Dasselbe Hausversicherungsszenario, das sich in Staaten wie Florida und Kalifornien aufgrund des erhöhten Risikos von Naturkatastrophen abspielt, wird laut Angaben im pazifischen Nordwesten immer ausgeprägter ein neuer Bericht von der Seattle Times.
Dutzende Staatsbürger haben beim Washingtoner Büro des Versicherungskommissars Berufung gegen Versicherungsbeschränkungen, Stornierungen oder vor Ort unbekannte Ablehnungen eingelegt. In einem beschriebenen Fall wurde einem Hausbesitzer mitgeteilt, dass der Staat nichts gegen die völlige Ablehnung einer Police unternehmen könne, woraufhin das Büro die Beschwerde als abgeschlossen markierte.
„Die Zahl solcher Beschwerden, die seit 2022 gemeldet werden, ist etwa zehnmal höher als der Jahresdurchschnitt der letzten sechs Jahre und weist auf ein wachsendes Problem für die Einwohner Washingtons hin: Versicherungsunternehmen nutzen Waldbrandrisikobewertungen, um Versicherungspolicen zu kündigen“, heißt es in dem Bericht.
Solche Risikomodelle wurden ursprünglich von der Bundesregierung entwickelt, um Hausbesitzern bei der Bewältigung potenzieller Katastrophen zu helfen. Sie werden jedoch zunehmend von der Versicherungsbranche als Grundlage für Underwriting-Entscheidungen verwendet.
„Dennoch sind die Modelle zur Verweigerung der Deckung alles andere als einheitlich und den Verbrauchern oft verborgen, sodass ihre Nutzung weitgehend dem Willen und Interesse des Unternehmens unterliegt“, heißt es in dem Bericht. „Versicherer beschäftigen verschiedene Drittanbieter, die auf unterschiedliche Datenquellen zurückgreifen und unterschiedliche Faktoren für die Versicherbarkeit berücksichtigen.“
Die Verwendung von Risikobewertungen für Waldbrände, die darauf abzielen, die Möglichkeit einer Zerstörung eines Hauses durch eine Naturkatastrophe vorherzusagen, ist landesweit eine zunehmend verbreitete Praxis. Einschränkungen des Versicherungsschutzes, die sich aus solchen Bewertungen ergeben, veranlassen Gesetzgeber in anderen Bundesstaaten – insbesondere in Kalifornien –, zu versuchen, solche Bedenken der Wähler gesetzlich auszuräumen.
Ein solches Gesetz wurde Anfang des Jahres in Oregon verabschiedet und zielt darauf ab, „staatliche Risikokarten daran zu hindern, die Versicherungspolitik zu beeinflussen“, berichtete die Times. Kalifornien verfolgt öffentlich die Nichtverlängerung von Versicherungen, um Transparenz bei der Risikobewertung zu schaffen und seinen Bürgern die Möglichkeit zu geben, gegen ihre Ergebnisse Berufung einzulegen. In Washington gibt es diese Richtlinien jedoch nicht.
„Leider können wir dem Unternehmen nicht sagen oder es zwingen, die Police wieder in Kraft zu setzen“, schrieben staatliche Compliance-Analysten Berichten zufolge an Einwohner des Bundesstaates, die Beschwerden über verlorene Versicherungen einreichten. „Kein Verstoß festgestellt.“
Als die Times ihn erreichte, meldete sich ein Vertreter von PEMCO-Versicherung sagte, das Unternehmen habe die „schwierige Entscheidung“ getroffen, weniger als 1 % der Deckung für Häuser in pazifischen Nordweststaaten wie Washington und Oregon zu reduzieren.
„Aufgrund der sich ändernden Dynamik des Waldbrandrisikos und unserer Konzentration an Eigenheimversicherungen kann ein Versicherungsnehmer jedoch all diese Dinge tun [to reduce risk] und wir sind immer noch nicht mehr in der Lage, ihr Eigentum zu versichern“, sagte Dawn Lee, Vizepräsidentin von PEMCO, gegenüber der Times.
Lee führte weiterhin Themen wie das zunehmende Risiko von Naturkatastrophen, die anhaltende Wirtschaftsinflation und den zunehmenden Bau von Häusern in waldbrandgefährdeten Gebieten als Grundlage für die Entscheidungen von PEMCO und anderen Versicherern an.
Laut Verbrauchern, die mit der Times sprachen, sagten die Bewohner auch, dass die Policen, die sie abschließen konnten, viel höhere Tarife beinhalteten und in einigen Fällen weniger als die Hälfte des Wertes eines Hauses abdeckten.
Laut einer Analyse des First Street Foundationwird erwartet, dass die Zahl der Häuser, die von Waldbränden bedroht sind, in den nächsten 30 Jahren um bis zu 30 % ansteigen wird, wobei sich ein Großteil des Risikos derzeit auf die zentralen und östlichen Teile des Staates konzentriert, die sich zwischen den Städten Wenatchee und Spokane erstrecken. Für die Bewohner West-Washingtons in und um Seattle, dem bevölkerungsreichsten Teil des Staates, wird das Risiko voraussichtlich vernachlässigbar zunehmen.