Miles Goodloe/Domenic Boresta/Robert Oszust Jr.
- HENRYs – Gutverdiener, noch nicht reich – sind eine breit gefächerte Gruppe, die oft über 100.000 US-Dollar verdient.
- Obwohl sie viel verdienen, machen sich viele Sorgen, ob sie genug für ihre Zukunft investieren und ihre Schulden abbezahlen können.
- Business Insider sprach mit sechs HENRYs im ganzen Land darüber, wie sie trotz hoher Inflation sparen.
Miles Goodloe, 34, hat es endlich geschafft – er ist ein HENRY.
Nach Jahren der Schule und Arbeit wird erwartet, dass er über 100.000 US-Dollar verdient, indem er in der Technologieausbildung arbeitet – was ihm den Sprungbrettstatus eines Gutverdieners verschafft, der noch nicht reich ist.
Obwohl Goodloe einen sechsstelligen Betrag verdient, fühlt er sich finanziell nicht stabil. Er hat Kreditkartenschulden in Höhe von 120.000 US-Dollar, davon sind 80.000 US-Dollar Studienkredite, und er investiert nur wenig in den Ruhestand. Am Ende des Monats bleibt ihm nicht mehr viel übrig, wenn man bedenkt, dass er monatlich über 3.700 US-Dollar für lebensnotwendige Dinge ausgibt, Schulden oder Investitionen nicht eingerechnet.
Dennoch hat er sich dafür entschieden, die Reste zu verwenden, die beim Ausgehen mit Freunden übrig bleiben, und gleichzeitig Ausgaben wie Kabelfernsehen einzusparen.
„Ich möchte sicherstellen, dass ich dieses Geld in Zukunft richtig verwende, unter der Annahme, dass dies mein Grundeinkommen für den Rest meines Lebens sein wird“, sagte Goodloe gegenüber Business Insider.
Während die demografischen Merkmale eines HENRYs die ganze Bandbreite abdecken können, liegen sie typischerweise zwischen 27 und 42, verdienen über 100.000 US-Dollar im Jahr, haben keine Kinder und haben hohe Studienschulden, wie aus Daten von 1.500 Kunden hervorgeht, die Business Insider von mitgeteilt wurden Reichtum versteckenein Finanzberater für HENRYs.
Unter den selbsternannten HENRYs gibt es eine große Vielfalt an Erfahrungen und Ansichten über ihre finanzielle Situation und Ziele. Obwohl sie einen sechsstelligen Betrag verdienen, sind viele bei der Art und Weise, wie sie Geld ausgeben und sparen, vorsichtig. Einige sparen mehr als 50 % ihres Einkommens für den Ruhestand und andere Investitionen. Andere verwenden einen Großteil ihres Gehalts, um Schulden abzubauen oder in Kinderbetreuung oder eine Hypothek zu investieren. Viele streben danach, ein Gleichgewicht zwischen Sparen und Ausgaben zu erreichen, ohne auf das zu verzichten, was ihnen wichtig ist.
Business Insider sprach mit sechs HENRYs im ganzen Land über ihre Sparstrategien, Sorgen um ihre finanzielle Zukunft sowie kurz- und langfristige Ziele.
Den richtigen Betrag zum Sparen herausfinden
Goodloes Gehalt hat es ihm ermöglicht, ein „fantastisches Luxuserlebnis“ zu erleben, obwohl er sagte, dass die Tilgung seiner Schulden ein großes Unterfangen sei, das ihn daran hindere, weiter voranzukommen.
Seine Schuldenzahlungen belaufen sich auf etwa 1.900 US-Dollar pro Monat, und bis zu diesem Jahr hatte er Mühe, diese zurückzuzahlen. Er plant, in den nächsten zwei Jahren 50.000 US-Dollar abzubezahlen und gleichzeitig 800 US-Dollar pro Monat einzusparen.
„Ich fühle mich finanziell wahrscheinlich am unsichersten, wenn ich keinen Notfallfonds habe und nicht das Gefühl habe, dass ich, wenn mein Job mich feuert, wirklich ein Sicherheitsnetz habe, um mich für drei bis sechs Monate zu schützen, was so ziemlich mein finanzielles Ziel für die Zukunft ist.“ sagte Goodloe.
Er hat etwas Geld gefunden, das er in die Altersvorsorge stecken kann, während er gleichzeitig für wohltätige Zwecke spendet und Geld für sein soziales Leben ausgibt. Er hofft, bis Ende nächsten Jahres 15.000 US-Dollar zu sparen, was es ihm ermöglichen würde, seine Familie im ganzen Land zu besuchen, und ihm das Gefühl geben würde, bereit zu sein, eine ernsthafte Beziehung einzugehen.
