Foto von Joe Raedle/Getty Images
- Der Immobilienmarkt war in den letzten Jahren brutal, da die Preise weiter steigen.
- Während hohe Hypothekenzinsen die Preise nicht senkten, könnten hohe Versicherungskosten eine weitere Aufwertung bremsen.
- „Man kann sehen, dass die Preise bereits im Laufe von ein oder zwei Jahren reagieren, weil die Leute darauf sehr empfindlich reagieren.“
Als die Hypothekenzinsen im Jahr 2022 zu steigen begannen, dachte man, dass höhere Kreditkosten die Preise begrenzen würden, die endlos in die Höhe geschossen waren, seit die Pandemie einen Kaufrausch ausgelöst hatte.
Das ist jedoch nicht ganz geschehen, und die Immobilienpreise sind weiter gestiegen, und zwar so sehr, dass ein aktueller Bericht von Zillow besagt, dass potenzielle Käufer 80 % mehr verdienen müssen als vor der Pandemie, um sich das Haus zum Durchschnittspreis leisten zu können.
Aber es gibt einen unter dem Radar stehenden Faktor, der bald landesweit die Immobilienpreise senken könnte, sagten Immobilienexperten gegenüber Business Insider – die steigenden Kosten für die Hausratversicherung.
Die Prämien für die Hausratversicherung stiegen allein im März im Jahresvergleich um 4,5 %. gemäß den FRED-Wirtschaftsdatenkönnte angesichts der steigenden Kosten der letzte Tropfen sein, der das Fass zum Überlaufen bringt.
Versicherungsvergleichsplattform Insurify sagte in einem aktuellen Bericht dass die jährlichen Versicherungsprämien von 2021 bis 2023 um 19,8 % in die Höhe schossen, und das Unternehmen prognostiziert einen weiteren Anstieg um 6 % im Jahr 2024, wodurch die durchschnittliche jährliche Rate bis zum Jahresende auf 2.522 US-Dollar steigen würde.
Immobilienexperten sagten, dass sie im Vergleich zu Hypothekenzinsen oder Immobilienbeständen zwar nicht der Haupttreiber der Immobilienpreise seien, aber dennoch die Macht hätten, die langfristige Zahlungsbereitschaft der Käufer zu beeinflussen.
Eine wachsende nationale Belastung für Käufer
Daryl Fairweather, Chefökonom bei Redfin, sagte in einem Interview mit Business Insider, dass die steigenden Versicherungskosten in Bundesstaaten wie Florida, wo Klimakatastrophen in die Risikoprognose einfließen, besonders stark seien, in den gesamten USA würden sie jedoch steigen.
„Es gibt Orte im ganzen Land, die ihre eigenen Klimaprobleme haben werden“, sagte sie und bezog sich dabei auf die Hitzewellen in Texas im letzten Sommer, die sich ihrer Meinung nach in diesem Jahr wahrscheinlich wiederholen würden, sowie auf den anhaltenden Rauch und die Waldbrände, die dort plagen Westküste.
Die Versicherungskosten seien für Hauskäufer in diesen Gegenden meist eine Überraschung, fügte Fairweather hinzu.
„Das Problem besteht darin, dass die meisten Menschen erst dann herausfinden, wie viel die Versicherung kosten wird, wenn sie bereits ein Angebot für ein Haus gemacht haben und das Gefühl haben, dass sie es durchziehen müssen, sonst verlieren sie.“ auf ihr ernsthaftes Geld, wenn sie zurücktreten“, sagte sie.
Druck auf die Immobilienpreise
Danielle Hale, Chefökonomin bei Realtor.com, sagte gegenüber BI, dass Kreditgeber von Käufern, die eine Hypothek aufnehmen, in der Regel verschiedene Formen von Versicherungen verlangen. Wenn die Versicherungskosten zu hoch sind, kann dies dazu führen, dass der Käufer den Kredit nicht mehr erhält.
„Da die Kosten steigen, wird der Kreis der Käufer, die für die Hypothek in Frage kommen, begrenzter, und der Preis des Hauses muss möglicherweise sinken, damit ein Käufer gefunden wird“, sagte Hale.
Jesse Keenan, Professor für nachhaltige Immobilien und Stadtplanung an der Tulane University, sagte, dass Hauskäufer sehr empfindlich auf die langfristigen Betriebskosten einer Versicherung reagieren und der Wert eines Hauses normalerweise sinkt, wenn die Versicherung besonders teuer ist.
„Letztendlich sind es also Käufer und Verkäufer, die das Risiko kapitalisieren“, sagte er. „Und sie setzen sich mit dem möglichen Risiko auseinander.“
Er wies auch darauf hin, dass die Versicherungsmärkte dank Geodatentechnologien und fortschrittlicher Datenverarbeitung immer besser darin werden, Risiken zu erkennen und einzuschätzen.
„Das hat zur Folge, dass die Technologie den Unternehmen dabei hilft, ihre Preise viel genauer an das Risiko anzupassen. Angesichts all dieser Informationen sagen die Verbraucher jetzt: ‚Wissen Sie was, das ist mehr wert, das ist weniger wert.‘ Und als Konsequenz verschiebt sich der Wert von Immobilien, die geformt werden, zumeist nach unten“, sagte Keenan.
In einigen extremen Fällen hat diese Sensibilität bereits zu einer Neufestsetzung der Immobilienpreise in Gegenden mit extrem hohen Versicherungsprämien, wie beispielsweise Louisiana, geführt.
„Man kann sehen, dass die Preise bereits im Laufe von ein oder zwei Jahren zu reagieren beginnen, weil die Leute sehr empfindlich darauf reagieren“, sagte er.
Für Fairweather ist es präziser zu sagen, dass die steigenden Versicherungen dazu führen werden, dass die Immobilienwerte langsamer steigen, als dies der Fall gewesen wäre, da die robuste Nachfrage den aktuellen Markt immer noch kennzeichnet.
„Im Allgemeinen übersteigt die Nachfrage das Angebot, obwohl Wohneigentum so unerschwinglich geworden ist. Wir berücksichtigen Preise und Hypothekenzinsen und jetzt steigende Versicherungskosten, aber es gibt immer noch Menschen, die Häuser kaufen wollen“, sagte sie.