Eine umgekehrte Hypothek kann ein praktikables Finanzinstrument sein, um die Langzeitpflegeprioritäten älterer Amerikaner zu finanzieren, sie – und ihre Auswirkungen auf die Anspruchsberechtigung – müssen jedoch umfassend berücksichtigt werden.
Dies geht aus einem neuen hervor Spalte bei MarktbeobachtungVergleich der Produktmerkmale von umgekehrten Hypotheken mit anderen potenziellen Optionen und Einholen eines Kommentars von einem Anwalt für Altenpflege.
Ein Leser, der über die Geldreserven seiner Eltern im Ruhestand besorgt war, schrieb an die Verkaufsstelle und fragte, wie sie möglicherweise die Kosten für die Langzeitpflege decken könnten, die ihrer Meinung nach bald von ihren Eltern benötigt werden.
„Sie beziehen im Moment kein Medicaid, aber sie haben ein Haus, das sich erst seit drei Jahren in einem Treuhandfonds befindet, und ihre Kinder werden als Begünstigte genannt“, sagte der Leser. „Müssen wir das Haus verkaufen oder können sie eine umgekehrte Hypothek aufnehmen, um ihre Langzeitpflege zu bezahlen? Müssen sie Medicaid in Anspruch nehmen?“
Während Medicaid eine der praktikableren Optionen sein mag, ist eine umgekehrte Hypothek ein erwägenswertes Instrument, so Brian Tully, Gründer und geschäftsführender Gesellschafter der Tully Law Group, die auf Altenpflegerecht spezialisiert ist.
„Man möchte nie, dass einer Familie das Geld ausgeht“, sagte Tully gegenüber MarketWatch. „Sie möchten immer, dass ihnen etwas Geld übrig bleibt, sei es ein Rentenkonto, der Erlös aus einer umgekehrten Hypothek, die sie auf ihre Kinder oder einen wohlhabenden Ehepartner übertragen haben. Sie möchten immer Zugang zu Geld haben. Es ist ein Fehler, alles auszugeben.“
Die Kolumne beschreibt den Verkauf des Hauses, um Zugang zu Eigenkapital zu erhalten, als eine Option, die „der allerletzte Ausweg sein sollte“, da das Haus ein wertvolles Gut ist, das sie nicht aufgeben dürfen.
„Die Medicaid-Regeln variieren von Staat zu Staat, aber in New York beispielsweise ist ein Hauptwohnsitz von der Gesamtsumme der Vermögenswerte ausgenommen, solange die betreute Person dort lebt oder beabsichtigt, nach ihrem Aufenthalt in einem Pflegeheim dorthin zurückzukehren“, heißt es in der Kolumne .
Es könnten jedoch Beschränkungen anderer Vermögenswerte ins Spiel kommen, und der Verkauf des Hauses könnte dazu führen, dass die Eltern von Medicaid ausgeschlossen werden. Eine umgekehrte Hypothek könnte ähnliche Probleme mit sich bringen, heißt es in der Kolumne.
„Sie könnten Geld aus einer umgekehrten Hypothek über einen einzigen Pauschalbetrag oder regelmäßige feste monatliche Zahlungen erhalten, aber auch das kann Ihre Eltern von der Medicaid-Berechtigung ausschließen – oder sie dazu zwingen, diese Vermögenswerte schneller auszugeben, als sie es sonst getan hätten“, heißt es darin . „Suchen Sie nach einem qualifizierten und vertrauenswürdigen Nachlass- oder Altenpflegeanwalt, der Ihnen dabei helfen kann, die spezifischen Vorschriften Ihres Staates zu verstehen.“