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Für Kreditnehmer, die eine Refinanzierung in Betracht ziehen, ist es von entscheidender Bedeutung, einen guten Hypothekenzins zu erhalten. Die Refinanzierung Ihrer Hypothek ist nicht billig, aber ein niedriger Zinssatz kann Ihnen dabei helfen, Ihre Ausgaben zurückzuerhalten und in Ihrem Monatsbudget Platz für andere finanzielle Ziele zu schaffen.
Die genauen Zinssätze, die Ihnen zur Verfügung stehen, hängen von Ihrer individuellen finanziellen Situation sowie davon ab, was die Hypothekengeber, bei denen Sie einen Antrag stellen, Ihnen bieten können. Um sicherzustellen, dass Sie ein gutes Geschäft machen, werfen Sie einen Blick auf die aktuellen durchschnittlichen 30-Jahres-Refinanzierungszinsen.
Aktuelle 30-jährige Refinanzierungszinsen
Im Juli lagen die 30-jährigen Refinanzierungszinsen laut Zillow-Daten im Durchschnitt bei etwa 7,01 %. Das sind 26 Basispunkte mehr als im Vormonat.
Obwohl die Zinsen immer noch relativ hoch sind, wird erwartet, dass sie in diesem Jahr sinken, da die Inflation nachlässt und die Federal Reserve in der Lage ist, von ihren aggressiven Erhöhungen des Leitzinses Abstand zu nehmen. Kreditnehmer, die ihre Hypothek ursprünglich zu einem Zeitpunkt aufgenommen haben, als die Zinsen ihren Höchststand erreichten, haben möglicherweise bald die Möglichkeit, sich in eine niedrigere monatliche Rate zu refinanzieren.
Vergleichen Sie die aktuellen 30-jährigen Refinanzierungszinsen
Sehen Sie, wie sich die aktuellen 30-jährigen Refinanzierungszinsen im Vergleich zu anderen Arten von Hypothekenrefinanzierungsdarlehen vergleichen lassen.
Vor- und Nachteile: 30-jährige Festzinsrefinanzierung
Vorteile
- Niedrigere monatliche Zahlungen. Wenn die Restlaufzeit Ihrer aktuellen Hypothek weniger als 30 Jahre beträgt, können Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung möglicherweise um einen erheblichen Betrag senken, wenn Sie eine Umfinanzierung auf eine Laufzeit von 30 Jahren vornehmen.
- Vorhersehbare Zahlungen. Im Gegensatz zu Hypotheken mit variablem Zinssatz bleibt Ihr Zinssatz bei Festhypotheken während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich, was bedeutet, dass sich Ihre monatliche Zahlung nicht ändert (abgesehen von Anpassungen für Steuern oder Versicherungen).
- Flexibilität. Wenn Sie eine kürzere Laufzeit wünschen, sich aber nicht sicher sind, ob Sie mit einer höheren monatlichen Rate zurechtkommen, können Sie jederzeit eine Refinanzierung mit einer Laufzeit von 30 Jahren abschließen und diese wie eine Hypothek mit kürzerer Laufzeit behandeln. Auf diese Weise können Sie mehr auf Ihr Kapital einzahlen, wenn Sie über zusätzliches Bargeld verfügen, erhalten aber dennoch eine geringere Zahlung für den Fall, dass Sie das Geld woanders verwenden müssen.
„Fast alle 30-jährigen Laufzeiten können vorzeitig abbezahlt werden, und alle zusätzlichen Zahlungen, die Sie über Ihre monatliche Verpflichtung hinaus leisten, können nur dem Kapital zugute kommen“, sagt Shawn O’Regan, Immobilienmakler und Eigentümer von Vee Immobilienmakler in Raleigh, North Carolina. „So können Sie Ihren Kreditsaldo und die Zinsen schnell reduzieren, da die Zinsen monatlich auf Basis des Restsaldos berechnet werden.“
Nachteile
- Höhere Raten. Längere Hypothekenlaufzeiten sind mit höheren Zinssätzen verbunden als kürzere Laufzeiten.
