Die gute Brigade/Getty Images
- Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek ist diese Woche laut den neuesten Daten von Freddie Mac auf 6,27 % gesunken.
- Die Hypothekenzinsen sind nun sechs Wochen in Folge gesunken, was den größten Rückgang seit 2008 darstellt.
- Da die Kreditkosten sinken und die Kaufkraft steigt, kehren Hauskäufer auf den US-Immobilienmarkt zurück.
Die Nachfrage nach Eigenheimen ließ im Laufe des Sommers drastisch nach, da höhere Kreditkosten die Brieftaschen belasteten und die Kaufkraft beeinträchtigte – aber das könnte sich bald ändern, da die Hypothekenzinsen von Woche zu Woche weiter sinken.
Die Hypothekenzinsen sind im Dezember gefallen und dürften ihren Rückgang fortsetzen, wenn die Inflation und die Federal Reserve nachlassen passt sich an die Größe und Menge seiner Zinserhöhungen. Diese Woche fiel der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek auf 6,27 %, an einem Donnerstag Bericht von Freddie Mac gezeigt. Und in den letzten sechs Wochen sind die Hypothekenzinsen um mehr als einen Dreiviertelpunkt gesunken – das ist der größte Rückgang seit 2008.
Lawrence Yun, der Chefökonom der National Association of Realtors, sagte im Dezember Wohnbericht dass „der Markt möglicherweise auftaut“, da die Hypothekenzinsen fallen und „die durchschnittliche monatliche Hypothekenzahlung jetzt fast 200 US-Dollar weniger beträgt als vor einigen Wochen, als die Zinssätze ihren Höhepunkt für dieses Jahr erreichten“.
Melissa Cohn, die regionale Vizepräsidentin des Full-Service-Kreditgebers William Raveis Mortgage, sagt, dass der Rabatt – und die Aussicht auf noch niedrigere Hypothekenzinsen – das Interesse ihrer Kunden am Kauf von Eigenheimen bereits wieder geweckt hat.
„Ich würde nicht sagen, dass es wie vor einem Jahr wieder im Geschäft ist“, sagte sie Insider über die jüngste Verschiebung der Zinssätze und des Käuferinteresses. „Aber ich habe das Gefühl, dass mehr Menschen sich auf 2023 vorbereiten und rüsten und sich über die Tatsache freuen, dass die Zinsen niedriger sind.“
Hohe Zinssätze stellten Käufer, die nach den besten Konditionen für ein Eigenheim suchten, vor große Herausforderungen. Und als die Zinsen im Laufe des Sommers stiegen, nutzten die Käufer ihre Macht, um sich von Geschäften zurückzuziehen, bei denen sie an hohe Zinsen und Rekordpreise für Eigenheime gebunden waren. Aber die jüngste Serie von Zinssenkungen lockt vorsichtige Käufer zurück, und sei es nur, um ihre Optionen auszuloten, sagte Cohn.
„Ich habe einen Kunden, der sich Anfang dieser Woche an mich gewandt hat und sich im Grunde genommen aus dem Markt zurückgezogen hat, weil die Kurse so hoch waren, aber wir sprechen jetzt und er ist wieder bei ‚Mal sehen, was ich gerade finden kann‘“, fügte sie hinzu .
Viele Kreditgeber und Immobilienmakler sehen einen Anstieg der Käufernachfrage. Laut Immobilienmakler Redfin, Maßnahmen für die Nachfrage nach Eigenheimen in der Frühphase sind zweistellig gestiegen seit Tanken Ende Oktober. Der Homebuyer Demand Index des Unternehmens stieg im Dezember um 10 % und berichtet, dass die Anträge auf Hypothekenkäufe seit Ende Oktober um 14 % gestiegen sind.
„Die nachlassende Inflation und die Hoffnung auf eine Lockerung der Zinserhöhungen durch die Fed im neuen Jahr dürften die Hypothekenzinsen weiter senken und dadurch die Nachfrage nach Eigenheimen verbessern“, sagte Taylor Marr, stellvertretender Chefökonom bei Redfin, im Immobilienbericht. „Aber nennen Sie es noch kein Comeback oder gar eine Erholung; die Nachfrage ist noch weit von ihrem Höhepunkt entfernt.“
Die Hausverkäufe müssen sich noch auf das Niveau von 2020 und 2021 erholen
Die Nachfrage von Eigenheimkäufern in den USA ist noch weit von dem Niveau entfernt, das in den frühen Stadien der Pandemie zu beobachten war. Im November Verkauf von Eigenheimen getaucht für den zehnten Monat in Folge zu einer saisonbereinigten Jahresrate von 4,09 Millionen Einheiten – 35,4 % unter der Vorjahresrate, teilte die National Association of Realtors am Mittwoch mit. Es markiert auch die langsamste Verkaufsrate seit Mai 2020.
Ökonomen von Bloomberg befragt prognostizierten einen geringeren Rückgang auf 4,2 Millionen Einheiten. Die Lesung vom November unterstreicht die negativen Auswirkungen höherer Hypothekenzinsen auf die Kaufnachfrage – und letztendlich auf das gesamte Wohnökosystem.
„Im Wesentlichen war der Wohnimmobilienmarkt im November eingefroren, was den Verkaufsaktivitäten ähnelte, die während der wirtschaftlichen Sperrung von COVID-19 im Jahr 2020 zu beobachten waren“, sagte Yun. “Der Hauptfaktor war der rasche Anstieg der Hypothekenzinsen, der die Erschwinglichkeit von Wohnraum beeinträchtigte und die Anreize für Hausbesitzer verringerte, ihre Häuser aufzulisten.”
Tatsächlich ließ eine Kombination aus steigender Inflation und höheren Zinssätzen – die Federal Reserve hob die Zinsen während ihrer Sitzung im November um 75 Basispunkte an – die Hypothekenzinsen im November in die Höhe schnellen. Im Oktober und November erreichten die Raten zum zweiten Mal in mehr als zwei Jahrzehnten über 7 % beliebteste Hypothekenart, ein 30-jähriges festverzinsliches Wohnungsbaudarlehen. Dies führte nicht nur zu einem Rückgang der Käufernachfrage, sondern drückte auch den Wohnungsneubau, auch als Baubeginn bekannt, um 0,5 % gegenüber der revidierten Oktoberschätzung von 1,43 Millionen Einheiten zurück.
Aber da eine schwächere Inflation die Fed dazu ermutigt, von ihren aggressiven Zinserhöhungen abzurücken, könnte dies zu noch niedrigeren Hypothekenzinsen im neuen Jahr führen – das könnte mehr Käufer und Häuser auf den Wohnungsmarkt zurückbringen.