Die Modernisierung der Bewertung sorgt in der Immobilienkreditbranche für großes Aufsehen. Der erweiterte Einsatz von Desktop-Bewertungstechnologie begann aus der Notwendigkeit heraus während der COVID-19-Pandemie. Kreditgeber beschleunigten die Technologieeinführung und die Vorschriften wurden gelockert, um Kreditgebern mehr Flexibilität bei der Verwendung von Desktop- und Hybridbewertungen zu geben, in einer Zeit, in der Sicherheit und soziale Distanzierung oberste Priorität hatten.
Während die soziale Distanzierung immer mehr in Vergessenheit gerät, folgte die Ankündigung der GSEs im letzten Jahr, dass die Desktop-Bewertungstechnologie dauerhaft bleiben würde, schnell Fannie MaeDie Einführung des Appraisal Acceptance + Data-Frameworks – ein klares Zeichen dafür, dass die Modernisierung der Bewertung anhalten wird.
Die meisten würden zustimmen (ich eingeschlossen), dass die Modernisierung des Bewertungsprozesses längst überfällig ist – eine Umfrage von Fannie Mae aus dem Jahr 2022 ergab, dass 94 % der Kreditgeber eine Modernisierung des Bewertungsprozesses befürworten. Darüber hinaus haben Untersuchungen gezeigt, dass die Vorteile der Nutzung von Bewertungsmanagementtechnologie zusammen mit der Prozessmodernisierung real und messbar sind – einschließlich kürzerer Kreditlaufzeiten, verbesserter Gutachterkapazität und niedrigeren Kosten sowohl für Kreditgeber als auch für Verbraucher.
Doch reicht die Bewertungsmodernisierung allein aus? Der Immobilienkreditmarkt ist heute wettbewerbsintensiver als je zuvor. Der Wohnungsbestand bewegt sich seit Monaten auf oder nahe dem Allzeittief. Knappe Lagerbestände in Kombination mit hohen Zinssätzen haben zu einem Rückgang des Kreditvolumens geführt, was zu einem erheblichen Druck auf die Kreditgeber geführt hat, mehr Gewinnspanne aus jedem Kredit herauszuholen und Wege zu finden, Verbraucher anzuziehen und zu halten, nur um Marktanteile zu halten.
Die Modernisierung des Beurteilungsprozesses und die Einführung der Beurteilungsmanagementtechnologie ist ein Anfang – es birgt jedoch Risiken, die Modernisierung der Beurteilung kurzsichtig zu betrachten.
Vor einem Jahrzehnt glaubten Unternehmen, dass die Auswahl der besten Technologien der beste Ansatz sei. Mittlerweile haben Kreditgeber jedoch festgestellt, dass die Implementierung mehrerer Punktlösungen für jeden Schritt des Kreditprozesses zu Silos, Kommunikationslücken, mangelnder Transparenz und hohen Gemeinkosten im Zusammenhang mit der Systemintegration und dem Lieferantenmanagement führen kann. Best-of-Breed-Integrationen können mit der Geschwindigkeit und dem On-Demand-Charakter der heutigen Welt nicht Schritt halten.
Die zukunftsorientiertesten Kreditgeber folgen dem Beispiel ihrer Kollegen in anderen Branchen und gehen zu einem stärker plattformzentrierten Ansatz für die Automatisierung und Berichterstattung von Geschäftsprozessen über – im gesamten Kreditprozess.
Durch die Einführung einer umfassenden Technologie- oder Serviceplattform, die mehrere Phasen des Hypothekendarlehensprozesses umfasst, können Kreditgeber eine durchgängige Digitalisierung des Kreditprozesses ermöglichen, den Kreditstatus in jeder Phase über ein einziges Dashboard überwachen, die betriebliche Effizienz verbessern und die Lieferantenverwaltung reduzieren Kosten. Gleichzeitig sorgen Plattformen für eine ganzheitlichere Compliance und ein nahtloseres Verbrauchererlebnis.
Da Technologie in der Hypothekenbranche immer mehr an Bedeutung gewinnt, strömen immer mehr Technologie-Start-ups in diesen Bereich. Die meisten konzentrieren sich auf einen Schritt im Kreditprozess, wobei viele versprechen, dass die Modernisierung der Bewertung die Antwort auf alle Probleme der Kreditgeber sei. Darüber hinaus machen sich Anbieter den Hype um KI (künstliche Intelligenz) zunutze, ohne dass Beweise vorliegen, die ihre Behauptungen untermauern könnten. Andere vermarkten und behaupten Pionierinnovationen bei Technologiefunktionen, wie beispielsweise mobilen Immobilieninspektionen, die es schon seit Jahren gibt.
Auch wenn es verlockend sein mag, sich für die auffällige neue technische Benutzeroberfläche zu entscheiden, denken Sie daran, dass Sie mit der Automatisierung eines Schritts des Kreditprozesses nur begrenzt weiterkommen. Das haben wir bei der Kreditvergabe gesehen. Die meisten Kreditgeber verfolgen bei der Kreditvergabe mittlerweile einen digitalen Ansatz, der sich für die Kreditgeber als vorteilhaft erwiesen hat und von den Verbrauchern begrüßt wird.
Aber was passiert nach dem digitalen Entstehungserlebnis? Kreditgeber stoßen auf die Hürde des Bewertungsprozesses. Die Modernisierung der Bewertung verspricht, dieses Hindernis zu beseitigen, aber was dann? Die Kreditgeber werden die Titelinformationsphase des Prozesses erreichen und die Effizienz könnte erneut zum Erliegen kommen.
Widerstehen Sie der Versuchung, erstklassige Lösungen zusammenzustellen. Suchen Sie stattdessen nach Lösungspartnern, die eine breitere Präsenz bieten und technologiegestützte Lösungen für Bewertung, Titel und Abschluss bieten, mit Unterstützung für alle Arten von Immobilienkrediten.
Mit den besten Plattformen können Sie die Modernisierung in den Bereichen Bewertung, Titel und Abschluss in Ihrem eigenen Tempo angehen und gleichzeitig allen Beteiligten am Kreditprozess ein nahtloses Erlebnis bieten. In der Regel verfügen diese Anbieter auch über eine längere Erfolgsgeschichte in der Branche und sorgen für eine stabilere, sicherere und nachhaltigere Technologieumgebung mit besserem Kundenservice.
Es war noch nie so wichtig, den Hypothekendarlehensprozess ganzheitlich zu betrachten und Technologien zu nutzen, die Ihnen dabei helfen können, durch einen integrierten Plattformansatz für Bewertung, Titel und Abschluss eine durchgängige Effizienz und Transparenz zu erreichen. Ihre Fähigkeit, jetzt und in Zukunft zu überleben und zu gedeihen, hängt davon ab.