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Mit freundlicher Genehmigung von Ed Coleman
- Um meine Finanzen nach einer Scheidung wieder in Ordnung zu bringen, habe ich ein sechsstufiges System eingerichtet, um mein Geld zu verwalten und meine Ersparnisse zu maximieren.
- Ich begann damit, mein monatliches Nettogehalt in feste und variable Ausgabenbudgets sowie persönliche Ausgaben aufzuteilen.
- Den Rest meines Einkommens habe ich für Ersparnisse verwendet und automatische Einzahlungen eingerichtet, damit ich keinen Monat verpasse.
Wenn mich meine Karriere in der Luft- und Raumfahrttechnik eines gelehrt hat, dann ist es, dass Einfachheit elegant ist. Das gilt für alle Dinge, auch für Budgets. Budgets scheitern nicht, weil Sie falsch rechnen. Sie scheitern, weil sie zu kompliziert sind.
Ich bin auf jeden Fall gut in Mathe und Zahlen, aber das sind die letzten Dinge, mit denen ich mich in meiner Haushaltskasse befassen möchte. Ich möchte einen einfachen Ansatz, der einfach funktioniert. So habe ich meinen Sechs-Schritte-Plan entwickelt, um tatsächlich Geld zu sparen.
Ich habe diese Strategie genutzt, um mich von einer verheerenden Scheidung zu erholen, und jetzt hilft sie mir, mehr als 25.000 US-Dollar pro Jahr zu sparen, womit ich meine Weltreise finanzieren kann. Sie müssen jedoch kein Raketenwissenschaftler sein, damit es für Sie funktioniert.
Schritt 1: Berechnen Sie Ihr Grundgehalt zum Mitnehmen
Der Nettolohn ist die Zahl, die auf Ihrem Gehaltsscheck oder Ihrer Gehaltsabrechnung für einen regelmäßigen Arbeitszeitraum (ohne Überstunden) steht. Dinge wie Ihre 401(k)-Einlagen, Versicherungen und Steuern kommen zuerst zur Sprache, aber darüber müssen Sie sich keine Sorgen machen. Entscheidend ist die tatsächliche Anzahlung.
Ich mag Monatsbudgets, da meine Hauptausgaben die Wohnkosten sind (die monatlich gezahlt werden). Der Einfachheit halber plane ich den kleinsten Monat bzw. 28 Tage ein. Das sind vier wöchentliche Gehaltsschecks, zwei zweiwöchentliche Gehaltsschecks oder zwei zweimal monatliche Gehaltsschecks für einen Gehaltszeitraum von 14 Tagen. Diese Methode erstellt auch einen „Bonusmonat“, da ein Jahr 13 Monate mit 28 Tagen hat (13 x 28 = 364).
Mein monatlicher Nettolohn beträgt 7.800 $.
Schritt 2: Berechnen Sie Ihre Fixkosten
Fixe Ausgaben erleichtern die Budgetierung, da Sie nicht darüber nachdenken müssen – richten Sie einfach die automatische Zahlung ein und verpassen Sie keine Zahlung mehr. Tun Sie dies für Ihre Hypothek/Miete, Nebenkosten, Streaming-Video-Abonnements, Zuschüsse für Kinder oder alles andere, was Ihnen einfällt und das Sie monatlich zahlen. Je mehr Fixkosten Sie haben, desto einfacher wird Ihr Budget.
Die Budgetierung von Fixkosten ist eine mathematische Aufgabe, die Sie jedoch nur einmal lösen müssen. Ich habe etwa 3.550 $ pro Monat an Fixkosten.
Schritt 3: Legen Sie ein variables Ausgabenbudget fest
Das Budget für variable Ausgaben ist der wichtigste Teil, um finanziell auf dem richtigen Weg zu bleiben. Hier planen Sie Verabredungen, Essen gehen, Lebensmittel, Benzin und all die Dinge ein, für die Sie normalerweise Geld ausgeben, die aber nicht in eine feste Ausgabe passen.