„Ich möchte wirklich sicherstellen, dass ich das tue, damit ich den amerikanischen Traum verwirklichen kann“, sagte er.
Für diejenigen, die über die Mittel verfügen, mehr zu sparen, ist es schwierig, das richtige Gleichgewicht zwischen Sparen und Ausgeben zu finden.
Robert Oszust Jr., 30, arbeitet als Wirtschaftsanalyst, verdient zwischen 80.000 und 110.000 US-Dollar und spart etwa 50 % seines Einkommens auf mehreren Anlagekonten und einem Notfallfonds – all das hilft ihm dabei, einen Punkt zu erreichen, mit dem er bequem leben kann seine Familie.
„Meine Eltern sagten, wenn man einen Weg finden kann, um sicherzustellen, dass man nie in eine Situation gerät, in der man kein Geld hat, ist viel Sparen der bessere Weg, um so liquide wie möglich zu sein“, sagte Oszust.
Um die Ersparnisse hoch zu halten, reguliert er viele monatliche Ausgaben – er plant vier Haarschnitte pro Jahr und geht einmal im Monat zum Lebensmittelgeschäft. Etwas weniger als 20 % des gemeinsamen Einkommens von ihm und seiner Frau fließen in die Hypothek.
Er sagte, die Arbeitsplatzsicherheit sei schon immer ein Problem gewesen, obwohl ihm seine Ersparnisse mehr Seelenfrieden gegeben hätten. Dennoch macht er sich Sorgen über die Kosten für die Kinderbetreuung, wenn er in der Zukunft Kinder hat, und über die Kosten für die Betreuung seiner Eltern und der seiner Frau.
„Man kann nur so viel einsparen, dass man 40–50 % des Einkommens einspart, bis die Lebensqualität beeinträchtigt wird, und man muss den Wert der Dinge erkennen, die man kauft“, sagte Oszust. „Meine Frau und ich kaufen keine Fast Fashion, wir kaufen keine zerbrechlichen Verbrauchsmaterialien, die wir jede Woche verbrauchen, und wir müssen erkennen, dass die Vermögenswerte, die wir besitzen, einen Wert haben.“
Vorbereitung inmitten von Unsicherheit
Greg, der im Technologiebereich einer großen Bank in Connecticut arbeitet, steht auf der anderen Seite des HENRY-Spektrums. Er ist Mitte 40, hat bereits 1,5 Millionen Dollar für den Ruhestand gespart und verfügt zusammen mit seiner Frau über ein Einkommen von rund 300.000 Dollar. Dennoch gibt Greg – der aus Datenschutzgründen darum gebeten hat, nur seinen Vornamen zu verwenden – zu, dass er zu viel spart und hinsichtlich der Wirtschaft und der technologischen Veränderungen etwas paranoid ist.
Greg ist zwar wohlhabender als viele HENRYs, fühlt sich aber dennoch nicht reich. Seine Hypothek beträgt 1.400 US-Dollar im Monat, er kaufte einen Lastwagen, nachdem sein 17 Jahre altes Auto kaputt ging, und er reduzierte die Ausgaben für nicht lebensnotwendige Dinge. Er plant ein Altersheim für 800.000 US-Dollar, befürchtet jedoch, dass technologielastige Branchen wie Finanzen und Versicherungen durch die zunehmende Verbreitung von KI gefährdet sein könnten.
„Einer der Gründe, warum wir technisch gesehen möglicherweise zu viel sparen, ist, dass wir keine Ahnung haben, wie die Gesundheitskosten aussehen werden, wenn wir in Rente gehen“, sagte Greg. „Bei der Sozialversicherung rechnen wir definitiv nicht damit.“
Er sagt, dass diese Ersparnisquote von 60 % darauf zurückzuführen ist, dass er jahrelang versucht hat, mit seiner Frau aus den Schulden herauszukommen. Er sagte, sein Notgroschen könnte es ihm und seiner Frau ermöglichen, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen oder anderen Leidenschaften nachzugehen, obwohl sie noch nicht ganz am Ziel sind.
„Vielleicht gibt es mehr berufliche Freiheit, wenn wir die Ersparnisse ein wenig vorziehen, vor allem, wenn die Dinge doch einmal merkwürdig werden oder wir einfach etwas anderes machen wollen“, sagte Greg.
