglieder keinen Zugang zu Kleinkrediten hatten, wandten sich immer mehr Menschen an Familie, Freunde und Kredithaie.

Die Leute kamen in den Friseurladen oder ins College und sagten: „Herr Washington, kann ich mir etwas Geld leihen?“ Wie sagen Sie „Nein“ zu Kunden, die Sie seit Jahren unterstützen, wenn sie Hilfe benötigen?

Im Jahr 2013 verlor einer meiner Kunden seinen Job und benötigte 150 US-Dollar. Ich habe ihnen das Geld geliehen und ein paar Wochen später kam er zurück und bezahlte mich. Dann bat auch seine Frau um einen Kredit von 150 Dollar. Als das Paar zurückkam, um ihren Kredit zurückzuzahlen, brachten sie ihre Cousine mit. Von da an ging es einfach los.

Zunächst war People Trust eine soziale Dienstleistungsorganisation, eine gemeinnützige Organisation.

Wir würden einkommensschwachen Schülern, die zur Schule zurückkehren, Lunchpakete und Unterstützung anbieten. Wir holten auch Obdachlose ab und brachten sie zum Friseur, um ihnen die Haare zu schneiden.

Es gab einen Obdachlosen, der sich am Washington Barber College einschrieb, und an einem besonders kalten Tag fanden wir ihn schlafend unter dem Wohnwagen hinter der Friseurschule.

Das hat uns wirklich dazu gebracht, mehr anzubieten, um der Gemeinschaft zu helfen. Im Jahr 2014 haben wir alle unsere Organisationsstrukturen geändert und sind per Gesetz zu einem Finanzinstitut geworden. Unser Fokus verlagerte sich mehr auf die Kreditvergabe und die Finanzkompetenz. Im Jahr 2016 wurden wir CDFI-zertifiziert und erhielten Unterstützung von der Winthrop Rockefeller Foundation. Das Finanzministerium unterstützte uns auch mit einem Zuschuss für technische Hilfe.

Wir geben jedem eine Chance

Der People Trust Loan Fund ist eine gemeinnützige Organisation, die zu 100 % von einem afroamerikanischen Vorstand und 90 % Mitarbeitern geleitet wird. Es bietet Hilfe bei der schnellen Umsiedlung und Obdachlosenprävention für Menschen, die von einer Zwangsräumung bedroht sind.

Wir gewähren auch Notfallzuschüsse. Wenn eine Person Kleidung für ein Vorstellungsgespräch benötigt oder ihren Job verloren hat und ihr die Zwangsräumung bevorsteht, können wir ihr Zuschüsse gewähren, um ihnen dabei zu helfen, ihre wirtschaftliche Mobilität wiederzugewinnen und unterzubringen.

Die Kreditgenossenschaft verfolgt einen ganzheitlichen Ansatz und trifft Community-Mitglieder überall dort, wo sie sich auf ihrer finanziellen Reise befinden.

Wir schauen uns nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit an und sagen: „Nein, Sie werden abgelehnt.“ Wir prüfen Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens und bewerten Ihren Cashflow. Wenn Sie über die nötigen Mittel verfügen, vergeben wir einen Kredit, der Ihr Budget unterstützt.

Wenn Sie keine Rückzahlungsfähigkeit nachweisen können, keine ausreichenden Unterlagen vorliegen, Ihre Kreditwürdigkeit sehr niedrig ist oder Sie keine Kreditwürdigkeit haben, beraten wir Sie gerne.

Das geht normalerweise so: „Hey, schauen Sie, wir wissen, dass Sie sich 3.000 US-Dollar leihen möchten, aber vielleicht müssen wir Ihnen zunächst einen Kredit zwischen 500 und 2.500 US-Dollar gewähren, und dann wollen wir sehen, wie das läuft.“ Sobald sie beweisen, dass sie in der Lage sind, diese Zahlungen zu leisten, erwägen wir eine Erhöhung des Kreditvolumens.

Es gab eine 60-jährige Frau, die noch nie ein Haus gekauft hatte und immer ein eigenes Haus haben wollte, aber einige Kreditkartenschulden hatte. Wir stellten ihr ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung zur Verfügung, und sie hat gerade den Kaufvertrag für ihr neues Zuhause abgeschlossen.

Wir hatten auch ein Gemeindemitglied, dem ein Kredit von einer großen, traditionellen Bank verweigert wurde. Sie hat im Laufe des Jahres vier Ratenkredite von uns erhalten. Jedes Mal nahm sie einen Kleinkredit auf, zahlte ihn ab und nahm dann einen weiteren Kleinkredit auf. Dadurch verbesserte sich ihre Kreditwürdigkeit. Schließlich konnte sie bei einer traditionellen Bank einen größeren Kreditrahmen erhalten.

Unsere Kreditgenossenschaft ist eine Minderheitsverwahrstelle, die es uns ermöglicht, von überall im Land Konten zu eröffnen und Mitglieder zu betreuen.

Wir konzentrieren uns auf Gebiete ohne Bankfilialen, aber mit hoher Bevölkerungsdichte. Wir bereiten beispielsweise die Eröffnung einer weiteren Niederlassung in Little Rock und in der ländlichen Gemeinde Wrightsville, Arkansas, vor.

Ich kann nicht glauben, dass meine Geschichte für einen Oscar nominiert ist

Als meine Geschichte in „Der Barbier von Little Rock“ festgehalten wurde, wusste ich, dass die Regisseure in ihrem Beruf großartig waren. Aber ich hätte mir in einer Million Jahren nie vorstellen können, dass es für einen Oscar nominiert werden würde. Daran hätte ich nie gedacht, und ich glaube auch nicht, dass meine Mitarbeiter darüber nachgedacht haben.

Ich werde dieses Jahr an den Oscars teilnehmen. Es fühlt sich surreal und erstaunlich an. Ich bin so glücklich, dass die Geschichte mit der Welt geteilt werden kann. Dass so viele Leute den Film gesehen haben, hat zu einer spürbaren Wirkung geführt.

Ich habe so viele E-Mails von Menschen erhalten, die möchten, dass ich komme und in ihren Gemeinden dasselbe tue. Ich habe auch Beratungsangebote und Vortragsaufträge.

Ich glaube, dass das, was ich erreichen konnte, meine Widerstandsfähigkeit als Unternehmer unterstreicht. Es ist auch eine Erinnerung daran, dass Sie von jedem Ort aus Chancen schaffen können.

Wenn Sie ein Problem sehen, beheben Sie es.

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