Es ist wichtig, dass Sie das Budget für variable Ausgaben gesund halten. Machen Sie es nicht so schlank, dass Sie jeden Monat das Budget sprengen oder kein Fett einsparen können, wenn etwas auftaucht. Sei ehrlich. Gesund sein. Sei ehrlich. Hierbei handelt es sich um freiwillige Ausgaben. Gehen Sie daher nach eigenem Ermessen vor und geben Sie nicht zu viel für dieses Konto aus. Für mein Haus sind das 1.200 US-Dollar pro Monat oder etwa 25 US-Dollar pro Tag.
Schritt 4: Erstellen Sie ein Budget für persönliche Ausgaben
Möchten Sie mein Geheimnis erfahren, wie man nicht um Geld streitet? Stellen Sie sicher, dass jeder über ein persönliches Budget verfügt, das er für alles ausgeben kann, was er möchte.
Möchten Sie ein neues Fitnessstudio ausprobieren? Persönliches Geld. Brauchen Sie einen Haarschnitt? Persönliches Geld. Sparen Sie für ein neues Mountainbike? Du hast es erraten.
Meine Frau und ich erhalten jeweils 500 US-Dollar im Monat an Privatvermögen. Dieses Geld können wir nach Belieben ausgeben oder sparen, und wir müssen uns darüber keine Sorgen machen. Da es außerdem nicht für kritische Zwecke verwendet wird, geben Sie es einfach so aus, wie Sie möchten, bis es aufgebraucht ist oder nicht. Es spielt keine Rolle.
Schritt 5: Berechnen Sie Ihre Ersparnisse
Einfach ausgedrückt: Ihre Ersparnisse sind alles, was Sie von Ihrem Nettolohn nicht ausgegeben haben. Für mich sieht die Mathematik so aus:
Bezahlung zum Mitnehmen: 7.800 $
Fixkosten: 3.550 $
Variable Ausgaben: 1.200 $
Persönliche Ausgaben: 1.000 $
Ersparnisse: 2.050 $ (der Rest meines Gehalts abzüglich der Ausgaben)
Ich hatte nicht immer dieses Maß an Ersparnissen. Um die Ausgaben zu senken, bedurfte es einiger Überlegungen, und es gab Jahre, in denen dieses Geld für die Schuldentilgung verwendet wurde. Aber ich habe es jetzt – 26.650 $ pro Jahr auf meinem Sparkonto (einschließlich des „Bonusmonats“ aus Schritt 1). Die Ersparnisse teile ich in der Mitte für Reisen und Renovierungsarbeiten auf. Der Haken ist, wie ich sicherstellen kann, dass es da ist, wenn ich es ausgeben möchte. Hier kommt der letzte Schritt ins Spiel.
Schritt 6: Nutzen Sie zugewiesene Direkteinzahlungen oder automatische Überweisungen, um Ihr Geld bei Eingang zu trennen
Einsparungen sind nicht nur eine beliebige Zeile in einer Tabelle. Es ist Geld auf Ihrem Bankkonto. Sie erreichen dieses Ziel, indem Sie ein oder mehrere Konten für Ihre Ausgaben und ein separates Konto für Ihre Ersparnisse haben. Zahlen Sie zunächst die Ausgaben ein und legen Sie dann den Rest Ihres Gehalts als Ersparnis an. Durch die Einrichtung zugewiesener Direkteinzahlungen oder automatischer Überweisungen stellen Sie sicher, dass das gesamte Geld dort ankommt, wo es hingehört. Das ist das Geheimnis, um tatsächlich Geld zu sparen.
Da haben Sie ihn, meinen Sechs-Schritte-Plan zum Sparen. Sie beginnen damit, Ihr Gehalt herauszufinden. Dann verteilen Sie die Ausgaben. Und schließlich richten Sie eine Direkteinzahlung ein, um jede Ausgabenart zu finanzieren, ohne die Geldströme zu vermischen. Jeder kann Zahlen in eine Kalkulationstabelle eingeben, aber es ist die zugewiesene Direkteinzahlung, die den Plan in die Tat umsetzt.
Dieser Artikel wurde ursprünglich im Januar 2021 veröffentlicht.