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Studiendarlehen können dazu beitragen, die Lücke zwischen den Gesamtkosten eines Studiums und der Höhe der finanziellen Unterstützung Ihrer Schule zu schließen. Es gibt zwei Haupttypen von Studiendarlehen: Bundesdarlehen mit Vorteilen und festen Zinssätzen, die für alle Kreditnehmer gelten, und private Darlehen mit unterschiedlichen Zinssätzen und Konditionen.
Sie sind fast immer besser dran, wenn Sie sich für bundesstaatliche Studiendarlehen entscheiden, da Sie wahrscheinlich einen niedrigeren Zinssatz erhalten und diese mit besonderen Vorteilen und Schutzmaßnahmen ausgestattet sind. Allerdings können Sie Studienkredite nur über private Kreditgeber refinanzieren.
Sehen Sie sich Insider-Tipps für die besten Kreditgeber für die Refinanzierung von Studiendarlehen an >>
Refinanzierungssätze für Studentendarlehen
Während sich die Zinssätze in den letzten Wochen in einem relativ engen Bereich bewegten, sind die Kosten für die Refinanzierung von Studienkrediten im vergangenen Jahr gestiegen, da die politischen Entscheidungsträger der Federal Reserve den Leitzins angehoben haben, um die Inflation zu bremsen. Obwohl sie nicht direkt mit Studienkrediten verbunden sind, beeinflussen höhere Fed-Zinsen letztendlich die Kreditkosten für alles, vom College über Immobilien und Kreditkarten bis hin zu Autos.
Zinssätze für private Studentendarlehen
5-jährige feste Zinssätze für Studentendarlehen
Ein Kredit mit kürzerer Laufzeit hat eine höhere monatliche Rate als ein Kredit mit längerer Laufzeit, aber Sie zahlen über die Laufzeit des Kredits insgesamt weniger Zinsen. Kurzfristige Kredite haben in der Regel niedrigere Zinssätze als langfristige Kredite. Ein kurzfristiger Kredit könnte das Richtige für Sie sein, wenn Sie sich eine höhere monatliche Rate leisten können und Ihre Studienkreditschulden schneller abbezahlen möchten.
Hier sind die neuesten fünfjährigen festen Refinanzierungszinssätze für Bachelor- und Masterdarlehen:
| Bachelor | Absolvent | |
| Diese vergangene Woche | 6,96 % | 6,19 % |
| Vor zwei Wochen | 7,35 % | 5,89 % |
| vor 6 Monaten | 5,79 % | 5,42 % |
10-jährige feste Zinssätze für Studentendarlehen
Längerfristige Kredite kosten insgesamt mehr, sind aber mit niedrigeren monatlichen Raten verbunden als kurzfristige Kredite. Dadurch können Sie Ihr Budget flexibler gestalten, zahlen aber über die Laufzeit des Darlehens mehr Zinsen. Längerfristige Kredite haben in der Regel höhere Zinssätze als Kredite, die Sie schneller abbezahlen.
Hier sind die neuesten 10-jährigen festen Refinanzierungszinssätze für Bachelor- und Masterdarlehen:
| Bachelor | Absolvent | |
| Diese vergangene Woche | 7,10 % | 6,53 % |
| Vor zwei Wochen | 7,38 % | 6,49 % |
| vor 6 Monaten | 6,59 % | 6,07 % |
Zinssätze für Privatstudiendarlehen im Vergleich zu Zinssätzen für Bundesstudienkredite
Stellen Sie sicher, dass Sie alle Möglichkeiten Ihres Bundesstudiendarlehens ausschöpfen, bevor Sie sich an einen privaten Kreditgeber wenden. Bundesstudiendarlehen haben fast immer niedrigere Zinssätze als Privatdarlehen. Für private Kredite ist eine Bonitätsprüfung erforderlich, und viele Studierende haben entweder keine Kredithistorie oder eine niedrige Kreditwürdigkeit. Das bedeutet, dass ihnen wahrscheinlich ein höherer Zinssatz angeboten wird, als sie für ein Bundesstudiendarlehen zahlen würden.