Für die 26-jährige Sherry ist das Sparen von 70 % des gemeinsamen Einkommens von ihr und ihrem Mann die einzige Möglichkeit, sich angesichts der Sorgen um die Wirtschaft und die Inflation wohl zu fühlen. Sherry, die in der Vermögensverwaltung tätig ist und aus Datenschutzgründen darum gebeten hat, ihren Vornamen zu verwenden, sagte, sie zögere angesichts der hohen Kosten für die Kinderbetreuung mit der Gründung einer Familie, während sie ihre Karriere weiterentwickelt. Sie macht sich auch Sorgen um die Versorgung ihrer Eltern, sei es durch die Bezahlung der Langzeitpflege oder durch die Unterstützung bei den alltäglichen Ausgaben.
Obwohl sie und ihr Mann ein Haus gekauft haben, hat das Sparen von mehr als zwei Dritteln ihres Einkommens ihr etwas Trost spendet, da sie weiß, dass sie besser vorbereitet ist als viele ihrer Altersgenossen. Sherry sagte, dass sie und ihr Mann immer noch auswärts essen gehen und Kleidung kaufen, obwohl es für sie schwierig ist, Einkäufe über ein paar hundert Dollar zu rechtfertigen.
„Geld ist ein Werkzeug, und deshalb möchte ich dieses Geld für einen guten Zweck einsetzen“, sagte sie. „Ich möchte es nicht für etwas verwenden, das mir nur vorübergehendes Glück beschert.“
Kurzfristig investieren
Domenic Boresta, 27, der in Washington, D.C. rund 100.000 US-Dollar pro Jahr verdient, investiert ungefähr genauso viel in langfristige Investitionen wie in unterhaltsame Aktivitäten wie Abendessen, Hochzeiten von Freunden und eine Reise zur Fußballweltmeisterschaft 2026.
„Es kommt nicht darauf an, wie viel Geld man verdient, sondern darauf, was man damit macht, aber wenn man einen sechsstelligen Betrag verdient, gibt einem das, was man damit machen kann, viel mehr Freiheit, sein Leben zu leben“, sagte Boresta, der in einer Anwaltskanzlei arbeitet Firma.
Der frischgebackene Master-Absolvent der öffentlichen Verwaltung sagte, er gebe immer noch rund zwei Drittel seines Einkommens für lebensnotwendige Dinge wie Miete, tägliche Ausgaben und Schulden aus. Ein Fünftel seines Einkommens fließt in seine 401(k), Investitionen in Investmentfonds und Ersparnisse für Mietobjekte in ein paar Jahren.
Trotz einiger kurzfristiger Sorgen hofft er, dass er mit 35 in der Lage sein wird, über genügend Kapital zu verfügen, um eine Familie zu gründen und ein Mietobjekt zu besitzen.
„Geld motiviert mich nicht besonders. Es gibt mir viel Freiheit, Geld zu haben, aber in Bezug auf mich muss ich Millionär sein, ich muss ein Unternehmen haben, das bin nicht ich“, sagte Boresta.
Während einige HENRYs mit dem Kauf eines Hauses oder der Gründung einer Familie warten, bis sie wohlhabender sind, sind andere nicht bereit, diese Lebensziele aufzugeben. Eric, Anfang 30, lebt in Ohio, hat vor ein paar Jahren ein Haus gekauft und hat kleine Kinder. Eric, der in der Kunststoffherstellung in Ohio arbeitet und aus Datenschutzgründen darum gebeten hat, nur seinen Vornamen zu verwenden, sagte, er gebe Geld für Reisen und Familienausflüge aus, gebe jeden Monat etwa 1.000 US-Dollar für Lebensmittel für seine Familie aus und spare etwa 30 % seines Lebensunterhalts das Gesamteinkommen seiner Frau.
Er und seine Frau, die zusammen ein Gehalt von 160.000 US-Dollar haben, bemerkten, dass steigende Kosten sie dazu veranlassten, die Ersparnisse für das College seiner Kinder zu kürzen und seine Maklerinvestitionen und seinen 401(k)-Beitrag zu reduzieren. Allerdings sagte er, dass er angesichts der hohen Inflation weiterhin Geld für das ausgeben werde, was ihm am wichtigsten sei.
„Selbst diejenigen, die älter sind und kurz vor dem Ruhestand stehen und 1 bis 2 Millionen US-Dollar an Altersvorsorgeguthaben haben, spüren die Krise ebenfalls, deshalb fühlte ich mich irgendwie besser, dass ich nicht allein bin“, sagte Eric.
Sind Sie ein HENRY, der sich Sorgen um das Sparen für die Zukunft macht? Kontaktieren Sie diesen Reporter unter [email protected].