- Zahlen Sie mehr Zinsen. Je länger die Tilgung Ihrer Hypothek dauert, desto mehr Zinsen zahlen Sie. Wenn Sie eine Hypothek mit kürzerer Laufzeit in eine Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren umwandeln, erhöhen Sie wahrscheinlich den Betrag, den Sie über die Laufzeit des Darlehens zahlen, erheblich.
Ist es ein guter Zeitpunkt für eine Umfinanzierung in eine 30-jährige Festhypothek?
Ob es ein guter Zeitpunkt für eine Refinanzierung ist oder nicht, hängt von Ihrem aktuellen Zinssatz ab und davon, ob dieser höher oder niedriger als die heutigen Durchschnittszinssätze ist.
Für die meisten Kreditnehmer ist jetzt wahrscheinlich kein idealer Zeitpunkt für eine Refinanzierung. Viele Hausbesitzer haben bereits Hypothekenzinsen, die deutlich unter den aktuellen Zinssätzen liegen, sodass sie durch eine Refinanzierung wahrscheinlich kein Geld sparen würden.
Sollte ich eine 30-jährige Festzinsrefinanzierung erhalten?
Wenn Sie über eine Refinanzierung nachdenken, ist es wichtig, über Ihre Ziele nachzudenken.
Typischerweise refinanzieren Hausbesitzer, wenn sie ihre monatliche Zahlung senken, ihren Zinssatz senken oder Bargeld aus ihrem Haus abheben möchten. Dies lohnt sich jedoch nur dann, wenn der Nutzen die Kosten übersteigt.
Da Sie die Abschlusskosten tragen, kann die Refinanzierung ein paar tausend Dollar oder mehr kosten. Wenn Sie planen, bald umzuziehen, oder Sie keinen niedrigeren Zinssatz bekommen, könnte es für Sie schwierig oder unmöglich sein, die Refinanzierungskosten wieder hereinzuholen.
So finden Sie einen niedrigen 30-Jahres-Refinanzierungssatz
Sie müssen bei der Refinanzierung nicht unbedingt mit Ihrem aktuellen Kreditgeber zusammenarbeiten. Das Beste, was Sie tun können, um sicherzustellen, dass Sie einen niedrigen Refinanzierungssatz erhalten, ist die vorherige Genehmigung von mindestens zwei oder drei Hypothekengebern, um die Angebote zu vergleichen.
Wenn Sie außerdem Spielraum für eine Verbesserung Ihrer Bonität haben, können Dinge wie die Tilgung von Schulden dazu beitragen, Ihre Punktzahl zu verbessern und Ihnen einen besseren Zinssatz zu verschaffen.
Hypothekenrechner
Nutzen Sie den kostenlosen Hypothekenrechner von Insider, um herauszufinden, wie sich ein niedrigerer Zinssatz auf Ihre monatliche Zahlung auswirken könnte.
Häufig gestellte Fragen zu 30-jährigen Refinanzierungen
Wie hoch ist heute der 30-jährige Refinanzierungssatz?
Die Hypothekenzinsen schwanken von Tag zu Tag und sogar von Stunde zu Stunde. Um die aktuellsten 30-jährigen Refinanzierungssätze anzuzeigen, scrollen Sie nach oben zu „Vergleichen Sie die heutigen 30-jährigen Refinanzierungssätze“.
Ist es ein guter Zeitpunkt, ein Haus zu refinanzieren?
Die Refinanzierungszinsen sind immer noch relativ hoch, daher ist jetzt möglicherweise nicht der beste Zeitpunkt für eine Refinanzierung, insbesondere wenn Sie derzeit einen niedrigen Zinssatz haben. Wenn Sie hoffen, sich bald umzufinanzieren, haben Sie vielleicht später in diesem Jahr mehr Glück, wenn die Zinsen voraussichtlich sinken werden.
Was passiert mit den Hypothekenzinsen für 30-jährige Hypotheken?
Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen für 30-jährige Hypotheken waren in diesem Jahr bisher etwas volatil und liegen derzeit höher als in den letzten Monaten. Es wird erwartet, dass die Zinsen später in diesem Jahr sinken, da sich die Inflation verlangsamt.