Im Gegensatz zur formelhaften QM-Kreditvergabe kann die Nicht-QM-Kreditvergabe komplexer sein. Die Einrichtung von Systemen zur Bewältigung dieser Komplexität erfordert viel Zeit und Mühe, aber sobald sie abgeschlossen ist, kann einem Kreditnehmer ein maßgeschneidertes Kreditprogramm bereitgestellt werden. Gregory Meola, Geschäftsführer und Leiter Geschäftsentwicklung und Strategie für Acra-Kreditvergabe erklärt den Prozess und wie Technologie zur Rationalisierung des Prozesses beitragen kann.
HousingWire: Was sind die besonderen Komplexitäten von Nicht-QM-Krediten im Vergleich zu QM-Krediten?
Gregory Meola: QM-Kredite sind tendenziell formelhafter als Nicht-QM-Kredite und erfordern die Fähigkeit, eine größere Vielfalt an Einkommensarten zu analysieren. Darüber hinaus sind bei Nicht-QM-Krediten im Allgemeinen Kreditereignisse möglich, die bei QM-Krediten normalerweise nicht auftreten. Außerdem wird mehr Wert auf die Bewertung der Immobilie gelegt, um sicherzustellen, dass der Wert angemessen ist. Da bei der Nicht-QM-Kreditvergabe so viele weitere Optionen zur Verfügung stehen, müssen Kreditgeber über eine Vielzahl von Kreditprogrammen und Optionen zur Einkommensdokumentation verfügen, aber auch zeitnah auf ihre Empfehlungsbasis reagieren. Die Einrichtung von Systemen zur Bewältigung dieser Komplexität erfordert viel Zeit und Mühe, aber sobald sie abgeschlossen ist, kann einem Kreditnehmer ein maßgeschneidertes Kreditprogramm bereitgestellt werden.
HW: Wie haben sich diese Herausforderungen auf die Erfahrung von Maklern und Kreditnehmern mit Nicht-QM ausgewirkt?
GM: Während sowohl QM- als auch Nicht-QM-Kredite mit der Kreditvergabe für Wohnimmobilien zusammenhängen, weist die Abwicklung dieser Kredite einige erhebliche Unterschiede auf. Viele Kunden denken möglicherweise, dass die Abwicklung des Kredits ähnlich wie bei einem herkömmlichen Kredit sein wird. Die meisten Nicht-QM-Kredite; werden jedoch manuell gezeichnet.
Darüber hinaus können einige zusätzliche Anforderungen an die Überprüfung des Gutachtens oder der Bonitätshistorie des Kreditnehmers gestellt werden. Während es bei der Einkommensdokumentation mehr Möglichkeiten gibt, sind auch andere Schritte notwendig. Aus diesem Grund ist es wichtig, frühzeitig Erwartungen an den Prozess und seine Auswirkungen zu stellen, damit es keine Überraschungen gibt. Dies führt zu einem besseren Gesamterlebnis für den Kunden.
HW: Wie kann Technologie den Nicht-QM-Kreditvergabeprozess vereinfachen und transparenter machen?
GM: Bestimmte Prozesse zur Qualifizierung eines Nicht-QM-Darlehens sind dem automatisierten QM-Prozess sehr ähnlich. Durch die Replikation dieser automatisierten Prozesse in den Nicht-QM-Prozess können wir unseren Maklerpartnern Geschwindigkeit und Effizienz mit Tools bieten, mit denen sie aus dem QM-Geschäft vertraut sind.
Darüber hinaus können wir durch das Hinzufügen transparenterer Funktionen zum Portal schneller mit Maklern kommunizieren, um Probleme zu lösen und ihnen einen klaren Überblick über den Status eines Kredits und/oder darüber zu geben, was erforderlich ist, um den Kredit zum Abschluss zu bringen.
HW: Was können Sie uns über die Zukunft von Acras Glide Portal sagen?
GM: Die Zukunft der Acra Glide Portal entwickelt sich weiter. Wir arbeiten intern und extern daran, dort Effizienz zu schaffen, wo es ineffiziente Schritte im Prozess gibt. Wir haben bereits mit der Arbeit an einer Phase-2-Roadmap mit dem Feedback interner und externer Benutzer begonnen. Unser Plan ist es, dieses Portal zu nutzen, um eine ähnliche Benutzererfahrung zu schaffen, die die meisten unserer Makler mit ihren QM-Partnern haben. Unser Ziel ist es, eine nahtlose Benutzererfahrung zu schaffen, die für den Broker transparent ist, damit wir unsere Broker-Partner und sie ihre Kunden bestmöglich bedienen können.
Um mehr über Non-QM und die Zusammenarbeit mit Acra Lending zu erfahren, besuchen Sie https://acralending.com/.