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Die durchschnittlichen Zinssätze für 5-jährige refinanzierte Studentendarlehen sind seit vor zwei Wochen gesunken, und 5-jährige Studentendarlehen sind laut Credible Student Loans gleich geblieben. Die Zinssätze für 10-jährige Kredite haben sich seit zwei Wochen nicht wesentlich verändert.
Allerdings könnten die Preise in Zukunft deutlich steigen. Für das Schuljahr 2022-23 werden die Bundesstudiendarlehenssätze um den höchsten Betrag seit dem Jahr 2005-06 steigen. Diese neuen Zinssätze wirken sich nicht direkt auf die Zinssätze für private Studentendarlehen aus, aber die privaten Zinssätze können steigen, da sie nicht so niedrig bleiben müssen, um mit den Zinssätzen für Bundesdarlehen vergleichbar zu sein.
5-jährige variable Refinanzierungssätze für Studentendarlehen
Die Refinanzierungssätze für 5-jährige Studentendarlehen mit variablem Zinssatz sind in der vergangenen Woche gleich geblieben, aber gegenüber vor sechs Monaten um etwa 1 % gestiegen.
Die Refinanzierungssätze für 5-jährige variable Studienkredite sind um 43 Basispunkte gesunken.
| Bachelor | Absolvent | |
| Diese vergangene Woche | 4,67 % | 2,51 % |
| vor 2 Wochen | 4,67 % | 2,94 % |
| vor 6 Monaten | 3,65 % | 2,57 % |
| vor 1 Jahr | 3,02 % | 2,90 % |
10-jährige feste Refinanzierungssätze für Studentendarlehen
Die Zinssätze für die Refinanzierung von Studentendarlehen mit fester Laufzeit von 10 Jahren sind im Vergleich zu vor zwei Wochen etwas gesunken. Die Sätze für Studenten sind um 20 Basispunkte gesunken, während die Sätze für Hochschulabsolventen um drei Basispunkte gestiegen sind. Die Preise sind gegenüber dem Vorjahr um fast 2 % gestiegen.
| Bachelor | Absolvent | |
| Diese vergangene Woche | 5,76 % | 5,36 % |
| vor 2 Wochen | 5,96 % | 5,33 % |
| vor 6 Monaten | 3,75 % | 3,31 % |
| vor 1 Jahr | 3,81 % | 3,46 % |
Zinsen für Studentendarlehen nach Kreditwürdigkeit
Ihre Kreditwürdigkeit wirkt sich erheblich auf die Zinssätze aus, die Sie erhalten. Oft erhalten Sie eine bessere Rate, je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist. Unten haben wir die 10-Jahres-Festzinsen für Studentendarlehen nach Kreditwürdigkeit aufgelistet:
| Unter 680 | 680-719 | 720-779 | 780+ | Durchschnittsrate | |
| Diese vergangene Woche | 8,49 % | 6,41 % | 5,54 % | 4,94 % | 5,64 % |
| vor 2 Wochen | 8,16 % | 6,42 % | 5,47 % | 5,12 % | 5,83 % |
Warum einen Studienkredit refinanzieren?
Sie könnten sich für einen besseren Zinssatz qualifizieren, wenn Sie Ihre Studiendarlehen refinanzieren. Sie können auch von einem festverzinslichen zu einem variabel verzinslichen Darlehen wechseln oder Ihre Laufzeit ändern. Durch die Wahl einer anderen Laufzeit können Sie die Kosten möglicherweise auf einen längeren Zeitraum für kleinere monatliche Zahlungen verteilen, obwohl Sie insgesamt mehr Zinsen zahlen.
So refinanzieren Sie einen Studienkredit
Beginnen Sie den Refinanzierungsprozess, indem Sie sich Ihre Konditionen bei verschiedenen Kreditgebern ansehen. Überprüfen Sie die Angebote und finden Sie heraus, welcher Tarif und welche Laufzeit für Sie am besten geeignet sind. Wenn Sie Ihre Raten überprüfen, führen die Kreditgeber in der Regel eine sanfte Bonitätsprüfung durch, die Ihrer Kreditwürdigkeit keinen Abbruch tut.
Sie müssen eine Refinanzierung über einen privaten Kreditgeber für Studentendarlehen beantragen, da Sie einen Studentenkredit nicht über die Bundesregierung refinanzieren können.
Sobald Sie sich für ein Unternehmen entschieden haben, füllen Sie dessen Antrag aus und reichen Dokumente ein, die Ihre Finanzen und Identität bestätigen. Nachdem der Kreditgeber sein endgültiges Angebot abgegeben hat, müssen Sie die Vereinbarung unterzeichnen und die Bedingungen akzeptieren. Dann zahlt Ihr neuer Kreditgeber Ihr bestehendes Darlehen zurück und Sie können mit einem neuen Darlehen loslegen.
Woher weiß ich, ob ich zur Refinanzierung meines Studiendarlehens zugelassen werde?
Im Allgemeinen ist das beste Barometer für die Kreditgenehmigung Ihre Kreditwürdigkeit und Historie. Kreditgeber sehen gerne, dass Sie Ihre Kredite nachweislich zuverlässig und pünktlich zurückzahlen. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie sich auch für einen niedrigen Zins qualifizieren. Darüber hinaus führen die meisten Kreditgeber bei der Beantragung eine sanfte Bonitätsprüfung durch (die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt), sodass Sie von einem einzelnen Kreditgeber herausfinden können, ob Sie ohne Schaden für Sie genehmigt werden.