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Der Kongress legt die Zinssätze für Bundesstudiendarlehen fest, die für alle Kreditnehmer gleich sind. Es ist keine Bonitätsprüfung erforderlich und Sie müssen keinen Einkommensnachweis vorlegen oder einen Mitunterzeichner haben. Bundesstudiendarlehen bieten auch einige Vorteile, wie z. B. die Möglichkeit, einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan abzuschließen, Stundung, Nachsicht oder Erlass, die bei privaten Darlehen normalerweise nicht verfügbar sind.
Auch die Bundeszinsen für Studiendarlehen sind gestiegen. Die Kreditkosten für alle Kredite des Bildungsministeriums steigen für das Schuljahr 2023–2024 erneut, nachdem einige Zinssätze in der Vorperiode den größten Anstieg seit Jahrzehnten verzeichneten. Während die Zinssätze privater Kreditgeber nicht an die Bundeskreditzinsen gebunden sind, werden sie wahrscheinlich auch steigen, wenn die Bundeskreditzinsen dies tun, da sie nicht so niedrig bleiben müssen, um wettbewerbsfähig zu bleiben.
Bundeszinssätze für Studentendarlehen für das Schuljahr 2023-2024
| Darlehensart | Art des Kreditnehmers | 2022-2023 | 2023-2024 |
|---|---|---|---|
| Direkt subventionierte Kredite und direkte nicht subventionierte Kredite | Bachelor | 4,99 % | 5,50 % |
| Direkte, nicht subventionierte Kredite | Absolvent oder Berufstätiger | 6,54 % | 7,05 % |
| Direkte PLUS-Darlehen | Eltern und Absolventen oder Berufstätige | 7,54 % | 8,05 % |
Quelle: US-Bildungsministerium
Häufig gestellte Fragen zu den Zinssätzen für Studentendarlehen
Wie hoch ist der neue Bundeszinssatz für Studiendarlehen?
Die Zinssätze für Bundesstudiendarlehen für das Schuljahr 2023–2024 betragen 5,5 % für Studenten und 7,05 % für Absolventen.
Sind die Zinsen für Studienkredite hoch?
Die Kosten für die Kreditaufnahme für das College sind im vergangenen Jahr zusammen mit den Zinssätzen für alles, von Kreditkarten über Hypotheken bis hin zu Autokrediten, gestiegen, da die Federal Reserve den Federal Funds Rate aggressiv angehoben hat. Die höheren Leitzinsen wirken sich letztlich auf die Zinsen in der gesamten Wirtschaft aus.
Was passiert, wenn ich mein Studiendarlehen nicht bezahle?
Wenn Sie mit einem Studienkredit in Verzug geraten, müssen Sie mit vielen Konsequenzen rechnen. Es kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, Ihr Einkommen schmälern und Ihre Steuerrückerstattung und staatliche Leistungen verringern.
Soll ich meinen Studienkredit refinanzieren?
Ob Sie Ihren Studienkredit umfinanzieren sollten oder nicht, hängt von Ihrer konkreten finanziellen Situation ab. Möglicherweise möchten Sie Alternativen wie eine günstigere Schule, Stipendien oder einen Nebenjob in Betracht ziehen, um mehr Geld zu verdienen. Wie auch immer Ihre Entscheidung ausfällt, stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen Ihres neuen Kredits verstehen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Wie bekomme ich eine Genehmigung für einen Studienkredit ohne Mitunterzeichner?
Bei der Genehmigung eines Studienkredits ohne Mitunterzeichner spielen in der Regel Faktoren außerhalb Ihrer Kreditwürdigkeit eine Rolle. Kreditgeber berücksichtigen möglicherweise Ihren Notendurchschnitt, Ihr Studienfach, Ihr prognostiziertes zukünftiges Verdienstpotenzial und mehr, wenn sie Entscheidungen über die Genehmigung treffen.
Werden mir meine privaten Studienkredite erlassen?
Nein, private Studiendarlehen qualifizieren sich nicht für staatliche Vergebungsprogramme.