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- Ein Einlagenzertifikat ist eine Art Sparkonto mit festem Zinssatz und fester Laufzeit.
- Sobald Sie Geld auf eine CD eingezahlt haben, können Sie in der Regel nicht vorzeitig darauf zugreifen, ohne eine Strafe zu zahlen.
- Für Leute, die darüber nachdenken, Geld in CDs zu investieren, ist jetzt ein guter Zeitpunkt; CDs haben hohe Zinssätze.
Experten sagen, dass sich Geld am besten dort ansparen lässt, wo es Zinsen abwirft. Obwohl die Börse oft die beste Rendite für Ihr Geld bietet, handelt es sich dabei nicht um ein Sparkonto. Das investierte Geld ist nicht leicht zugänglich und es besteht die Gefahr, dass Sie es verlieren.
Wenn Sie Ihr Geld auf ein hochverzinsliches Sparkonto, ein Einlagenzertifikat oder ein Geldmarktkonto legen, können Sie auf lange Sicht Hunderte zusätzlicher Dollar in die Tasche stecken. Ihr Geld ist außerdem sicher, da es sich auf einem FDIC-versicherten Bankkonto befindet. Bis zu 250.000 US-Dollar pro Einleger und Kategorie sind durch die FDIC-Versicherung abgedeckt.
Seit 2022 hat die Federal Reserve den Federal Funds Rate mehrmals angehoben, um die Inflation zu bekämpfen. Infolgedessen sind auch die Zinssätze für Online-Sparkonten gestiegen.
Die CDs mit den höchsten Einnahmen bieten über 5 % effektiven Jahreszins. Die Unsicherheit über zukünftige Zinserhöhungen hat die Attraktivität von CDs für einige Sparer erhöht. Hier erfahren Sie, wie Sie entscheiden können, ob CDs derzeit eine gute Option für Sie sein könnten.
Sind CDs eine gute Investition?
CDs sind eine Art Sparkonto und gelten normalerweise nicht als Kapitalanlage. CDs sind eine risikoarme Möglichkeit, Ihr Geld aufzubewahren und erzielen im Vergleich zu Investitionen an der Börse geringere Renditen.
Wenn Sie mit sinkenden Zinsen rechnen, lohnt es sich, sich jetzt über eine langfristige CD einen hohen Zinssatz zu sichern. Oder wenn Sie erwarten, dass die Zinssätze später in diesem Jahr steigen, können Sie Ihr Geld in einer kurzfristigen CD anlegen, um von den aktuellen Zinssätzen zu profitieren und sich gleichzeitig die Freiheit zu bewahren, bei steigenden Zinssätzen nach oben zu handeln.
„Dies kann eine gute Option für jemanden sein, der sein Geld für einen kurzen Zeitraum parken und mehr verdienen möchte als mit einem allgemeinen Sparkonto“, sagt Anjali Jariwala, CFP und CPA bei Fit-Berater, erzählt Insider. „Das Schöne an einer CD ist, dass es kein Abwärtsrisiko gibt, wie man es bei einer Investition an der Börse erleben würde.“
Jariwala fügte hinzu: „Der wichtigste Kompromiss bei einer CD ist die Liquidität – Sie binden Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum.“
Ein CD ist eine Art Sparkonto mit einem festen Zinssatz und Laufzeiten, die typischerweise zwischen drei Monaten und fünf Jahren liegen. Wenn Geld auf eine CD eingezahlt wird, legen Sie einen Zinssatz fest, der über die gesamte Laufzeit gültig ist – im Allgemeinen gilt: Je länger die Laufzeit, desto höher der Zinssatz.
Was Sie über CDs wissen sollten
Sie fragen sich vielleicht, wie CDs funktionieren. Für die meisten CDs ist eine Mindesteinzahlung erforderlich, die zwischen 1 und 25.000 US-Dollar oder mehr liegt. Bei aktuellen Zinssätzen – vorausgesetzt, sie ändern sich nicht – würde eine Einzahlung von 10.000 US-Dollar in eine einjährige CD mit 5 % effektivem Jahreszins etwa 500 US-Dollar einbringen. Zinserträge auf dem Konto werden als ordentliches Einkommen besteuert.
Wenn Sie vor Ablauf der Laufzeit Geld von einer CD abheben, fällt in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Finanzinstitute bestrafen Sie in der Regel dadurch, dass Sie einen Teil der verdienten Zinsen zurückzahlen müssen. Daher neigen viele Banken dazu, bei längeren Laufzeiten mehr zu verlangen, da Sie im Laufe der Zeit mehr Zinsen angesammelt haben.
Aufgrund dieser Einschränkungen kann eine CD ein guter Ort sein, um Ersparnisse zu speichern, die bis zu einem bestimmten Datum und nicht vorher benötigt werden, wie etwa Geld für eine Anzahlung oder ein Heimwerkerprojekt, sagt Jariwala. Wenn Sie befürchten, für ein paar Monate oder Jahre den Zugriff auf Ihr Geld zu verlieren, ist eine CD möglicherweise nicht die beste Option für Sie; Ein hochverzinsliches Sparkonto ist oft der beste Ort für einen Notfallfonds.
CD-Strategien
Manche Menschen nutzen CDs als Teil einer größeren Sparstrategie, um feste Zinssätze und unterschiedliche Laufzeiten zu optimieren.
„Ich habe einige Kunden, bei denen wir eine ‚CD-Leiter‘-Strategie als Bestandteil ihres Rentenportfolios implementieren“, sagt Jariwala. „Die CD-Leiter ist in vier Tranchen unterteilt: drei, sechs, neun und zwölf Monate. Wenn CDs fällig werden, wird das Geld in eine andere CD mit ähnlicher Laufzeit reinvestiert. Wenn die Zinssätze steigen, besteht das Ziel darin, dass Sie auswählen können Holen Sie sich die höherverdienende CD, wenn Ihre aktuelle CD ausgereift ist.