Q Ich frage mich nur, ob Sie helfen können, eine Angelegenheit zu regeln, in der es darum geht, unserem Sohn zu helfen, ein Haus zu kaufen. Er ist 26 Jahre alt, mietet derzeit und möchte mit Ersparnissen, einer lebenslangen Isa (Lisa) und etwas Hilfe von uns ein Haus kaufen.
Wir haben ein Haus gesehen, das versteigert werden soll. Der Richtpreis liegt bei 130.000 £, aber wir gehen davon aus, dass es mehr kosten wird. Es sind umfangreiche Arbeiten erforderlich, die unserer Schätzung nach zwischen 30.000 und 40.000 GBP kosten werden. Wir glauben, dass es nach der Renovierung 250.000 Pfund wert sein wird.
Unser Problem ist, dass bei einer Auktion der Preis innerhalb von 20 Tagen bezahlt werden muss. Solange wir es schaffen, das Eigentum für 150.000 £ zu sichern, haben wir das Geld, um den Auktionator zu bezahlen. Können wir das Geld für unseren Sohn aufbringen, um das Haus zu kaufen, und er kauft es in seinem Namen? Wie einfach wird es für ihn sein, dann eine Hypothek auf eine Immobilie aufzunehmen, die ihm technisch vollständig gehört? Würde es steuerliche Auswirkungen für uns oder ihn geben? Sehen Sie mögliche Fallstricke? Wir vertrauen ihm, daher ist die Tatsache, dass wir einen großen Teil unserer Ersparnisse abgeben, kein Problem, aber wir werden zu einem späteren Zeitpunkt auf dieses Geld zugreifen müssen.
YP
EIN Ja, Sie können Ihrem Sohn 150.000 £ leihen, und solange Sie ihm keine Zinsen berechnen, fallen mir keine steuerlichen Auswirkungen ein, aber es könnte eine Idee sein, schriftlich festzuhalten, dass es sich um ein kurzfristiges Darlehen handelt. Damit wird deutlich, dass Ihre finanzielle Hilfe kein Geschenk ist und somit keine Gefahr besteht, dass Erbschaftssteuern anfallen, wenn Sie innerhalb von sieben Jahren nach Übergabe des Geldes sterben.
Und ja, Ihr Sohn kann es auf seinen eigenen Namen kaufen, vorausgesetzt, sein Name steht auf den Verträgen, die beim Fallen des Hammers ausgetauscht werden und die rechtsverbindlich sind, was erklärt, warum Sie nur 20 Tage Zeit haben, um den Auktionator zu bezahlen.
Wie einfach es für Ihren Sohn sein wird, eine Hypothek zu bekommen, hängt davon ab. Die Tatsache, dass Ihr Sohn die Immobilie vollständig besitzen würde, ist kein Hindernis für die Aufnahme einer Hypothek. Laut Martin Alexander, einem leitenden Hypothekenberater bei expertmortgageadvisor.co.uk, „wollen die meisten Kreditgeber jedoch, dass das Eigentum mindestens sechs Monate vor einer Umschuldung besteht [which is what your son’s mortgage would be]“. Sie müssten also mindestens sechs Monate warten, bis Sie Ihr Geld zurückerhalten könnten. Aber das setzt voraus, dass der Hypothekenantrag Ihres Sohnes erfolgreich war. „Hypotheken auf Immobilien, die direkt im Besitz sind, werden genauso behandelt wie alle anderen Hypotheken“, sagt Alexander. Das bedeutet, dass Ihr Sohn alle üblichen Hypothekenprüfungen bestehen muss, einschließlich derjenigen in Bezug auf Einkommen, Tragbarkeit und ausstehende Schulden, die er hat. Auch die Immobilie selbst muss die Anforderungen eines Hypothekengebers in Bezug auf Bausubstanz und Zustand erfüllen. „Wenn die Immobilie unbewohnbar ist“, fügt Alexander hinzu, „werden Sie Schwierigkeiten haben, eine Hypothek zu bekommen, denn wenn es sich um eine Immobilie handelt in einem desolaten Zustand ist, ist es nicht beleihbar.“
Sie fragen, ob ich mögliche Fallstricke sehe. Ja, ich kann. Obwohl Ihr Sohn das Geld, das er auf seinem Lisa-Konto gespart hat, für den Kauf verwenden kann, wird er mit einer Gebühr von 25 % auf seine Ersparnisse konfrontiert, da er keinen Anspruch auf den staatlichen Bonus hat, da er nicht damit kauft eine Hypothek. Dasselbe gilt, wenn er beabsichtigt, mit seinem Lisa-Geld Bauarbeiten zu bezahlen, vorausgesetzt, dass die 30.000 bis 40.000 Pfund für Bauarbeiten daraus stammen. Wenn nicht, ist mir nicht klar, wie die Bauarbeiten finanziert werden sollen.