Im Jahr 2023 verlangsamten sich die Hauskäufe aufgrund geringer Lagerbestände, hoher Hypothekenzinsen und steigender Hauspreise auf breiter Front. Gleichzeitig ging auch die Nachfrage nach Zweitwohnungen deutlich zurück.
Laut einer neuen Studie wurden im Jahr 2023 landesweit 90.772 Hypotheken für Zweitwohnungen aufgenommen, 40 % weniger als im Vorjahr und 65 % weniger als auf dem Höhepunkt des Immobilienbooms nach der Pandemie im Jahr 2021 Bericht aus Redfin. Im Vergleich dazu gingen die Hypothekenanträge für Erstwohnungen im Jahr 2023 im Jahresvergleich um 20 % und im Vergleich zu 2021 um 35 % zurück.
Die Redfin-Analyse stützte sich auf Daten der Gesetz zur Offenlegung von Eigenheimhypotheken (HMDA) deckt Käufe von Zweitwohnungen, Erstwohnungen und als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien von 2018 bis 2023 ab.
Es gibt mehrere Gründe, warum Hypotheken für Zweitwohnungen schneller zurückgegangen sind als Hypotheken für Erstwohnungen. Erstens ist es teurer, ein Zweithaus zu kaufen. Das typische Zweithaus war im Jahr 2023 475.000 US-Dollar wert, im Vergleich zu 375.000 US-Dollar für Haupthäuser. Darüber hinaus wird im Jahr 2022 die Bundesagentur für Wohnungsbaufinanzierung (FHFA) erhöhte die Gebühren für Zweitwohnungskredite, die von erworben wurden Fannie Mae Und Freddie Mac.
Ferienhäuser sind auch überflüssiger als Erstwohnungen, daher ist es für Verbraucher selbstverständlich, den Kauf von Ferienhäusern einzuschränken, wenn die Preise steigen. Darüber hinaus verlangen viele Unternehmen mittlerweile von ihren Mitarbeitern, dass sie ins Büro zurückkehren, wodurch ihnen die Vorteile eines Ferienhauses entzogen werden. Schließlich kühlt sich der Mietmarkt im Vergleich zu seinem Höhepunkt während der Pandemie ab, was weniger Anreize für Investitionen in eine Immobilie schafft.
„Die steigenden Preise haben letztes Jahr die Nachfrage nach Ferienhäusern gedrückt, sowohl für Barkäufer als auch für diejenigen, die eine Hypothek aufnehmen – aber letztere ging noch stärker zurück, weil hohe Zinsen die hohen Preise verschärften“, Heather Mahmood-Corley, eine in Phoenix ansässige Redfin Premier-Agentin, sagte im Bericht.
„Das Interesse an Zweitwohnungen hat in diesem Jahr leicht zugenommen, hauptsächlich von Barkäufern, die planen, irgendwann in Vollzeit umzuziehen. Menschen, die eine Hypothek benötigen würden, sitzen immer noch am Rande und warten auf eine Senkung der Zinsen – insbesondere, weil die Zinsen für Zweitwohnungen in der Regel sogar noch höher sind als für Erstwohnungen.“
Käufer von Erstwohnungen machen die überwiegende Mehrheit der Hypothekenvergaben aus. Nach Schätzungen von Redfin haben sie im Jahr 2023 88,6 % der Kredite aufgenommen, im Jahr 2022 87,2 % und im Jahr 2020 89,2 %.
Im Vergleich dazu gingen nur 2,8 % aller im Jahr 2023 aufgenommenen Hypotheken an Zweitwohnungskäufer, verglichen mit 3,6 % im Jahr 2022 und 5,1 % im Jahr 2021.
Ein erster Blick auf die diesjährigen Daten zeigt, dass die Nachfrage nach Zweitwohnungen dem Bericht zufolge noch nicht angezogen hat.
Die Hypothekenvergabe für Zweitwohnungen ging im Jahr 2023 in allen großen US-amerikanischen Metropolregionen jährlich zurück. Austin war mit einem Rückgang von 62,5 % im Jahresvergleich führend.
Im Allgemeinen verzeichneten teure Küstenstädte den größten Rückgang bei der Vergabe von Zweitwohnungshypotheken. San Francisco verzeichnete einen Rückgang von 57,6 %, gefolgt von New York (-53,6 %), Seattle (-53 %) und Nashville (-51,3 %).
Unterdessen verzeichneten relativ erschwingliche Metropolen im Mittleren Westen und an der Ostküste ein relativ stabiles Niveau der Zweitwohnungshypothekenaktivität. Dazu gehören St. Louis; Kansas City; Providence, Rhode Island; Montgomery County, Pennsylvania; und Warren, Michigan.
West Palm Beach, Florida, hatte im Jahr 2023 den größten Anteil an Zweitwohnungshypotheken, da etwas weniger als 7 % aller dort aufgenommenen Hypotheken für Zweitwohnungen galten.
Es folgte Orlando; Riverside, Kalifornien; New Brunswick, New Jersey; und Tampa. Obwohl der Anteil der Zweitwohnungshypotheken in diesen Metropolen am größten war, verzeichnete jeder von ihnen im Vergleich zum Vorjahr dennoch einen Rückgang bei der Neuvergabe von mindestens 37 %.