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Die Hypothekenzinsen sind in dieser Woche bisher rasant gestiegen. Da die US-Notenbank die Geldpolitik weiter strafft, um die Inflation zu senken, ist es wahrscheinlich, dass die Hypothekenzinsen auf absehbare Zeit hoch bleiben werden.
“Wenn die Inflation nachlässt und die Fed bei ihren Zinserhöhungen weniger aggressiv vorgehen kann, werden die Hypothekenzinsen bis zu einem gewissen Grad fallen”, sagt Melissa Cohn, Regional Vice President von William Raveis Hypothek. “Wir könnten in naher Zukunft eine Pause einlegen, aber der allgemeine Trend zeigt für den Rest des Jahres nach oben.”
Die Inflation ist bisher hartnäckig hoch geblieben. Der Verbraucherpreisindexbericht vom August zeigte, dass die Preise im Jahresvergleich um 8,3 % gestiegen sind, nur ein leichter Rückgang gegenüber den 8,5 % im Juli und eine geringere Verlangsamung, als die meisten Experten erwartet hatten.
Hypothekenzinsen heute
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Verwenden Sie unseren kostenlosen Hypothekenrechner, um zu sehen, wie sich die heutigen Hypothekenzinsen auf Ihre monatlichen Zahlungen auswirken würden. Indem Sie verschiedene Zinssätze und Laufzeiten eingeben, werden Sie auch verstehen, wie viel Sie über die gesamte Laufzeit Ihrer Hypothek zahlen werden.
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30 Jahre feste Hypothekenzinsen
Der aktuelle durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken beträgt 6,29 % Freddy Mac. Dies ist die höchste Rate seit 2008, und die fünfte Woche in Folge ist sie gestiegen.
Die 30-jährige Festhypothek ist die häufigste Form des Wohnungsbaudarlehens. Mit dieser Art von Hypothek zahlen Sie über 30 Jahre zurück, was Sie geliehen haben, und Ihr Zinssatz ändert sich während der Laufzeit des Darlehens nicht.
Die lange Laufzeit von 30 Jahren ermöglicht es Ihnen, Ihre Zahlungen über einen langen Zeitraum zu verteilen, was bedeutet, dass Sie Ihre monatlichen Zahlungen niedriger und überschaubarer halten können. Der Kompromiss besteht darin, dass Sie eine höhere Rate haben als bei kürzeren Laufzeiten oder anpassbaren Raten.
15 Jahre feste Hypothekenzinsen
Der durchschnittliche 15-jährige Festhypothekensatz beträgt 5,44 %, ein Anstieg gegenüber der Vorwoche, so die Daten von Freddie Mac. Zuletzt lag diese Quote 2009 über 5 %.
Wenn Sie die Vorhersehbarkeit eines festen Zinssatzes wünschen, aber während der Laufzeit Ihres Darlehens weniger Zinsen ausgeben möchten, ist eine 15-jährige Festhypothek möglicherweise das Richtige für Sie. Da diese Laufzeiten kürzer sind und niedrigere Zinsen haben als 30-jährige Festhypotheken, könnten Sie potenziell Zehntausende von Dollar an Zinsen sparen. Sie haben jedoch eine höhere monatliche Zahlung als bei einer längeren Laufzeit.
5/1 einstellbare Hypothekenzinsen
Der durchschnittliche 5/1-Hypothekenzins beträgt 4,97 %, ein leichter Anstieg gegenüber der Vorwoche.
Hypotheken mit variablem Zinssatz können für Kreditnehmer bei hohen Zinsen sehr attraktiv erscheinen, da die Zinsen für diese Hypotheken in der Regel niedriger sind als die Zinssätze für Festhypotheken. Ein 5/1 ARM ist eine 30-jährige Hypothek. In den ersten fünf Jahren erhalten Sie einen Festpreis. Danach wird Ihr Tarif einmal pro Jahr angepasst. Wenn die Raten bei der Anpassung Ihrer Rate höher sind, haben Sie eine höhere monatliche Zahlung als zu Beginn.
Wenn Sie einen ARM in Betracht ziehen, stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie stark Ihr Zinssatz bei jeder Anpassung steigen könnte und wie stark er sich letztendlich über die Laufzeit des Darlehens erhöhen könnte.
Steigen die Hypothekenzinsen?
Die Hypothekenzinsen begannen in der zweiten Hälfte des Jahres 2021 von historischen Tiefstständen zu steigen und sind im Jahr 2022 bisher deutlich gestiegen.
In den letzten 12 Monaten stieg der Verbraucherpreisindex um 8,3 %. Die Federal Reserve hat daran gearbeitet, die Inflation unter Kontrolle zu bringen, und plant, den Leitzinssatz der Federal Funds in diesem Jahr noch zweimal zu erhöhen, nachdem sie bei ihren letzten fünf Sitzungen erhöht worden war.
Obwohl sie nicht direkt an den Federal Funds Rate gebunden sind, werden die Hypothekenzinsen manchmal infolge von Zinserhöhungen der Fed und der Erwartungen der Anleger, wie sich diese Erhöhungen auf die Wirtschaft auswirken werden, in die Höhe getrieben.
Die Inflation bleibt hoch, hat sich aber allmählich verlangsamt, was ein gutes Zeichen für die Hypothekenzinsen und die Gesamtwirtschaft ist.
Wie finde ich personalisierte Hypothekenzinsen?
Bei einigen Hypothekenbanken können Sie Ihren Hypothekenzins auf ihren Websites anpassen, indem Sie Ihren Anzahlungsbetrag, Ihre Postleitzahl und Ihre Kreditwürdigkeit eingeben. Die resultierende Rate ist nicht in Stein gemeißelt, aber sie kann Ihnen eine Vorstellung davon geben, was Sie bezahlen werden.
Wenn Sie bereit sind, mit dem Kauf von Häusern zu beginnen, können Sie bei einem Kreditgeber eine Vorabgenehmigung beantragen. Der Kreditgeber zieht einen harten Kredit und schaut sich die Details Ihrer Finanzen an, um einen Hypothekenzins zu sichern.