Jemal Countess/Getty Images für Wir, die 45 Millionen
- Einige wollen, dass die Regierung Studienkredite in bestimmten Beträgen erlässt. Andere meinen, das sei nicht fair.
- Die Regierung sollte den Zinssatz für Bundesstudiendarlehen senken und alle aufgelaufenen Darlehen erlassen.
- Dies hilft den Menschen, die es am meisten brauchen, und vermeidet gleichzeitig das moralische Risiko, das Kapital zurückzuzahlen.
Die Debatte darüber, wie und ob die Studentenschulden erlassen werden sollen, hat das Land gespalten.
Die Hälfte der Amerikaner befürwortet den Erlass staatlicher Studiendarlehensschulden in Höhe von bis zu 20.000 US-Dollar, eine Zahl, die bei denjenigen, die Studiendarlehen haben, auf 83 % ansteigt. Versöhnlich alle Studentendarlehensschulden immer noch behält 39 % Unterstützung bei, ein bemerkenswert hoher Wert für eine Finanzpolitik, die selbst vor einem Jahrzehnt politisch ein völliger Reinfall gewesen wäre.
Befürworter der Vergebung haben ein Argument. Die Amerikaner schulden etwas südlich von 1,6 Billionen Dollar in Studiendarlehensschulden. Es ist eine finanzielle Last im Nacken einer aufstrebenden Generation. Menschen mit Schulden verzögern wichtige Lebensmeilensteine – Heirat, Eigenheimbesitz, Kinderkriegen –, die andernfalls der Wirtschaft und dem Land als Ganzes Auftrieb geben würden. Es untergräbt die finanzielle Autonomie von Millionen Amerikanern, und dem Land wäre es besser, wenn Uncle Sam mit den Fingern schnippte und es abschaffen würde.
Auch Gegner der Vergebung haben Recht. Die Entscheidung, aufs College zu gehen, trifft nicht jeder, und warum sollte jemand, der sich für einen finanziell weniger belastenden Bildungsweg entschieden hat, die Ausbildung von jemandem subventionieren, der dies getan hat? Warum sollte ein Elektriker die Rechnung eines Geisteswissenschaftenstudenten bezahlen? Sie wussten, wofür sie sich anmeldeten. Es gab andere Wege – darunter das Militär –, die viele nutzten, um Schulden zu vermeiden. Warum sollte der Staat den Gebildeten ein Vermögen aushändigen?
Ich persönlich bevorzuge Vergebung gegenüber dem Status quo – ich habe mein Studiendarlehen nach zehn Jahren mit monatlichen Zahlungen von fast 1.000 US-Dollar zurückgezahlt, aber ich glaube nicht, dass dies eine tragfähige langfristige Strategie für die Entwicklung einer gebildeten Demokratie mit Chancengleichheit ist – aber ich Ich habe auch großes Verständnis für den Fall des Gegners.
Hier gibt es einen Kompromiss.
Das Problem ist das Interesse.
Nur wenige Hochschulabsolventen werden genug Geld haben, um ihre Kredite sofort zurückzuzahlen. Das wäre kein Problem, wenn es sich nicht um verzinsliche Kredite des Bundes handelt.
Das Hauptargument für einen Erlass von Studiendarlehen ist die schiere Zahl der Amerikaner, die jahrelang Zahlungen geleistet haben, jetzt aber mehr schulden als zu Beginn. Diese Leute sind Legion. Wer viel Zeit damit verbringt, ihre Geschichten zu lesen, zeichnet das Bild einer unwiederbringlichen finanziellen Verwüstung. Nehmen Sie nur ein Beispiel davon Luke O’Neill-Blog:
Meiner Schätzung nach habe ich seit 2008 insgesamt 112.000 US-Dollar ausgezahlt, bei einem Restbetrag von 90.000 US-Dollar nach meinem Abschluss. Habe ein paar Mal refinanziert/konsolidiert, um den Zinssatz zu senken. Derzeit schulde ich 69.000 $. Ich bin froh, dass es nicht gestiegen ist, aber Jesus Christus, ihr habt euer Geld verdient.
Diese Person sollte nicht Studiendarlehen schulden. Sie haben den gesamten Restbetrag und noch mehr zurückgezahlt, sind aber noch ein Jahrzehnt von der Tilgung dieser Schulden entfernt. Das ist ein Politik Versagen.
