Santander UK wurde mit einer Geldstrafe von mehr als 100 Millionen Pfund belegt, nachdem eine Untersuchung der britischen Finanzaufsicht „ernsthafte und anhaltende Lücken“ in seinen Geldwäschekontrollen festgestellt hatte, die zu Hunderten von Millionen Pfund an verdächtigen Transaktionen über Kundenkonten führten.
Die Financial Conduct Authority (FCA) verhängte die Strafe in Höhe von 107,7 Mio. £, nachdem eine Untersuchung ergab, dass die Bank zwischen Dezember 2012 und Oktober 2017 die Kontrollen, die die Aufsicht über mehr als 560.000 Geschäftskunden betrafen, nicht „ordnungsgemäß überwacht und verwaltet“ hatte.
Die FCA sagte, dass mehr als 298 Mio.
„Santanders schlechtes Management seiner Anti-Geldwäsche-Systeme und seine unzureichenden Versuche, die Probleme anzugehen, haben zu einem anhaltenden und ernsthaften Risiko von Geldwäsche und Finanzkriminalität geführt“, sagte Mark Steward, Executive Director für Durchsetzung und Marktaufsicht bei der FCA.
Der Wachhund nannte das Beispiel eines neuen Geschäftskunden, der ein Konto als kleines Übersetzungsunternehmen eröffnete, mit der Erwartung von monatlichen Einzahlungen von etwa 5.000 £, die innerhalb von sechs Monaten zu einem Kanal für die Bewegung von Millionen von Pfund an andere werden Konten.
Das bankeigene Anti-Geldwäsche-Team (AML) empfahl die Schließung des Kontos, aber „mangelhafte Prozesse und Strukturen“ führten dazu, dass 18 Monate lang nicht darauf reagiert wurde.
Die Strafverfolgungsbehörden forderten Santander daraufhin auf, das Konto einen Monat lang offen zu halten, um die Aktivitäten zu verfolgen. Die Bank habe diese Anfrage jedoch „nicht nachverfolgt“ und blieb offen, bis die FCA Santander mehr als ein Jahr später über die Aktivität auf dem Konto schrieb.
„Santander nimmt seine Verantwortung in Bezug auf Finanzkriminalität sehr ernst“, sagte Mike Regnier, der Vorstandsvorsitzende. „Wir bedauern die historischen Kontrollprobleme im Zusammenhang mit der Geldwäschebekämpfung in unserer Geschäftsbanksparte zwischen 2012 und 2017 sehr.“
Die Bank sagte, dass Geschäftskunden im Jahr 2017 nur 4 % ihres gesamten britischen Kundenstamms ausmachten.
Die FCA hätte Santander mit einer Geldstrafe von bis zu 154 Millionen Pfund belegen können. Allerdings wurde ein Abzug von 30 % vorgenommen, nachdem die Bank zugestimmt hatte, ihre Feststellungen zu regeln und nicht anzufechten.
„Obwohl wir Maßnahmen ergriffen haben, um AML-Probleme anzugehen, sobald sie identifiziert wurden, akzeptieren wir, dass unser damaliger Rahmen stärker hätte sein sollen“, sagte Regnier. „Seitdem haben wir wesentliche Änderungen vorgenommen, um dem entgegenzuwirken, indem wir unsere Finanzkriminalitätstechnologie, -systeme und -prozesse überarbeitet haben.“
Santander sagte, es habe jetzt mehr als 4.400 Mitarbeiter, die an der Verhinderung von Finanzkriminalität arbeiten.
Im Dezember verhängte die FCA gegen NatWest eine Geldstrafe von mehr als 264 Millionen Pfund wegen Versäumnissen bei der Bekämpfung der Geldwäsche, bei denen schwarze Müllbeutel vollgestopft mit Bargeld eingezahlt wurden, und Summen, die so hoch waren, dass sich die beiden vom Boden bis zur Decke reichenden Safes einer Filiale als „unzureichend“ für die Aufbewahrung von allem erwiesen .
Anfang des Jahres wurde HSBC wegen unzureichender Geldwäschekontrollen mit einer Geldstrafe von 64 Millionen Pfund belegt, und 2019 verhängte die FCA eine Geldstrafe von 102,2 Millionen Pfund gegen Standard Chartered Bank.
„Als Teil unserer Verpflichtung, Finanzkriminalität zu verhindern und einzudämmen, gehen wir weiterhin gegen Unternehmen vor, die keine angemessenen Geldwäschekontrollen durchführen“, sagte Steward.