Diese Woche bekräftigten Vertreter von Bundesbehörden in Washington, D.C. ihre Unterstützung für die neuen Regeln, die den Community Reinvestment Act (CRA) modernisieren würden, wenige Tage nachdem ein Bundesrichter in Texas eine einstweilige Verfügung an Bankenverbände erlassen hatte, die ihn stoppen wollen Implementierung.
Unterdessen kritisierten gemeinschaftsorientierte Handelsgruppen und Verbände die Entscheidung des Richters, obwohl sie der Meinung waren, dass die neuen Regeln einige relevante Aspekte einer fairen Kreditvergabe außer Acht lassen. Als Reaktion darauf sind sie bereit, die Aufsichtsbehörden durch ein Amicus-Briefing zu unterstützen, falls die Bundesbehörden beschließen, im Fall Texas Berufung einzulegen.
Federal Reserve Der stellvertretende Vorsitzende für Aufsicht, Michael Barr, sagte, dass die CRA-Regeln 1977 als Teil einer Reihe von Gesetzen eingeführt wurden, die es den Bankbehörden ermöglichten, sich regelmäßig zu treffen, um sie zu überarbeiten, wie es 1995 geschah. Jetzt, fast drei Jahrzehnte später Das Ziel des CRA besteht darin, „sicherzustellen, dass es mit der modernen Welt Schritt halten kann“.
„Mit dieser Regel wird unter anderem das Community Reinvestment Act aktualisiert, indem bestimmte Banken, die außerhalb ihres Filialnetzes tätig sind, in die Bewertung einbezogen werden. Dadurch wird sichergestellt, dass auch diese Gemeinden in die Bewertung einbezogen werden“, sagte Barr am Mittwochnachmittag während eines Nationale Reinvestitionskoalition der Gemeinschaft (NCRC)-Konferenz in Washington, D.C
Am folgenden Tag sagte Martin Grünberg, Vorsitzender der Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) sagte während einer allgemeinen Sitzung auf derselben Konferenz, dass es bei der neuen CRA-Regel darum gehe, die Regulierung an die „sich schnell verändernde Natur des Bankgeschäfts“ anzupassen und sie „für die nächste Generation relevant“ zu machen.
Gruenberg fügte außerdem hinzu, dass die neue Regelung „die Bestimmungen des CRA stärkt, um sie noch wirkungsvoller zu machen“, indem sie den Zugang zu Krediten auf alle Gemeinden in den USA erweitert, einschließlich Gemeinden mit niedrigem bis mittlerem Einkommen und farbiger Gemeinden.
Bei der gleichen Veranstaltung sagte Michael Hsu, amtierender Währungskontrolleur, dass die Amt des Währungsprüfers (OCC) setzt sich voll und ganz dafür ein, den gesetzlichen Zweck der CRA hinsichtlich der Bekämpfung von Diskriminierung und Redlining zu erfüllen.
Um ihren Zweck zu erreichen, muss die Agentur sicherstellen, dass sie beurteilt, „wie Banken den Kreditbedarf aller in ihrer Gemeinde decken, auch und insbesondere in Vierteln mit niedrigem und mittlerem Einkommen“.
Der Fall in Texas
Letzte Woche stellte sich Richter Matthew Kacsmaryk auf die Seite Amerikanische Bankiervereinigung (ABA), die US-Handelskammer und fünf weitere Handelsverbände auf staatlicher und nationaler Ebene, indem sie die Umsetzung der neuen CRA-Regeln stoppten und gleichzeitig über die Begründetheit des Gesamtfalls entschieden.
Die Beklagten in diesem Fall sind das OCC, das Federal Reserve Board und die FDIC, die im Oktober 2023 die neuen Regeln bekannt gaben, die die CRA voranbringen, indem sie Online- und Mobile-Banking berücksichtigen und systemische Ungleichheiten beim Zugang zu Krediten beseitigen.
Jessica Morton, leitende Rechtsanwältin bei der Stiftung „Democracy Forward“.erklärte während einer Sitzung zu CRA-Regeln, dass die Klage – eingereicht nach dem Administrative Procedures Act (APA), der regelt, wie Behörden die vom Kongress delegierte Autorität zum Verfassen von Regeln nutzen können – das Konzept der Gemeinschaft in Frage stellt.
Laut Morton erklärten die Kläger, dass „das Wort ‚Gemeinschaft‘ einen geografischen Standort bezeichnet, der eng mit dem Standort einer Bankfiliale verbunden ist, und die neue Regel besagt, dass die Gemeinschaft umfassender ist und die Art und Weise erfassen kann, wie die Dinge jetzt funktionieren.“ , wo Menschen online Einzahlungen tätigen und Kredite erhalten.“
Morton fügte hinzu, dass es in der Klage auch heißt: „Obwohl der Kongress in der Satzung davon spricht, dass sich der Zweck des Gesetzes sowohl auf Einlagen als auch auf Kredite bezieht, geht es im Wortlaut der operativen Bestimmung, die die Agenturen ermächtigt, Regeln zu erlassen, nur um Kredite.“
Daher sei es unangemessen, sich laut der Klage auf Einlagenprodukte zu konzentrieren, da dies „außerhalb der gesetzlichen Grenzen“ liege, sagte Morton.
Kevin Stein, Chef für Recht und Strategie bei Aufstieg der Wirtschaft, sagte während derselben Sitzung, dass die neuen CRA-Regeln einige relevante Themen ignorieren. Dazu gehören Rasse, Verdrängungsfinanzierung (Banken vergeben Kredite, die dazu führen könnten, dass Vermieter einkommensschwache Mieter vertreiben), die Finanzierung fossiler Brennstoffe und Mechanismen, um Filialschließungen zu verhindern.
Trotz all dieser fehlenden Punkte gab es laut Stein Enttäuschungen im Zusammenhang mit der einstweiligen Verfügung in Texas.
„Es gibt so viel, was wir in den Regeln sehen wollten, was wir nicht sahen. Daher waren wir sehr enttäuscht, als wir die endgültige Regel sahen. Aber gleichzeitig erkennen wir auch, dass es sich von unserem Standort aus wie ein Fortschritt anfühlt“, sagte Stein.
Die National Community Reinvestment Coalition sagte, sie plane, einen Amicus Brief einzureichen, um die Aufsichtsbehörden zu unterstützen, falls sie gegen die Entscheidung in Texas Berufung einlegen.