Einige argumentieren jedoch, dass das System einem moralischen Risiko ausgesetzt sein könnte, wenn die Regierung das Kapital sofort erlassen würde. Universitäten sollten wahrscheinlich weniger Geld verlangen, aber wenn die Regierung angibt, dass die Preise eigentlich keine Rolle spielen, wird der Anreiz für Studenten, aufgrund des Preises zu diskriminieren, geringer sein. Das wäre schlecht und könnte zu Preistreiberei an vielen Hochschulen und Universitäten führen.
RANDI LYNN BEACH / AP Bilder
Es lohnt sich, sich daran zu erinnern, warum sich die Bundesregierung überhaupt die Mühe macht, Studienkredite anzubieten. In einer multipolaren Welt bedeutet eine gebildete Bevölkerung, dass die auf Dienstleistungen und Innovationen basierende Wirtschaft, die die Vereinigten Staaten zu einer Supermacht gemacht hat, große Investitionen erfordert. Es ist wohl eine Frage der nationalen Sicherheit, Studenten Kapital für ein weiterführendes Studium anzubieten.
Universitäten dienen neben ihrem äußeren Ziel, Kindern nach der High School eine Ausbildung zu ermöglichen, auch als massive Forschungs- und Entwicklungsinvestitionen, die durch die Studiengebühren finanziert werden. Diese Forschung und Entwicklung fördert Unternehmen und Erfindungen, die Amerika reich machen. Es ist gut, dass die Regierung anbietet, das Geld bereitzustellen, damit Menschen, die es brauchen, aufs College gehen können.
Um Geld zu verdienen, braucht die Regierung keine Zinserhöhungen bei den Studentenschulden. Es verdient Geld mit den Steuern auf die Unternehmen, dem geistigen Eigentum und der Forschung und Entwicklung, die entstehen, wenn man das Geld dafür bereitstellt, dass kluge Leute zusammen Zeit verbringen.
Das Problem ist das Interesse. Offensichtlich ist die Zinslast für Studienkredite teilweise außer Kontrolle geraten. Menschen, die ihr ursprüngliches Guthaben manchmal mehrmals zurückgezahlt haben, sitzen immer noch in der Klemme, weil sie nicht in der Lage waren, das Geld schnell genug zu verdienen.
Daher besteht eine gerechte Lösung darin, den Zinssatz für Bundesstudiendarlehen rückwirkend so anzupassen, dass er bei oder nahe Null liegt. Erlassen Sie diesen Betrag auf der Grundlage der während der Laufzeit des Darlehens aufgelaufenen Zinsen. Der Restbetrag ist der ursprüngliche Kapitalbetrag abzüglich des im Laufe der Kreditlaufzeit zurückgezahlten Betrags. Wenn das Darlehen zurückgezahlt wurde, wird der Betrag der zu viel gezahlten Zinsen über mehrere Jahre hinweg als Bundessteuergutschrift angerechnet.
Warum das funktioniert
Dies ist kein Werbegeschenk, sondern eine Anpassung der Zinsbedingungen.
Die Person, die sich entschieden hat, auf das College zu verzichten und einen Beruf auszuüben, schenkt der Person, die einen Hochschulabschluss anstrebt, nichts. Dieser College-Student muss immer noch den Hauptbetrag des von ihm aufgenommenen Kredits zahlen.
Wer einen Kredit aufnahm und ihn dann rechtzeitig abbezahlte, war dafür kein Idiot. Tatsächlich können sie aufgrund der Informationen aus ihren IRS-Formular-1098-E-Einreichungen künftig mit einer kleinen Steuergutschrift rechnen.
Die Person, die den Kapitalbetrag ihres Kredits zurückgezahlt hat, aber immer noch unter Wasser steht, ist nun von der Schuldenlast befreit.
Die Person, die gerade dabei ist, einen Kredit abzubezahlen, ist wahrscheinlich immer noch dabei, diesen Kredit abzubezahlen. Sie werden eine direktere Art und Weise haben, dies zu tun.
Die Regierung hat ihr eigentliches Ziel erfolgreich erreicht: Viele Menschen konnten und werden weiterhin studieren, was die Wirtschaft der Vereinigten Staaten verbessert, Unternehmen gründet und die Forschung vorantreibt. Es betreibt dieses Programm einfach nicht mehr mit einem direkten Gewinn aus den 18-Jährigen, die sich dafür angemeldet haben, sondern nimmt diese Gewinne stattdessen in Form von Steuern auf die anschließend gesteigerte Wirtschaftstätigkeit mit.
Es gibt einen Gesetzentwurf, der dies mit Blick auf die Zukunft versucht. Aber durch die rückwirkende Anwendung kann die Regierung eine schlechte Situation korrigieren.