Mehr als 400 Hypothekendarlehensanbahner werden Strafen zahlen, nachdem eine Untersuchung mehrerer Staaten behauptet, sie hätten fälschlicherweise behauptet, sie hätten eine jährliche Weiterbildungspflicht erfüllt.
LOs in 42 Bundesstaaten, die sich mit staatlichen Aufsichtsbehörden niedergelassen haben, zahlen im Durchschnitt jeweils etwa 2.700 US-Dollar – 1.000 US-Dollar für jeden Staat, in dem sie zugelassen sind – für das Überspringen des jährlichen achtstündigen Kurses. Sie müssen auch ihre Lizenzen für drei Monate abgeben und zusätzliche Bildungsprogramme belegen.
Die 26-Staaten-Untersuchung, die die Kalifornisches Ministerium für Finanzschutz und Innovation führte, erfasste die Abweichungen mithilfe eines digitalen Tools, um die Erfüllung der NMLS-Anforderungen zu überprüfen. Die Bemühungen fanden Kreditsachbearbeiter versäumt, a zu erfüllen Weiterbildungspflicht, die je nach Staat unterschiedlich ist, soll den Verbraucherschutz verbessern und Betrug reduzieren.
Die in die Untersuchung verwickelten LOs bezahlten alle für Bildungsprogramme einer in Carlsbad, Kalifornien, ansässigen Firma Bildungsdienste für Immobilien (REES), sagten die Aufsichtsbehörden. Die Firma, die Danny Yen gehört, war lizenziert, Bildung im Rahmen des Nationwide Multi-State Licensing System anzubieten, organisierte aber stattdessen zwei Bildungsprogramme.
Für mehr als 600 Kreditsachbearbeiter behaupten die staatlichen Aufsichtsbehörden, dass Yen entweder die Kurse gegen eine Entschädigung belegt oder ihnen einen Klassenkredit gewährt hat, ohne dass die LOs zum Unterricht erscheinen mussten. Staatliche Behörden in Kalifornien, Maryland und Oregon haben separate Verwaltungsverfahren gegen Yen eingeleitet, und ihm könnten Geldstrafen von bis zu 3,4 Millionen US-Dollar drohen, so Beamte der Konferenz der staatlichen Bankaufsichtsbehörden und CDFPI sagte während eines Briefings am Dienstag.
Laut der Website des Unternehmens REES kann ein dreistündiger Online-Kurs, der ein „grundlegendes Verständnis des Gesetzes über faires Wohnen und Diskriminierung“ vermittelt, für 19 US-Dollar erworben werden. Yen war nur lizenziert, um persönliche Kurse zu geben, sagten CSBS-Beamte.
Anrufe bei REES und Danny Yen am Dienstagnachmittag blieben unbeantwortet.
Obwohl die Untersuchung ergab, dass 608 LOs ihre Anforderungen nicht erfüllten, haben bisher nur 441 Vergleiche geschlossen. Die Staaten haben bereits Disziplinarmaßnahmen gegen 14 der 167 LOs ergriffen, die sich weigerten, sich mit der Task Force zu einigen. Die Aufsichtsbehörden sagten, dass in den kommenden Monaten weitere Klagen eingereicht werden.
Obwohl den Kreditsachbearbeitern, die sich mit den staatlichen Aufsichtsbehörden niedergelassen haben, eine dreimonatige „Abkühlungsfrist“ droht, werden die Hypotheken, die die LOs bereits vergeben haben, nicht in Frage gestellt. Staatliche Aufsichtsbehörden sagten, die Kredite seien „gültig“, weil die LOs zu diesem Zeitpunkt über gültige NMLS-Lizenzen verfügten. Beamte erklärten, es gebe „keine Hinweise auf Verbraucherschäden“.
Aber es ist weniger klar, was mit den Hypotheken passieren wird, die die Kreditsachbearbeiter derzeit in ihren Pipelines haben. Hypothekenunternehmen mit Kreditsachbearbeitern, die Teil des Vergleichs waren und laufende Kredite haben, sollten sich an ihre zuständige staatliche Aufsichtsbehörde wenden, sagten die Beamten.
Die Kreditsachbearbeiter umfassten 44 Bundesstaaten und repräsentierten einen breiten Teil der Hypothekenbranche, sagte Ed Gill, Senior Deputy Commissioner des CDFPI. Die LOs konzentrierten sich nicht auf ein bestimmtes Marktsegment und umfassten eine breite Palette von Unternehmen, fügte Gill hinzu. Gegen die Unternehmen, die die LOs beschäftigten, werden keine Maßnahmen ergriffen.
„Anbahner von Hypothekendarlehen sind dafür verantwortlich, Verbraucher durch die größte einzelne Finanztransaktion ihres Lebens zu führen“, sagte DFPI-Kommissarin Clothilde Hewlett.
Hewlett fügte hinzu, diese Maßnahmen „erinnern die Hypothekenbranche an ihre Verpflichtung, ethisch, ehrlich und offen zu sein“.
Die Post-Aufsichtsbehörden, die Hypotheken-LOs mit Geldstrafen für das Überspringen von Klassen schlagen, erschienen zuerst auf HousingWire.